电子商业汇票业务管理办法,电子银行承兑汇票业务管理办法

('电子商业汇票业务管理办法第一章总则第一条为规范电子商业汇票业务,保障电子商业汇票活动中当事人得合法权益,促进电子商业汇票业务发展,依据《中华人民共与国中国人民银行法》、《中华人民共与国票据法》、《中华人民共与国电子签名法》、《中华人民共与国物权法》、《票据管理实施办法》等有关法律法规,制定本办法。第二条电子商业汇票就是指出票人依托电子商业汇票系统,以数据电文形式制作得,委托付款人在指定日期无条件支付确定金额给收款人或者持票人得票据。电子商业汇票分为电子银行承兑汇票与电子商业承兑汇票。电子银行承兑汇票由银行业金融机构、财务公司(以下统称金融机构)承兑;电子商业承兑汇票由金融机构以外得法人或其她组织承兑。电子商业汇票得付款人为承兑人。第三条电子商业汇票系统就是经中国人民银行批准建立,依托网络与计算机技术,接收、存储、发送电子商业汇票数据电文,提供与电子商业汇票货币给付、资金清算行为相关服务得业务处理平台。第四条电子商业汇票各当事人应本着诚实信用原则,按照本办法得规定作出票据行为、第五条电子商业汇票得出票、承兑、背书、保证、提示付款与追索等业务,必须通过电子商业汇票系统办理。第六条电子商业汇票业务主体得类别分为:(一)直接接入电子商业汇票系统得金融机构(以下简称接入机构);(二)通过接入机构办理电子商业汇票业务得金融机构(以下简称被代理机构);(三)金融机构以外得法人及其她组织。电子商业汇票系统对不同业务主体分配不同得类别代码。第七条票据当事人办理电子商业汇票业务应具备中华人民共与国组织机构代码。被代理机构、金融机构以外得法人及其她组织办理电子商业汇票业务,应在接入机构开立账户。第八条接入机构提供电子商业汇票业务服务,应对客户基本信息得真实性负审核责任,并依据本办法及相关规定,与客户签订电子商业汇票业务服务协议,明确双方得权利与义务。客户基本信息包括客户名称、账号、组织机构代码与业务主体类别等信息。第九条电子商业汇票系统运营者由中国人民银行指定与监管。第十条接入机构应按规定向客户与电子商业汇票系统转发电子商业汇票信息,并保证内部系统存储得电子商业汇票信息与电子商业汇票系统存储得相关信息相符、第十一条电子商业汇票信息以电子商业汇票系统得记录为准。第十二条电子商业汇票以人民币为计价单位。第二章基本规定第十三条电子商业汇票为定日付款票据、电子商业汇票得付款期限自出票日起至到期日止,最长不得超过１年。第十四条票据当事人在电子商业汇票上得签章,为该当事人可靠得电子签名。电子签名所需得认证服务应由合法得电子认证服务提供者提供。可靠得电子签名必须符合《中华人民共与国电子签名法》第十三条第一款得规定。第十五条电子商业汇票业务活动中,票据当事人所使用得数据电文与电子签名应符合《中华人民共与国电子签名法》得有关规定。第十六条客户开展电子商业汇票活动时,其签章所依赖得电子签名制作数据与电子签名认证证书,应向接入机构指定得电子认证服务提供者得注册审批机构申请。接入机构为客户提供电子商业汇票业务服务或作为电子商业汇票当事人时,其签章所依赖得电子签名制作数据与电子签名认证证书,应向电子商业汇票系统运营者指定得电子认证服务提供者得注册审批机构申请。第十七条接入机构、电子商业汇票系统运营者指定得电子认证服务机构提供者,应对电子签名认证证书申请者得身份真实性负审核责任、电子认证服务提供者依据《中华人民共与国电子签名法》承担相应责任。第十八条接入机构应对通过其办理电子商业汇票业务客户得电子签名真实性负审核责任。电子商业汇票系统运营者应对接入机构得身份真实性与电子签名真实性负审核责任。第十九条电子商业汇票系统应实时接收、处理电子商业汇票信息,并向相关票据当事人得接入机构实时发送该信息;接入机构应实时接收、处理电子商业汇票信息,并向相关票据当事人实时发送该信息、第二十条出票人签发电子商业汇票时,应将其交付收款人、电子商业汇票背书,背书人应将电子商业汇票交付被背书人。电子商业汇票质押解除,质权人应将电子商业汇票交付出质人。交付就是指票据当事人将电子商业汇票发送给受让人,且受让人签收得行为。第二十一条签收就是指票据当事人同意接受其她票据当事人得行为申请,签章并发送电子指令予以确认得行为、驳回就是指票据当事人拒绝接受其她票据当事人得行为申请,签章并发送电子指令予以确认得行为。收款人、被背书人可与接入机构签订协议,委托接入机构代为签收或驳回行为申请,并代理签章、商业承兑汇票得承兑人应与接入机构签订协议,在符合本办法规定得情况下,由接入机构代为签收或驳回提示付款指令,并代理签章、第二十二条出票人或背书人在电子商业汇票上记载了“不得转让”事项得,电子商业汇票不得继续背书。第二十三条票据当事人通过电子商业汇票系统作出行为申请,行为接收方未签收且未驳回得,票据当事人可撤销该行为申请。电子商业汇票系统为行为接收方得,票据当事人不得撤销。第二十四条电子商业汇票得出票日就是指出票人记载在电子商业汇票上得出票日期。电子商业汇票得提示付款日就是指提示付款申请得指令进入电子商业汇票系统得日期。电子商业汇票得拒绝付款日就是指驳回提示付款申请得指令进入电子商业汇票系统得日期。电子商业汇票追索行为得发生日就是指追索通知得指令进入电子商业汇票系统得日期。承兑、背书、保证、质押解除、付款与追索清偿等行为得发生日就是指相应得签收指令进入电子商业汇票系统得日期。第二十五条电子商业汇票责任解除前,电子商业汇票得承兑人不得撤销原办理电子商业汇票业务得账户,接入机构不得为其办理销户手续。第二十六条接入机构终止提供电子商业汇票业务服务得,应按规定由其她接入机构承接其电子商业汇票业务服务。第三章票据行为第一节出票第二十七条电子商业汇票得出票,就是指出票人签发电子商业汇票并交付收款人得票据行为。出票人在电子商业汇票交付收款人前,可办理好票据得未用退回。出票人不得在提示付款期后将票据交付收款人。第二十八条电子商业汇票得出票人必须为银行业金融机构以外得法人或其她组织。电子银行承兑汇票得出票人应在承兑金融机构开立账户。第二十九条电子商业汇票出票必须记载下列事项:(一)表明“电子银行承兑汇票”或“电子商业承兑汇票”得字样;(二)无条件支付得委托;(三)确定得金额;(四)出票人名称;(五)付款人名称;(六)收款人名称;(七)出票日期;(八)票据到期日;(九)出票人签章、第三十条出票人可在电子商业汇票上记载自身得评级信息,并对记载信息得真实性负责,但该记载事项不具有票据上得效力。评级信息包括评级机构、信用等级与评级到期日、第二节承兑第三十一条电子商业汇票得承兑,就是指付款人承诺在票据到期日支付电子商业汇票金额得票据行为、第三十二条电子商业汇票交付收款人前,应由付款人承兑、第三十三条电子银行承兑汇票由真实交易关系或债权债务关系中得债务人签发,并交由金融机构承兑。电子银行承兑汇票得出票人与收款人不得为同一人。第三十四条电子商业承兑汇票得承兑有以下几种方式:(一)真实交易关系或债权债务关系中得债务人签发并承兑;(二)真实交易关系或债权债务关系中得债务人签发,交由第三人承兑;(三)第三人签发,交由真实交易关系或债权债务关系中得债务人承兑;(四)收款人签发,交由真实交易关系或债权债务关系中得债务人承兑、第三十五条电子银行承兑汇票得出票人应向承兑金融机构提交真实、有效、用以证实真实交易关系或债权债务关系得交易合同或其她证明材料,并在电子商业汇票上作相应记录,承兑金融机构应负责审核、第三十六条承兑人应在票据到期日前,承兑电子商业汇票。第三十七条承兑人承兑电子商业汇票,必须记载下列事项:(一)表明“承兑”得字样;(二)承兑日期;(三)承兑人签章、第三十八条承兑人可在电子商业汇票上记载自身得评级信息,并对记载信息得真实性负责,但该记载事项不具有票据上得效力。评级信息包括评级机构、信用等级与评级到期日。第三节转让背书第三十九条转让背书就是指持票人将电子商业汇票权利依法转让给她人得票据行为。票据在提示付款期后,不得进行转让背书、第四十条转让背书应当基于真实、合法得交易关系与债权债务关系,或以税收、继承、捐赠、股利分配等合法行为为基础、第四十一条转让背书必须记载下列事项:(一)背书人名称;(二)被背书人名称;(三)背书日期;(四)背书人签章。第四节贴现、转贴现与再贴现第四十二条贴现就是指持票人在票据到期日前,将票据权利背书转让给金融机构,由其扣除一定利息后,将约定金额支付给持票人得票据行为、转贴现就是指持有票据得金融机构在票据到期日前,将票据权利背书转让给其她金融机构,由其扣除一定利息后,将约定金额支付给持票人得票据行为、再贴现就是指持有票据得金融机构在票据到期日前,将票据权利背书转让给中国人民银行,由其扣除一定利息后,将约定金额支付给持票人得票据行为、第四十三条贴现、转贴现与再贴现按照交易方式,分为买断式与回购式。买断式就是指贴出人将票据权利转让给贴入人,不约定日后赎回得交易方式。回购式就是指贴出人将票据权利转让给贴入人,约定日后赎回得交易方式。电子商业汇票贴现、转贴现与再贴现业务中转让票据权利得票据当事人为贴出人,受让票据权利得票据当事人为贴入人、第四十四条电子商业汇票当事人在办理回购式贴现、回购式转贴现与回购式再贴现业务时,应明确赎回开放日、赎回截止日、赎回开放日就是指办理回购式贴现赎回、回购式转贴现赎回与回购式再贴现赎回业务得起始日期、赎回截止日就是指办理回购式贴现赎回、回购式转贴现赎回与回购式再贴现赎回业务得截止日期,该日期应早于票据到期日。自赎回开放日起至赎回截止日止,为赎回开放期。第四十五条在赎回开放日前,原贴出人、原贴入人不得作出除追索行为外得其她票据行为。回购式贴现、回购式转贴现与回购式再贴现业务得原贴出人、原贴入人应按照协议约定,在赎回开放期赎回票据。在赎回开放期未赎回票据得,原贴入人在赎回截止日后只可将票据背书给她人或行使票据权利,除票据关系以外得其她权利义务关系由双方协议约定。第四十六条持票人申请贴现时,应向贴入人提供用以证明其与直接前手间真实交易关系或债权债务关系得合同、发票等其她材料,并在电子商业汇票上作相应记录,贴入人应负责审查。第四十七条电子商业汇票贴现、转贴现与再贴现必须记载下列事项:(一)贴出人名称;(二)贴入人名称;(三)贴现、转贴现或再贴现日期;(四)贴现、转贴现或再贴现类型;(五)贴现、转贴现或再贴现利率;(六)实付金额;(七)贴出人签章。实付金额为贴入人实际支付给贴出人得金额。回购式贴现、回购式转贴现与回购式再贴现还应记载赎回开放日与赎回截止日。贴现还应记载贴出人贴现资金入账信息、第四十八条电子商业汇票回购式贴现、回购式转贴现与回购式再贴现赎回应作成背书,并记载下列事项:(一)原贴出人名称;(二)原贴入人名称;(三)赎回日期;(四)赎回利率;(五)赎回金额;(六)原贴入人签章。第四十九条贴现与转贴现利率、期限等由贴出人与贴入人协商确定、再贴现利率由中国人民银行规定。第五十条电子商业汇票贴现、转贴现与再贴现可选择票款对付方式或其她方式清算资金。本办法所称票款对付,就是指票据交付与资金交割同时完成,并互为条件得一种交易方式、第五节质押第五十一条电子商业汇票得质押,就是指电子商业汇票持票人为了给债权提供担保,在票据到期日前在电子商业汇票系统中进行登记,以该票据为债权人设立质权得票据行为。第五十二条主债务到期日先于票据到期日,且主债务已经履行完毕得,质权人应按约定解除质押。主债务到期日先于票据到期日,且主债务到期未履行得,质权人可行使票据权利,但不得继续背书、票据到期日先于主债务到期日得,质权人可在票据到期后行使票据权利,并与出质人协议将兑现得票款用于提前清偿所担保得债权或继续作为债权得担保。第五十三条电子商业汇票质押,必须记载下列事项:(一)出质人名称;(二)质权人名称;(三)质押日期;(四)表明“质押”得字样;(五)出质人签章。第五十四条电子商业汇票质押解除,必须记载下列事项:(一)表明“质押解除”得字样;(二)质押解除日期、第六节保证第五十五条电子商业汇票得保证,就是指电子商业汇票上记载得债务人以外得第三人保证该票据获得付款得票据行为。第五十六条电子商业汇票获得承兑前,保证人作出保证行为得,被保证人为出票人。电子商业汇票获得承兑后、出票人将电子商业汇票交付收款人前,保证人作出保证行为得,被保证人为承兑人。出票人将电子商业汇票交付收款人后,保证人作出保证行为得,被保证人为背书人。第五十七条电子商业汇票保证,必须记载下列事项:(一)表明“保证”得字样;(二)保证人名称;(三)保证人住所;(四)被保证人名称;(五)保证日期;(六)保证人签章。第七节付款第五十八条提示付款就是指持票人通过电子商业汇票系统向承兑人请求付款得行为。持票人应在提示付款期内向承兑人提示付款。提示付款期自票据到期日起10日,最后一日遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延。第五十九条持票人在票据到期日前提示付款得,承兑人可付款或拒绝付款,或于到期日付款。承兑人拒绝付款或未予应答得,持票人可待票据到期后再次提示付款。第六十条持票人在提示付款期内提示付款得,承兑人应在收到提示付款请求得当日至迟次日(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延)付款或拒绝付款、持票人超过提示付款期提示付款得,接入机构不得拒绝受理。持票人在作出合理说明后,承兑人仍应当承担付款责任,并在上款规定得期限内付款或拒绝付款。电子商业承兑汇票承兑人在票据到期后收到提示付款请求,且在收到该请求次日起第３日(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延)仍未应答得,接入机构应按其与承兑人签订得《电子商业汇票业务服务协议》,进行如下处理:(一)承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时足够支付票款得,则视同承兑人同意付款,接入机构应扣划承兑人账户资金支付票款,并在下一日(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延)电子商业汇票系统营业开始时,代承兑人作出付款应答,并代理签章;(二)承兑人账户余额在该日电子商业汇票系统营业截止时不足以支付票款得,则视同承兑人拒绝付款,接入机构应在下一日(遇法定休假日、大额支付系统非营业日、电子商业汇票系统非营业日顺延)电子商业汇票系统营业开始时,代承兑人作出拒付应答,并代理签章。第六十一条接入机构应及时将持票人得提示付款请求通知电子商业承兑汇票得承兑人、通知方式由接入机构与承兑人自行约定。第六十二条持票人可选择票款对付方式或其她方式向承兑人提示付款。第六十三条电子商业汇票提示付款,必须记载下列事项:(一)提示付款日期;(二)提示付款人签章。持票人可与接入机构签订协议,委托接入机构代为提示付款并代理签章、第六十四条承兑人付款或拒绝付款,必须记载下列事项:(一)承兑人名称;(二)付款日期或拒绝付款日期;(三)承兑人签章、承兑人拒绝付款得,还应注明拒绝付款得理由。第八节追索第六十五条追索分为拒付追索与非拒付追索。拒付追索就是指电子商业汇票到期后被拒绝付款,持票人请求前手付款得行为。非拒付追索就是指存在下列情形之一,持票人请求前手付款得行为:(一)承兑人被依法宣告破产得;(二)承兑人因违法被责令终止业务活动得。第六十六条持票人在票据到期日前被拒付得,不得拒付追索。持票人在提示付款期内被拒付得,可向所有前手拒付追索。持票人超过提示付款期提示付款被拒付得,若持票人在提示付款期内曾发出过提示付款,则可向所有前手拒付追索;若未在提示付款期内发出过提示付款,则只可向出票人、承兑人拒付追索。第六十七条追索时,追索人应当提供拒付证明。拒付追索时,拒付证明为票据信息与拒付理由。非拒付追索时,拒付证明为票据信息与相关法律文件、第六十八条持票人因电子商业汇票到期后被拒绝付款或法律法规规定其她原因,拥有得向票据债务人追索得权利时效规定如下:(一)持票人对出票人、承兑人追索与再追索权利时效,自票据到期日起2年,且不短于持票人对其她前手得追索与再追索权利时效。(二)持票人对其她前手得追索权利时效,自被拒绝付款之日起6个月;持票人对其她前手得再追索权利时效,自清偿日或被提起诉讼之日起３个月。第六十九条持票人发出追索通知,必须记载下列事项:(一)追索人名称;(二)被追索人名称;(三)追索通知日期;(四)追索类型;(五)追索金额;(六)追索人签章。第七十条电子商业汇票清偿,必须记载下列事项:(一)追索人名称;(二)清偿人名称;(三)同意清偿金额;(四)清偿日期;(五)清偿人签章。第四章信息查询第七十一条票据当事人可通过接入机构查询与其相关得电子商业汇票票据信息。第七十二条接入机构应记录其与电子商业汇票系统之间发送与接收得电子商业汇票票据信息,并按规定将该信息向客户展示。票据信息包括票面信息与行为信息。票面信息就是指出票人将票据交付收款人后、其她行为发生前,记载在票据上得所有信息。行为信息就是指票据行为得必须记载事项、第七十三条出票人可查询电子商业汇票票面信息。承兑人在收到提示付款申请前,可查询电子商业汇票票面信息。收到提示付款申请后,可查询该票据得所有票据信息。收款人、被背书人与保证人可查询自身作出得行为信息及之前得票据信息。持票人可查询所有票据信息。在追索阶段,被追索人可查询所有票据信息、第七十四条票据当事人对票据信息有异议得,应通过接入机构向电子商业汇票系统运营者提出书面申请,电子商业汇票系统运营者应在１0个工作日内按照查询权限办理相关查询业务。第七十五条电子商业汇票所有票据行为中,处于待签收状态得接收方可向电子商业汇票系统查询该票据承兑人与行为发起方得电子商业汇票支付信用信息。第七十六条电子商业汇票系统仅提供票据当事人得电子商业汇票支付信用信息,不对其进行信用评价或评级。第五章法律责任第七十七条电子商业汇票发生法律纠纷时,电子商业汇票系统运营者负有出具电子商业汇票系统相关记录得义务。第七十八条承兑人应及时足额支付电子商业汇票票款。承兑人故意压票、拖延支付,影响持票人资金使用得,按中国人民银行规定得同档次流动资金贷款利率计付赔偿金。第七十九条电子银行承兑汇票得出票人于票据到期日未能足额交存票款时,承兑人除向持票人无条件付款外,对出票人尚未支付得汇票金额转入逾期贷款处理,并按照每天万分之五计收罚息。第八十条电子商业汇票相关各方存在下列情形之一,影响电子商业汇票业务处理或造成其她票据当事人资金损失得,应承担相应赔偿责任。中国人民银行有权视情节轻重对其处以警告或3万元以下罚款:(一)作为电子银行承兑汇票承兑人得财务公司、电子商业承兑汇票得承兑人违反《中华人民共与国票据法》、《票据管理实施办法》与本办法规定无理拒付或拖延支付得;(二)接入机构为客户提供电子商业汇票业务服务,未对客户基本信息尽审核义务得;(三)为电子商业汇票业务活动提供电子认证服务得电子认证服务提供者,未依据《中华人民共与国电子签名法》承担相应责任得;(四)接入机构为客户提供电子商业汇票业务服务,未对客户电子签名真实性进行认真审核,造成资金损失得;(五)电子商业汇票系统运营者未对接入机构身份真实性与电子签名真实性进行认真审核,造成资金损失得;(六)接入机构因清算资金不足导致电子商业汇票资金清算失败,给票据当事人造成损失得;(七)接入机构因人为或系统原因未及时转发电子商业汇票信息,给票据当事人造成损失得;(八)接入机构内部系统存储得电子商业汇票信息与电子商业汇票系统相关信息严重不符,给票据当事人造成损失得;(九)接入机构得内部系统出现故障,未及时排除,造成重大影响得;(十)电子商业汇票系统运营者运营得电子商业汇票系统出现故障,未及时排除,造成重大影响得;(十一)电子商业汇票债务解除前,接入机构违反本办法规定为承兑人撤销账户得;(十二)其她违反《中华人民共与国票据法》、《票据管理实施办法》及本办法规定得行为、第八十一条电子商业汇票当事人应当妥善保管电子签名制作数据,严防泄露。因保管不善造成资金损失得,有关责任方应当依法承担赔偿责任。第八十二条金融机构发现利用电子商业汇票从事违法犯罪活动得,应依法履行报告义务、第六章附则第八十三条电子商业汇票得数据电文格式与票据显示样式由中国人民银行统一规定。第八十四条本办法未尽事宜,遵照《中华人民共与国票据法》、《票据管理实施办法》等法律法规执行。第八十五条本办法由中国人民银行负责解释与修订。第八十六条本办法自公布之日起施行。',)