商业银行个人大额存单管理办法,大额存单业务管理办法

('XXX银行个人大额存单管理办法目录第一章总则..............................................................................1第二章职责分工........................................................................1第三章产品管理........................................................................3第四章基本规定........................................................................4第五章发行管理........................................................................6第六章附则..............................................................................7第一章总则第一条为规范XXX银行（以下简称“本行”）个人大额存单业务发展，防范和控制业务风险，根据中国人民银行《大额存单管理暂行办法》等法律法规，制定本办法。第二条本办法所称个人大额存单是指本行向个人客户发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是存款类金融产品，属于一般性存款。第三条个人大额存单采用电子化方式发行，可在本行营业网点、电子银行等渠道发行。第四条个人大额存单发行要求进行备案和信息披露，信息披露遵循诚实信用原则，不得有虚假记载、误导性陈述或重大遗漏。第二章职责分工第五条个人金融部职责（一）作为个人大额存单业务的主管部门，负责个人大额存单业务产品管理办法的制定、业务规则的制定、完善及后期维护工作，组织各分支机构开展个人大额存单销售。（二）负责个人大额存单的产品设计、营销组织、人员培训、统筹管理等工作。（三）每年年初向资产负债管理委员会申报当年个人大额存单的发行计划和发行额度。（四）收集分析个人客户需求，设计个人大额存单产品形式。（五）拟定和规范个人大额存单业务协议文本样式。第六条金融市场部职责（一）根据资产负债管理委员会审批的年度发行计划和年中调整计划向中国人民银行报备。（二）代表本行参与市场利率定价自律机制有关个人大额存单业务专项工作。（三）负责向中国人民银行报备和披露个人大额存单相关信息。第七条计划财务部职责作为本行利率定价管理部门，负责个人大额存单业务计息管理工作。第八条运营管理部职责（一）负责制定个人大额存单业务的会计科目、会计核算规则。（二）负责配合个人金融部做好个人大额存单业务规则的制定及后期修改维护工作。（三）制定个人大额存单业务相关会计核算办法并组织实施，同时对实际执行情况进行监督和检查。第九条集中运营中心职责负责个人大额存单业务相关的客服工作。第十条信息技术部职责负责个人大额存单业务各项功能的技术实现工作以及相关数据的提取查询。第十一条渠道管理部职责负责个人大额存单业务办理渠道系统的管理和维护。第十二条法律合规部职责根据部门职责履行对个人大额存单业务的指导、监督和管理等职责。第三章产品管理第十三条每期个人大额存单采用唯一有序编号和命名，进行产品编码，并配置到相关业务系统中。第十四条个人客户购买个人大额存单需遵循实名制规定，柜面购买需与本行签订个人大额存单产品说明书。本行需为个人大额存单客户开立个人大额存单专用账户，单独设立会计科目进行核算，做到准确、连续记录客户持有个人大额存单情况，不与其他产品的投资信息相混淆。第十五条个人大额存单的发行利率以市场化方式确定，分为固定利率和浮动利率两种计息类型。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为基准利率浮动确定年化收益率的形式计息。第十六条本行通过营业网点、电子银行等自有渠道发行的个人大额存单，应当于每月初向中国人民银行报备相关发行信息。第十七条个人大额存单存续期间，若有任何影响本行履行债务的重大事件发生，在事件发生后3个工作日内，本行应在官方网站和中国人民银行指定的信息披露平台予以披露。第四章基本规定第十八条会计科目设置为（20121102）“个人定期存款科目”。第十九条个人大额存单业务办理规则（一）个人大额存单业务起存金额200000元，递增金额1元，起点金额随中国人民银行规定相应进行调整。发行采用标准期限的产品形式，期限包括1个月、3个月、6个月、9个月、1年、18个月、2年、3年和5年共7个品种，实际期限以发行的产品为准。到期不设自动转存功能。（二）个人大额存单自认购之日起息，付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本，计息规则参照普通存款方式。（三）借记卡下可开立多个“个人大额存单”子账户，一笔个人大额存单为一个账户，每个账户自存入日开始分别计息，各账户之间互不关联，可按月、按季、半年、按年和到期付息，利息直接转入客户开立个人大额存单账户的借记卡活期账户内。（四）个人大额存单可在本行柜台、网上银行、手机银行、移动营销、智能柜台、自助终端等自助渠道办理，在柜台办理开户、大额支取、部分提前支取、提前销户均需提供客户有效身份证件，如由代理人办理则需同时提供开户人及代理人的有效身份证件。第二十条个人大额存单计息规则（一）个人大额存单正常计息规则：个人大额存单起存金额200000元，递增金额1元，存入时需确定存款期限。个人大额存单存款利息按客户指定的付息频率获取。（二）提前支取计息规则：个人大额存单可部分提前支取1次或全部提前支取，部分提前支取后的剩余金额不得低于认购起点金额，提前支取部分或全部赎回金额将按照提前支取日本行挂牌的活期存款利率计息。已向客户提前支付的利息大于实际应付利息的部分将在剩余本金中进行相应扣除。（三）客户个人大额存单账户为密码锁定、挂失、不收不付、只收不付、只付不收、金额冻结状态，仍可正常按照客户开户时所选的付息频率给客户结息。（四）个人大额存单到期销户时本金和利息转入个人大额存单账户对应的该卡活期账户，到期不设自动转存功能。第二十一条冻结与扣划根据《XXX银行查询、冻结、扣划业务管理办法》本行有义务协助有权机关对个人大额存单账户进行查询、冻结、扣划。如客户个人大额存单账户被有权机关冻结，本行将正常按照客户开户时所选的付息频率给客户结息。如客户个人大额存单账户到期前被有权机关提前扣划全部本息则视同客户提前销户，本行停止支付利息，计息方式按提前销户规则；如客户大额存单账户在到期前被有权机关提前扣划全部本金，则利息进入待支取账户，不再计息。如客户个人大额存单账户被有权机关部分提前扣划，扣划后剩余本金高于起存金额，按原利率计息；扣划后剩余本金低于起存金额则按照活期利率计息。如遇有权机关扣划客户大额存单账户资金，系统优先扣回本行多支付的利息。第二十二条个人大额存单转让（一）个人大额存单的转让可以通过行内渠道开展，转让范围限于个人客户。对于通过本行营业网点、电子银行等自有渠道发行的个人大额存单，可根据发行条款通过自有渠道为个人大额存单客户办理转让。目前仅上线柜面转让功能。（二）到期付息的个人大额存单可在柜面渠道进行全额定向转让，出让人即为原大额存单持有人，受让人即接收大额存单的客户。转让大额存单需持有天数已满15天（含15天），且距离产品到期日需大于等于15个自然日。持有产品的天数是指从产品购买日起算的自然日天数（算头不算尾）。如10月1日+15天=10月16日，16号起可转让。成交金额需大于等于本金，小于等于本金+当前利息。受让人承接出让人的大额存单后，由受让人将相应的金额付给出让人，产品到期后由本行将所有的本息打入受让人账户。转让后的大额存单业绩属于办理转让业务的机构。转让后的大额存单在持有天数及距离到期天数满足条件的情况下可进行再次转让。第五章发行管理第二十三条每年首期个人大额存单发行前，主办部门应向中国人民银行备案年度发行计划，如需调整年度发行计划，应向中国人民银行重新备案。第二十四条个人大额存单发行定价遵循市场化原则、效益性原则和流动性原则，综合考虑当期市场利率水平、本行人民币流动性状况和资金运用收益水平等因素。第二十五条个人大额存单发行期限综合考虑当期本行资产负债管理目标、流动性管理需要和业务发展需要等因第二十六条各分支行应严格执行账户管理规定，认真审核存款人身份和账户资料的真实性、完整性和合法性。第二十七条各分支行开展个人大额存业务时应严格执行反洗钱等有关规定，防范利用个人大额存单业务进行洗钱等违法犯罪活动。第六章附则第二十八条本办法由总行XXXX部负责解释，如监管机构调整，变更有关管理规定与本办法不一致的，以监管机构最新规定为准。第二十九条本办法自发布之日起施行。',)