最新高级经济师金融专业资格考试主观题预测卷(考前模拟含参考答案)--高分考生命题

('最新高级经济师金融专业资格考试主观题预测卷（考前模拟题含参考答案）---高分考生命题题一（简答题）参考资料1：2023年2月17日，中国证监会发布全面实行股票发行注册制相关制度规则，自公布之日起施行。同日，证监会还发布了境外上市备案管理相关制度规则，并与中国人民银行联合发布了《重要货币市场基金监管暂行规定》。一日之内，涉及资本市场的多项重磅制度规则相继发布实施，中国资本市场改革跑出加速度。问题1：什么是股票发行注册制？注册制的优点是什么？（10分）问题2：请你站在建立多层次资本市场的角度，谈谈如何才能构建我国现代金融体系？（10分）参考答案：答案1：注册制是指处理好政府与市场的关系，真正把选择权交给市场，最大限度减少不必要的行政干预。核心就是以信息披露为核心，要求发行人充分披露投资者作出价值判断和投资决策所必须的信息，确保信息披露真实、准确、完整。将审核注册分为交易所审核和证监会注册两个环节。设立多元包容的发行上市条件，例如：不要求企业在上市前必须盈利等。注册制的优点：（1）审核股票的流程就会变得简单，减少企业进行上市的时时间以及精力，增加效率。（2）注册制制度下，企业上市门槛会出现的一定的降低，实现资本服务于实体经济的功能。（3）注册制实行之后，股价更易受到市场因素的影响，有利于推广价值投资。答案2：实施注册制可以为许多处于发展初期的企业，特别是一些高风险的科技企业提供融资，进一步解决融资难的问题，从而加快产业升级，提升了资本市场包容性，资本市场制度得到进一步完善与优化，我国多层次资本市场体系更加清晰。建议从以下几方面构建我国现代金融体系：一是推动金融回归服务实体经济的本源，遏制金融资金脱实向虚趋势，鼓励金融业扶持小微企业和农业。二是积极稳妥推进金融机构改革，加强多层级资本市场体系建设，拓宽保险资金支持实体经济渠道，大力发展普惠金融和绿色金融。三是加强金融风险防控体系建设，健全金融监管制度，完善金融监管措施，提高金融监管的专业化水平。题二（简答题）参考资料2：近日，多地将用数字人民币发放工资的消息引发关注。江苏省常熟市地方金融监督管理局和常熟市财政局印发《关于实行工资全额数字人民币发放的通知》，从2023年5月开始，在编公务员（含参公人员）、事业人员、各级国资单位人员实行工资全额数字人民币发放。此外，江苏省徐州市政府办公室印发《徐州市数字人民币试点实施方案》，提出鼓励财政预算单位和国有企事业单位采用数字人民币开展日常资金收付，其中就包括统筹推进以数字人民币形式发放财政专项奖补资金、小额零星采购资金、行政事业单位工作人员部分工资。数位专家在接受记者采访时指出，这是数字人民币对公领域应用的一次重要突破，“可能未来财政支付也都会数字化，可以说，公务员工资全额数字人民币发放会是未来数字财政的一个雏形”。问题1：什么是数字人民币？具有哪些特征？（10分）问题2：结合上述材料，谈谈发行数字人民币的意义何在？（10分）参考答案：答案1：基本定义：数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。主要特征：（1）数字人民币是央行发行的法定货币，以国家信用为支撑，具有法偿性。具备货币的价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能（2）数字人民币主要定位于现金类支付凭证M0，将与实物人民币长期并存。（3）数字人民币采取中心化管理、双层运营，总体框架由“一币、两库、三中心”构成，核心是央行和商业银行之间的对接。（4）数字人民币是一种零售型央行数字货币，主要用于满足国内零售支付需求。答案2：发行数字人民币的意义主要有以下几点：（1）数字人民币的可追踪性可有效减少洗钱、逃税等金融犯罪行为，有利于央行对货币的传导过程进行监控管理，完善金融体系，进而加强对总体社会经济结构的调整。（2）数字人民币的可控匿名性能帮助公民实现个人隐私的保护。（3）数字人民币可以广泛运用于跨境支付，可以极大降低跨境贸易的手续费和时间成本，从而推动人民币国际化。题三（简答题）参考资料3：中国人民银行4月21日对外公布，2023年第一季度，人民银行依法对2家拒收现金的单位及相关责任人作出经济处罚并予以曝光。从央行发布的处罚情况显示，此次被曝光的单位是昌吉州华兴生态旅游有限公司和阿克苏市禾润物业管理有限公司，处罚金额均为1000元。这两家公司分别因为拒绝公众使用人民币现金支付门票和停车费而被处罚。近年来，人民银行持续推进整治拒收人民币现金工作，对核实为拒收人民币现金的，人民银行依法处罚并予以曝光，切实保护消费者的合法权益，维护人民币法定地位。问题：请结合上述材料，谈谈如何在金融消费者权益保护领域实现金融创新？（15分）参考答案：金融消费者权益保护工作是金融重点领域工作内容之一，建议从以下几方面做好这项工作：一是机构建立董事会下设的消费者权益保护委员会；二是建立信息查询平台三是实现自有理财以及代销产品销售同步录音录像；四是促银行业机构承担主体责任；五是将消费者权益保护同市场准入有机结合起来；六是将消费者权益保护纳入日常监管内容。通过以上举措，才能在该领域实现制度与内容的创新发展。题四（简答题）参考资料4：近期，ChatGPT等引发全球对AI发展的关注，AI将对全球金融机构产生变化也成为业内关注的话题。马上消费金融股份有限公司首席信息官蒋宁认为，金融机构将加速深层次AI和大模型应用，这些应用呈现三大创新。一是推进金融服务模式的演进，提供全新的金融服务体验。基于大模型，面向所有的金融客户，高效开展各类服务，提供专业温情的服务体验，结合图像、声音等大模型技术，搭建高度仿真银行，将成为未来可能实现的现实。二是对于金融工作方式的演变。金融工作大部分是数据密集型、技术密集型工作，如何有效提升数据处理效能，将值得探索大模型配合完成基础分析，结合人的创意，对工作效率优化将会大幅度提升。在研究领域，提取海量关键的信息，形成基础的研究报告；在财富管理领域，基于风险偏好，在金融应用领域输出产品的介绍；在IT服务领域，编写基础的代码程序将成为现实。三是基于纵深发展，能够基于数字化能力，形成全面的画像，形成基于数字全面产业的融合，基于大模型构建关键金融支撑，形成精准的客户分层。这些都是可预期的大模型，可以给金融业带来重大的变革。问题1：什么是金融科技？发展金融科技的意义是什么？（10分）问题2：请结合上述资料，谈一谈金融科技的发展对传统金融业有哪些挑战？（10分）参考答案:答案1：金融科技是基于大数据、云计算、人工智能、区块链等一系列技术创新，全面应用于支付清算、借贷融资、财富管理、零售银行、保险、交易结算等六大金融领域，是金融业未来的主流趋势。发展金融科技的意义如下：一是推动金融转型升级，在金融产品、业务流程、经营模式等方面实现创新。二是增强服务实体经济能力。快速捕捉市场需求，使金融产品供给贴合实际经济发展需要。三是促进普惠金融发展。降低服务门槛，实现滴管式精准扶持。四是有助于打好防范化解金融风险攻坚战。答案2：主要挑战有以下几方面，一是冲击传统金融机构。传统金融机构转型困难，新型科技金融快速发展，提供便利、高效的服务。二是放大与增加金融风险。三是影响货币政策实施的有效性：1.金融科技的发展使得货币供需之间的联系不再稳定。货币需求与货币产出的平衡被打破，货币应用量调节产出有效性下降;电子货币引发支付交易方式的变革，消费者对基础货币的需求减少，中央银行利用货币乘数调节公众货币需求的有效性被削弱。2.金融科技带来的部分金融衍生品业务具有一定的货币创造功能，模糊了货币层次的界限，削弱了中央银行对货币供给管控的效力。3.金融科技有利于缓解信息不对称，降低交易成本并提高市场对利率的敏感程度，进而提高价格型货币政策工具的有效性，这最终会间接弱化以货币供应量为名义锚的数量型货币政策效果。题五（论述题）参考资料5：北京绿色金融与可持续发展研究院与中国建设银行近日联合发布的《中国绿色资本市场绿皮书（2022年度）》指出，中国绿色资本市场快速发展，已成为世界上最大的绿色金融市场之一。当前，全球各国都在积极培育具有自身特色的绿色金融体系，围绕应对气候危机、强化可持续发展、推动绿色转型而展开的绿色金融实力竞赛，已经在全球范围内铺开，绿色已成为金融行业可持续发展的底色。问题1：请简述绿色金融的含义。（5分）问题2：发展绿色金融不仅是我国生态文明建设和可持续发展的重要环节，还能为产业机构转型、经济高质量发展提供巨大推动力，切实服务好“碳达峰、碳中和”目标。请你简要分析，应该从哪些方面发展绿色金融，从而更好的实现“碳达峰、碳中和”的目标？（10分）问题3：请你谈一谈应该如何完善绿色金融体系建设？参考答案：答案1：绿色金融是指为支持环境改善、应对气候变化和资源节约高效利用的经济活动，即对环保、节能、清洁能源、绿色交通、绿色建筑等领域的项目投融资、项目运营、风险管理等所提供的金融服务。答案2：建议从以下几方面:一是推动投融资结构绿色转型。持续加大对绿色环保项目领域的支持力度，加快对高耗能、高污染行业的融资退出。二是促进企业建立环境信用评价指标。绿色投融资导向可以倒逼涉煤高污染行业企业加快建立环境信用评价指标。三是加快产品与服务体系创新。拓展排污权、应收账款、股权、知识产权、林权等抵（质）押贷款业务，支持绿色经济、低碳经济和循环经济发展。通过鼓励金融机构发行绿色债券、绿色信贷资产证券化等金融工具，引导更多资金流向环境治理、绿色交通、节水节能、高端高新产业。四是推动建设全国碳排放权交易市场。五是助推绿色低碳技术研究,为实现碳中和提供坚实技术支持。答案3：建议从以下几方面：一是健全绿色金融标准体系。重点聚焦气候变化、污染治理和节能减排三大领域，不断完善绿色金融标准体系。做好绿色金融统计、评估和监督等工作，推动实现绿色金融标准国内统一、国际接轨。二是完善碳排放信息披露监管。做好金融业实行环境、社会和公司治理披露的前期准备，推进绿色金融数字基础设施建设。三是构建政策激励约束体系。从货币、财政和监管层面加强对绿色投资的激励，中央银行为商业银行提供专属绿色中长期流动性支持，增加商业银行对碳减排项目的贷款投放能力，科学设置绿色资产风险权重，放宽对绿色贷款的资本要求等。四是构建更完整的绿色金融体系。大力发展绿色信贷、绿色债券、绿色基金等产品，鼓励金融机构创新发展排污权、碳排放权、用能权等绿色权益抵质押贷款业务，为碳排放交易参与主体等提供专业化融资服务。五是加强绿色金融国际合作。通过多边双边平台，促进中国与全球绿色金融市场的联动，进一步对外开放投融资市场，逐步与国际市场接轨。',)