商业银行贷记卡大额消费分期实施细则

('商业银行贷记卡大额消费分期实施细则第一章总则第一条为进一步促进商业银行（以下简称“本行”）贷记卡业务发展，提升本行市场竞争力，根据本行《贷记卡业务管理办法》以及内部相关规章制度，特修订本细则。第二条本细则所称大额消费分期（以下简称“本产品”）是指本行根据贷记卡客户（含未收到的未激活卡片客户）资信情况，给予客户卡分期授信额度，根据申请的卡分期用途与支付委托书，采用受托支付或自主支付的方式将款项汇至指定结算账户上，将授信额度分期的一种快速便捷的卡分期模式。第二章额度、期限、费率及担保方式第三条卡分期额度（一）本行各经办网点应根据申请人的消费实际资金需求及个人可支配用于消费的收入合理确定卡分期额度，本产品家装消费（含购置大宗物品）、婚庆、旅游、教育等额度为1万元（含）至30万元（含），特殊情况不超过50万元（含）；购车额度为1万元（含）至50万元（含）；车位、车库分期额度为1万元（含）32至20万元（含）。（二）购车分期发放额度原则上普通客户不得超过汽1车上路价格的70%。汽车上路价格以发票金额、保单金额、契税金额之和为准，可上下浮动10%。第四条分期期限本产品期限根据借款人借款用途及还款能力综合确定，借款期限可选择半年期、1年期、2年期、3年期、5年期。第五条分期品种本产品分为大额购车分期、车位分期、车库分期、大额家装消费分期、大宗消费品分期、婚庆、教育与旅游分期等。第六条分期费率及付款方式（一）分期费率按本行公告费率执行。（二）用信采用受托支付的方式，由本行直接通过借款人账户划转至约定交易对象账户，30万元（含）以内的额度可选用自主支付，由本行直接划转至借款人本人结算账户中。第七条分期担保方式本产品的分期担保方式分为信用、自然人担保、质押和抵押方式。第三章分期对象、准入条件及申请资料第八条分期对象本产品借款对象为在本行已申请贷记卡发卡和贷记33卡大额消费分期业务的客户。第九条客户准入条件（一）具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18周2岁（含）以上，年龄与贷款年限之和不超过60周岁；（二）具有有效的身份证明，户籍所在地原则上为连云港市。如户籍不属于连云港市，但在本地有固定职业、有固定经营场所、有住房的外地客户，在风险可控的情况下，也可办理；（三）具有良好的信用记录和还款意愿，征信报告显示近两年内连续逾期期数不超过2期（不含），累计逾期期数不超过6次（不含），特殊情况则需要出具非恶意证明材料；（四）具有按期还款的能力；（五）购车分期能够支付不低于规定比例的所购新车首付款；（六）所购车辆为抵押方式的，放款时须提供车辆登记证书原件，车辆保险合同、购车发票及契税发票复印件并由经办客户经理加盖核实章。（七）家装消费分期须提供家装证明材料、本人或直系亲属的房产购置证明；（八）车位分期须提供车位使用权转让协议；（九）借款必须用于合法的个人消费活动；（十）借款人需出具支付委托书，借款款项由本行清算中心直接划至借款人账户（自主支付）或约定交易对象结算账户（受34托支付）；（十一）能够接受本行规定的其他借款条件。1.客户申请额度1万元（含）至10万元（含）的申请3材料：(1)有效的身份证；(2)居住地证明（户口簿或房产证明材料）；(3)消费用途材料；(4)本行要求的其他资料。2.客户申请额度10万元（不含）以上的申请材料：(1)客户及配偶或担保人有效的身份证；(2)结婚证（其他状况需提供婚姻状况承诺书）；(3)居住地证明（户口簿或房产证明材料）；(4)收入证明材料或近半年收入流水等资信证明；(5)消费用途材料；(6)本行要求的其他资料。第四章申请流程第十条贷记卡大额消费分期申请流程（一）申请人至本行网点提交有效的身份证及相关资信证明文件，填写“贷记卡大额分期申请表”（附件2）及贷记卡申请表。（二）分期授信调查。根据本行信贷制度规定对申请人进行授信前调查，严格执行面谈面签制度，主要调查内容包括：1.申请人的个人征信情况，判断其还款意愿及综合偿债能力；2.调查申请人借款用途的合理性和真实性；3.申请人提供的材料无法支撑借款用途与还款来源的，客户经理需实地调查申请人相关情况；4.调查完成后，客户经理需撰写“贷记卡大额消费分期调查报告”（附件3），并对报告中所述情况的真实性负责。4（三）客户经理将调查报告、贷记卡申请表及相关材料提交网络金融部，网络金融部风险管理岗审核后，提交授信评审部审批人员进行审批。（四）审批通过后，客户经理通知客户填写：1．贷记卡分期担保付款合同（附件4）；2.承诺书(仅限汽车分期）（附件5)、分期借款额度支付委托书（附件6）。（五）客户进行卡片激活，客户经理对照审批意见，通知网络金融部后台操作人员，在系统内进行调整额度、并按申请期数进行分期。（六）根据客户签署的分期借款额度支付委托书及电汇单，清算中心按照其内容将款项汇至相应的结算户账户。（七）贷记卡大额消费分期付款需按最终审批额度支付一定比例的手续费，手续费将在第一期账单中一次性收取或分期收取。（八）大额消费分期审批决议有效期限为30天。第十一条逾期管理网络金融部工作人员负责监控每月还款情况，一经发现逾期，及时通过电话联系等方式主动通知客户还款，并将未还款人信息及未还款额度发至相关网点，管户客户经理督促分期付款人及时还清欠款额并关注账户交易情况，如连续两期扣账未还款，则进入透支催讨程序，本行将依5据相关管理要求进行催讨与责任认定。第五章罚则第十二条在贷记卡大额消费分期业务操作过程中，存在违规、违纪行为的，按照本行《工作人员违规行为处理办法中的规定，视其情节轻重对相关责任人进行处罚；构成犯罪的，移交司法机关依法追究其刑事责任。第六章附则第十三条本细则未尽事宜，按国家有关法律、法规及本行的相关制度执行；本细则如与国家法律、法规相抵触时，按国家有关法律、法规的规定执行。第十四条本细则由本行负责解释、修订。第十五条本细则自发文之日起执行。附件：1.贷记卡大额分期业务流程图2.贷记卡大额分期申请表3.贷记卡大额消费分期调查报告4.贷记卡分期担保付款合同5.承诺书6.分期借款额度支付委托书6',)