小额贷款公司综合业务管理系统技术白皮书

('小额贷款公司综合业务管理系统目录1、前言............................................................................................................................................32、方案概述....................................................................................................................................43、系统功能....................................................................................................................................54、系统结构....................................................................................................................................86、运行环境..................................................................................................................................107、案例介绍...................................................................................................................................118、附录..........................................................................................................................................141、前言“小额贷款”（MicroLoan），是指以广大微小企业、个体工商户、农户为服务对象，以生产经营为主要用途的贷款品种，特点是：单笔贷款金额不超过100万人民币（平均每笔贷款金额在5万元左右）；贷款期限以1年以内为主；由正规金融机构按照商业化经营模式运作。与扶贫式贷款不同，这种小额贷款经营模式强调的是贷款本身的可持续性。小额贷款主要是解决传统银行难以服务到的低端客户的金融服务问题，目标客户群体包括有生产能力的贫困和低收入人口、微小型企业主等。发展小额贷款属世界性难题，直到孟加拉乡村银行采取商业化、可持续发展模式获得成功，才为各国发展小额贷款业务提供了可资借鉴的案例。小额贷款公司综合业务管理系统（MicroLoanManagementSystem简称MLMS）通过设计小额贷款管理目标、组织系统、监控系统、信息系统、管理政策、资源配置及小额贷款操作中的贷款对象、用途、额度、期限、方式、利率等要素，以及贷款的条件、调查和监管技术，解决当前小额贷款业务管理过程中存在的漏洞，填补国内小额贷款技术的空白.2、方案概述本方案是针对各金融机构、各银行小额贷款业务部进行电子信息管理的完整的技术解决方案。小额贷款公司综合业务管理系统，是以服务于中小型金融机构、各银行小额贷款业务部为目标，全面提升信息系统的技术内涵，实现"以产品为中心向以客户服务为中心"的战略转移，达到对外充分适应、快速反应，对内高效沟通、快速决策。小额贷款公司综合业务管理系统（MLMS）解决方案可以在各金融机构、银行小额贷款业务部范围内更好地管理项目和资源，同时高效完成资料收集、数据分析、款项审批和报告。基于Web的数据分析管理工具帮助项目执行人员将人员、数据和分析结果完美地结合起来，及时发现企业经营中所存在的问题，并进行相关预警。各部室人员通过审批工具来传递资料，进行相互协作。可扩展的基础架构使各金融机构和银行小额贷款业务部可以将MLMS解决方案与现有的第三方系统系统进行无缝集成3、系统功能功能类别子功能系统管理用户管理角色管理机构管理参数管理资料格式维护财务格式参数维护时间定义预警业务警示管理工作流定义提交参数维护信息发布维护业务种类交易码管理凭证码管理凭证流水管理科目月汇总表财务业务种类账务处理流水复核业务种类贷后业务种类客户信息个人客户信息[基本信息，分类信息，详细信息，财产信息，家庭成员信息，个人银行开户信息，分析数据，各类提交件]企业客户信息[基本信息，分类信息，详细信息，企业股本结构，重要人员信息，企业关联单位，组织结构，分析数据，各类提交件，企业银行开户信息]基本信息管理[基本信息，分类信息，详细信息，企业股本结构，重要人员信息，企业关联单位，组织结构，分析数据，各类提交件，企业银行开户信息]客户分户分户历史记录分户操作流程管理贷款申请贷款审批流程贷款发放审批信管经理复核审批授权审批授信外出授权授权管理信息查看贷款申请信息贷款申请分类个人信息查看企业信息查看日常操作消息查看不良客户信息管理还贷计划流程查看贷后管理贷后管理贷后处理贷后审批合同管理合同管理财务管理贷款放款手工记账提前还款退款减免利息凭证冲销到期还款过期还款逾期还款查询分析管理台帐（其它各类查询分析根据具体需要定制）4、系统逻辑结构5、系统特点1.资料的参数化由于信贷业务的资料多样性以及内容的不确定性，系统将一些非统计性资料以参数化进行管理，各种资料均可由用户自行定义样式，填写内容等等，统一进行管理。增加了资料存储的多样性和易变性。2.角色模块的可配置化针对各个部门各个角色的不同，系统管理员可以把整个流程的模块根据角色功能进行定义，每个角色所定义的职能是不同的。每个角色的模块工作流是独立的，同时也是相互关联的。每个角色的模块工作流的独立是指角色只是在系统管理员给自己定义的业务模块下完成，完全不会涉及到对其他角色的工作流模块；相互关联是因为每个模块是整个信贷流程的一部分，这一级的工作流完成程度会对下一级的角色工作流产生影响。总之，角色模块的可配置化是为了满足信贷业务管理的需要，通过对角色功能模块的定义，明确各个角色的职能范围，也增加了公司业务和客户信息的独立性和隐蔽性，完善了信贷企业的管理。3.预警的提示性由于信贷业务的这一特殊性，系统会自动根据角色模块业务完成情况对下一级角色进行预警提示。另外，系统也可以对客户信息、系统消息进行预警，譬如客户的还贷款计划，周期性的预警提醒增加了系统的可靠性。预警的提示性在某一程度上极大的提高了办公效率，同时也方便企业对于客户的管理。4.会计分录的可配置化财务管理在信贷业务上的重要性，系统特定的对会计分录进行了可配置化的管理。系统通过交易码管理、凭证码管理、科目月汇总表管理、账务业务种类管理等等对会计分录进行可配置化管理。这样使财务管理更加趋于合理、便捷和安全。5．业务流程的可配置性客户可以根据自己的业务需求，配置适合客户的流程，并在流程控制中可选择操作角色。开放式的业务流程针对不同的客户可以定制不相同的的业务流程，公司在处理不同客户业务时，可以迅速，便捷的进行。6．业绩统计系统特色根据客户经理所做业务，自动统计核算放款额、收款额、收息额、收罚息额等，以方便各级领导对客户经理的工作进行监督，同时也让客户经理对自己的业绩有一个直观的了解。7．流程查看流程查看功能是为了方便领导对贷款的审批、发放情况进行监督的模块，通过此功能，可以详细了解每笔贷款的审批情况以及各审批环节的意见等等，能够清楚地看到目前贷款所处位置。8．台帐统计系统对已经发放的业务进行自动台帐统计，包括每笔业务应于某天归还多少本金、利息等等，让各级领导一目了然。9．自动转逾期系统通过自动核算，对到期未归还的贷款自动转入逾期，并有预警信息提示客户经理，并发送消息至财务人员进行逾期记帐。10．手工记帐通过此模块，可以进行手工凭证制作，通过不同的交易码定义，可以涵盖公司内各项业务记帐，并给出正确的统计数据。6、运行环境客户端：InternetExplore6.0或更高版本应用服务器：Tomcat5.0以上数据库服务器：Oracle10g7、案例介绍深圳华莱利小额贷款公司的信贷业务综合管理系统[登陆页面]深圳华莱利小额贷款公司的信贷业务综合管理系统[首页]深圳华莱利小额贷款公司的信贷业务综合管理系统[菜单项]8、附录',)