山西省农村信用社(农商银行)信贷产品手册(2021客户版)【模板】

('关于印发《山西省农村信用社（农商银行）信贷产品手册（2021客户版）》的通知各市联社、审计中心，各县（市、区）行社：《山西省农村信用社（农商银行）信贷产品手册（2021客户版）》已经省联社2021年第1次主任办公会议审议通过，现印发给你们，请严格执行，认真落实。附件：山西省农村信用社（农商银行）信贷产品手册（2021客户版附件：信贷产品手册(2021客户版)山西省农村信用社目录第1章富农系列....................................................................................11.1福农版块......................................................11.1.1富贫贷..................................................11.1.2富农贷..................................................21.1.3富帮贷..................................................31.2惠农版块......................................................41.2.1富源贷..................................................41.3强农版块......................................................71.3.1富康贷..................................................71.3.2富强贷..................................................81.3.3富业贷..................................................9第2章兴业系列..................................................................................102.1普惠版块.....................................................102.1.1兴旺贷.................................................102.1.2兴隆贷.................................................112.2优质版块.....................................................122.2.1兴业贷.................................................122.3社团版块.....................................................132.3.1兴晋贷.................................................142.4票据融资版块.................................................152.4.1兴票贷.................................................152.5供应链版块...................................................172.5.1兴融贷.................................................172.6创新版块.....................................................182.6.1兴益贷.................................................182.6.2兴绿贷.................................................20第3章消费系列..................................................................................213.1消费版块.....................................................213.1.1市民贷.................................................223.1.2公薪贷.................................................223.1.3天使贷.................................................233.1.4园丁贷.................................................243.1.5先锋贷.................................................253.1.6学业贷.................................................263.2特色版块.....................................................273.2.1安居贷.................................................273.2.2购车贷.................................................283.2.3公积金贷...............................................303.2.4便易贷.................................................31第4章融合系列..................................................................................324.1合作对象版块.................................................324.1.1银担贷.................................................324.1.2银保贷.................................................334.1.3银税贷.................................................344.1.4农担贷.................................................35第5章惠民系列..................................................................................375.1财政政策版块.................................................375.1.1创业担保贷款...........................................375.1.2助学贷.................................................39第6章线上平台系列............................................................................416.1兴农快贷平台.................................................416.2应收账款融资平台.............................................416.3信易贷平台...................................................42第7章贷款基本资料............................................................................427.1自然人贷款...................................................427.2法人贷款.....................................................43第1章富农系列1.1福农版块1.1.1富贫贷产品定义富贫贷是指向辖内建档立卡贫困户发放的5万元以下（含）、三年期以内、免担保免抵押的小额信用贷款。产品特色一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用。贷款对象及准入条件贷款对象为辖内从事生产经营活动的建档立卡贫困户，并且符合以下基本条件：1.持有合法有效身份证件，具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且年龄与贷款期限之和不超过65年（含）；2.本人及家庭主要成员无重大不良信用记录；3.符合“四有两好”，即有劳动能力、有致富意愿、有贷款意愿、有收入保障、信用观念好、遵纪守法好；4.在山西省农村信用社开立个人结算账户；5.山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于生产经营。2.贷款额度。最高授信5万元。3.贷款期限。最长不超过3年。4.贷款利率。执行人民银行贷款同期基准利率。5.贷款方式。信用。6.还款方式。按月（季）结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供自然人贷款基本资料（详见第7章）。2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。1.1.2富农贷产品定义富农贷是指以信誉为保证向辖内农户发放的小额信用贷款。产品特色一次核定，随用随贷，余额控制，周转使用。贷款对象及准入条件贷款对象为辖内从事传统农业生产经营活动的农户，并且符合以下基本条件：1.持有合法有效身份证件，具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且年龄与贷款期限之和不超过65年（含）；2.本人及家庭主要成员遵纪守法，品行端正，诚实守信，家庭和睦；3.本人及家庭主要成员无重大不良信用记录；4.经营项目合法、收入来源可靠，有良好的还款意愿，并具备清偿贷款本息的能力；5.申请贷款用途明确、合法合规；6.在山西省农村信用社开立个人结算账户；7.山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于生产经营。2.贷款额度。最高授信10万元。3.贷款期限。最长不超过3年。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定。5.贷款方式。信用。6.还款方式。按月（季）结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供自然人贷款基本资料（详见第7章）。2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。1.1.3富帮贷产品定义富帮贷是指向辖内以农业产业化龙头企业提供担保的订单农户发放的贷款。产品特色责任连带，利率优惠。贷款对象及准入条件贷款对象为辖内从事生产经营活动的农户。并且符合以下基本条件：1.持有合法有效身份证件，具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且年龄与贷款期限之和不超过65年（含）；2.本人及家庭主要成员遵纪守法，品行端正，诚实守信，家庭和睦；3.本人及家庭主要成员无重大不良信用记录；4.经营项目合法、收入来源可靠，有良好的还款意愿，并具备清偿贷款本息的能力；5.与收购企业签订了农产品订单或收购协议书；6.生产经营稳定，能够按照收购企业的要求生产农产品；7.申请贷款用途明确、合法合规；8.在山西省农村信用社开立个人结算账户；9.山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于订单农产品的生产。2.贷款额度。最高授信额度不超过订单金额的50%。3.贷款期限。最长不超过3年且不超过订单交付期。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定。5.贷款方式。保证担保。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供如下资料：（1）自然人贷款基本资料（详见第7章）（2）农产品收购订单或收购协议书2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。1.2惠农版块1.2.1富源贷产品定义富源贷是指向辖内以农村土地承包经营权、农民住房财产权和林权作为抵押的农户、农村经济组织和企业法人发放的贷款。产品特色盘活农村资源，解决农民融资需求。贷款对象及准入条件1.农村土地承包经营权抵押贷款贷款对象为辖内依法取得土地承包经营权的农户和农业经营主体（包括农民专业合作社、其他农村经济组织及企业法人）。（1）借款人是农户的，应同时具备以下条件：①持有合法有效身份证件，具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且年龄与贷款期限之和不超过65年（含）；②本人及家庭主要成员遵纪守法，品行端正，诚实守信，家庭和睦；③本人及家庭主要成员无重大不良信用记录；④经营项目合法、收入来源可靠，有良好的还款意愿，并具备清偿贷款本息的能力；⑤用于抵押的承包土地没有权属争议，具备持续农业生产能力；⑥依法拥有县级以上人民政府或政府相关主管部门颁发的土地承包经营权证；⑦取得发包方同意抵押的书面证明；⑧申请贷款用途明确、合法合规；⑨在山西省农村信用社开立个人结算账户；⑩山西省农村信用社要求的其他条件。（2）借款人是农业经营主体的，应同时具备以下条件：①注册地或经营地位于山西省农村信用社服务区域内；②从事生产经营活动合法合规，符合国家产业政策和区域发展规划要求；③能够提供山西省农村信用社要求的各种有效证照；④具备健全的管理制度和农业生产经营管理能力，生产经营正常，有固定的经营场所，有良好的还款意愿，有稳定的收入来源，具备到期偿还本息的能力；⑤经营主体及其法定代表人、股东、实际控制人无重大不良信用记录；⑥用于抵押的承包土地没有权属争议，具备持续农业生产能力；⑦已经与承包方或者经承包方书面委托的组织或个人签订了合法有效的经营权流转合同，或依流转合同取得了土地经营权权属确认证明，并已按合同约定方式支付了土地租金；⑧取得发包方和承包方同意抵押的书面证明；⑨出具同意抵押的有效内部决议等证明文件；⑩申请贷款用途明确、合法合规；⑪在山西省农村信用社开立结算账户；⑫山西省农村信用社要求的其他条件。2.农民住房财产权抵押贷款贷款对象为辖内拥有住房所有权及所占宅基地使用权的自然人，并同时具备以下条件：（1）持有合法有效身份证件，具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且年龄与贷款期限之和不超过65年（含）；（2）本人及家庭主要成员遵纪守法，品行端正，诚实守信，家庭和睦；（3）本人及家庭主要成员无重大不良信用记录；（4）经营项目合法、收入来源可靠，有良好的还款意愿，并具备清偿贷款本息的能力；（5）用于抵押的房屋所有权及宅基地使用权没有权属争议，依法拥有政府相关主管部门颁发的权属证明，未列入征地拆迁范围；（6）除用于抵押的农民住房外，借款人应有其他长期稳定居住场所，并能够提供相关证明材料；（7）所在的集体经济组织书面同意宅基地使用权随农民住房一并抵押及处置；（8）以共有农民住房抵押的，还应当取得其他共有人的书面同意；（9）申请贷款用途明确、合法合规；（10）在山西省农村信用社开立个人结算账户；（11）山西省农村信用社要求的其他条件。3.林权抵押贷款贷款对象为依法享有森林、林木、林地所有权和使用权的法人和自然人。（1）借款人是自然人的，应同时具备以下条件：①持有合法有效身份证件,具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且年龄与贷款期限之和不超过65年（含）；②本人及家庭主要成员遵纪守法，品行端正，诚实守信，家庭和睦；③本人及家庭主要成员无重大不良信用记录；④经营项目合法、收入来源可靠，有良好的还款意愿，并具备清偿贷款本息的能力；⑤依法办理了林权登记，权属不存在争议，且不属于国家规定不得抵押的林权；⑥贷款用途明确，合法合规；⑦在山西省农村信用社开立个人结算账户；⑧山西省农村信用社要求的其他条件。（2）借款人是法人的，应同时具备以下条件：①注册地或经营地位于山西省农村信用社服务区域内；②从事生产经营活动合法合规，符合国家产业政策和区域发展规划要求；③具有健全的管理制度，生产经营正常，有固定的经营场所，有良好的还款意愿，有稳定的收入来源，具备到期偿还本息的能力；④能够提供山西省农村信用社要求的各种有效证照；⑤企业及其法定代表人、股东、实际控制人无重大不良信用记录；⑥依法办理了林权登记，权属不存在争议，且不属于国家规定不得抵押的林权；⑦申请贷款用途明确、合法合规；⑧在山西省农村信用社开立结算账户；⑨山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于生产经营。2.贷款额度。最高授信额度不超过抵押物评估价值的30%。3.贷款期限。最长不超过3年且不超过“三权”有效期限。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定。5.贷款方式。抵押担保。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供如下资料：（1）贷款基本资料（详见第7章）（2）抵押物权属证明及相关材料2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。1.3强农版块1.3.1富康贷产品定义富康贷是指向辖内有一定种养殖技术、农产品加工技术等专业技能的农户发放的用于扩大生产经营的贷款。产品特色支持农户扩大生产经营，担保多样。贷款对象及准入条件贷款对象为辖内从事生产经营活动的农户，并且符合以下基本条件：1.持有合法有效身份证件，具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且年龄与贷款期限之和不超过65年（含）；2.本人及家庭主要成员遵纪守法，品行端正，诚实守信，家庭和睦；3.本人及家庭主要成员无重大不良信用记录；4.有一定的农业生产专业技能，经营项目合法、收入来源可靠，有良好的还款意愿，并具备清偿贷款本息的能力；5.申请贷款用途明确、合法合规；6.在山西省农村信用社开立个人结算账户；7.山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于扩大生产经营。2.贷款额度。最高授信100万元。3.贷款期限。最长不超过3年。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定。5.贷款方式。信用、保证、抵押、质押。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供如下资料：（1）自然人贷款基本资料（详见第7章）（2）经营场所证明材料（如土地证、房产证、租赁提供租赁协议）（3）与借款有关的业务合同、项目协议等2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。1.3.2富强贷产品定义富强贷是指向辖内经农经部门认定的家庭农场发放的用于扩大生产经营的贷款。产品特色贷款额度大，担保多样。贷款对象及准入条件贷款对象为辖内经农经部门认定的家庭农场的农场主，并且符合以下基本条件：1.持有合法有效身份证件，具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且年龄与贷款期限之和不超过65年（含）；2.本人及家庭主要成员遵纪守法，品行端正，诚实守信，家庭和睦；3.本人及家庭主要成员无重大不良信用记录；4.经营项目合法、收入来源可靠，有良好的还款意愿，并具备清偿贷款本息的能力；5.经营的家庭农场符合《山西省农业厅关于认定家庭农场的暂行意见》规定的家庭农场认定条件，并在山西省农业厅公布的全省家庭农场名录内；6.申请贷款用途明确、合法合规；7.在山西省农村信用社开立个人结算账户；8.山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于扩大生产经营。2.贷款额度。最高授信300万元。3.贷款期限。最长不超过3年。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定。5.贷款方式。信用、保证、抵押、质押。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供如下资料：（1）自然人贷款基本资料（详见第7章）（2）山西省家庭农场证书（3）经营场所证明材料（如土地证、房产证、租赁提供租赁协议）（4）与借款有关的业务合同、项目协议等2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。1.3.3富业贷产品定义富业贷是指向辖内农民合作社等农村经济组织发放的用于生产经营的贷款。产品特色贷款额度大，担保多样。贷款对象及准入条件贷款对象为辖内农民合作社，并且符合以下基本条件：1.经有权机关（主管部门）核准登记；2.从事生产经营活动合法合规，符合国家产业政策和区域发展规划要求；3.具备健全的管理制度，生产经营正常，有固定的经营场所，有良好的还款意愿，有稳定的收入来源，具备到期偿还本息的能力；4.能够提供山西省农村信用社要求的各种有效证照；5.合作社、法定代表人及其主要成员无重大不良信用记录；6.申请贷款用途明确、合法合规；7.在山西省农村信用社开立结算账户；8.山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于农业生产资料的购买、农产品收购、销售、加工、运输、贮藏以及购置农机具、受让土地承包经营权、从事农田整理、大棚基础设施建设等信贷资金需求。2.贷款额度。最高授信500万元。3.贷款期限。最长不超过3年。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定。5.贷款方式。信用、保证、抵押、质押。原则上合作社法定代表人及其主要成员应提供连带责任保证。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供法人贷款基本资料（详见第7章）。2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。第2章兴业系列2.1普惠版块2.1.1兴旺贷产品定义兴旺贷是指向辖内小微企业发放的用于生产经营的贷款。产品特色融资快捷，担保多样。贷款对象及准入条件贷款对象为与山西省农村信用社拟建立或已建立信贷关系的小微企业，并且符合以下基本条件：1.注册地或经营地位于山西省农村信用社服务区域内；2.从事的生产经营活动须符合国家产业、环保、土地政策和社会发展规划要求；3.能够提供山西省农村信用社要求的各种有效证照；4.生产经营正常，有良好的还款意愿，稳定的收入来源，具备到期偿还贷款本息的能力；5.企业及其法定代表人、股东、实际控制人无重大不良信用记录；6.申请贷款用途明确、合法合规；7.在山西省农村信用社开立结算账户；8.山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。流动资金。2.贷款额度。最高授信1000万元。3.贷款期限。最长不超过3年。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定。5.贷款方式。信用、保证、抵押、质押。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供法人贷款基本资料（详见第7章）。2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。2.1.2兴隆贷产品定义兴隆贷是指向辖内小微企业主和个体工商户发放的用于生产经营的贷款。产品特色手续简便，融资快捷，担保多样。贷款对象及准入条件贷款对象为辖内小微企业主和个体工商户，并且符合以下基本条件：1.持有合法有效身份证件，具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且年龄与贷款期限之和不超过65年（含）；2.有当地常住户口或长期居住证明，有固定的住所；3.经营项目合法、收入来源可靠，有良好的还款意愿，并具备清偿贷款本息的能力；4.能够提供山西省农村信用社要求的各种有效证照；5.本人及家庭主要成员（小微企业股东、合伙人及其家庭主要成员）遵纪守法，品行端正，诚实守信，家庭和睦；6.本人及家庭主要成员（小微企业股东、合伙人及其家庭主要成员）无重大不良信用记录；7.申请贷款用途明确、合法合规；8.在山西省农村信用社开立个人结算账户；9.山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于生产经营。2.贷款额度。最高授信500万元。3.贷款期限。最长不超过3年。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定。5.贷款方式。信用、保证、抵押、质押。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供如下资料：①自然人贷款基本资料（详见第7章）②统一社会信用代码证（正、副本）③经营场所证明材料（如土地证、房产证、租赁提供租赁协议）④与借款有关的业务合同、项目协议等2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。2.2优质版块2.2.1兴业贷产品定义兴业贷是指向辖内龙头企业和优质企业发放的用于生产经营的贷款。产品特色支持当地支柱产业发展，提供高效便捷的贷款服务。贷款对象及准入条件贷款对象为与山西省农村信用社拟建立或已建立信贷关系的龙头企业和优质企业，并且符合以下基本条件：1.注册地或经营地位于山西省农村信用社服务区域内；2.从事的生产经营活动须符合国家产业、环保、土地政策和社会发展规划要求；3.能够提供山西省农村信用社要求的各种有效证照；4.生产经营正常，有良好的还款意愿，稳定的收入来源，具备到期偿还贷款本息的能力；5.企业及其法定代表人、股东、实际控制人无重大不良信用记录；6.申请贷款用途明确、合法合规；7.在山西省农村信用社开立结算账户；8.山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于生产经营。2.贷款额度。授信额度1000万元以上。3.贷款期限。最长不超过3年。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定。5.贷款方式。信用、保证、抵押、质押。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供法人贷款基本资料（详见第7章）。2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。2.3社团版块2.3.1兴晋贷产品定义兴晋贷是指向辖内大型企业发放的贷款。产品特色以银（社）团为主，重点支持转型综改示范、“六新”“六保”等重大项目。贷款对象及准入条件贷款对象为与山西省农村信用社拟建立或已建立信贷关系的大型企业，并且符合以下基本条件：1.注册地或经营地位于山西省农村信用社服务区域内；2.从事的生产经营活动须符合国家产业、环保、土地政策和社会发展规划要求；3.能够提供山西省农村信用社要求的各种有效证照；4.生产经营正常，有良好的还款意愿，稳定的收入来源，具备到期偿还贷款本息的能力；5.企业及其法定代表人、股东、实际控制人无重大不良信用记录；6.申请贷款用途明确、合法合规；7.在银（社）团贷款牵头或代理行（社）开立结算账户；8.山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。（1）流动资金；（2）购置固定资产、更新改造技术、租赁设备；（3）项目融资。2.贷款额度。授信额度5000万元以上。3.贷款期限。最长不超过5年。4.贷款利率。依据LPR，按照牵头行（社）利率定价确定。5.贷款方式。信用、保证、抵押、质押。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供法人贷款基本资料（详见第7章）。2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。2.4票据融资版块2.4.1兴票贷产品定义兴票贷是指向辖内法人提供的银行承兑汇票承兑和贴现业务。产品特色手续简便，融资快。对象及授信条件票据承兑申请人为在山西省农村信用社开立结算账户的法人，并符合下列基本条件：1.在山西省农村信用社开立基本存款账户或一般存款账户，具有独立法人资格，并依法从事生产经营活动；2.近期生产经营正常，销售货款回笼顺畅，资信状况良好，无不良记录；3.以真实合法的商品、劳务交易为基础，并在交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和方式；4.能够缴存符合以下要求的保证金：（1）信用等级AAA级客户按出票金额的30%缴存保证金，剩余部分提供山西省农村信用社认可的担保；（2）信用等级AA、A级客户按出票金额的60%缴存保证金，剩余部分提供山西省农村信用社认可的担保；（3）信用等级BBB级(含)以下以及未评级客户必须按出票金额的100%提供保证金。票据贴现申请人仅限于山西省农村信用社服务辖区内的法人，并符合以下基本条件：1.依法登记注册的法人；2.在山西省农村信用社开立结算账户；3.与现出票人或前手之间具有真实合法的商品或劳务交易关系；4.无重大不良信用记录；5.山西省农村信用社要求的其他条件。额度、期限、利率及手续费1.额度。（1）承兑业务纳入客户统一授信额度管理；（2）贴现业务实付贴现金额按票面金额扣除贴现日至汇票到期日前一日的贴现利息计算。2.期限。承兑期限最长不超过1年；票据贴现期限从贴现之日起至银行承兑汇票到期日止。3.利率及手续费。办贷机构按规定向承兑申请人收取承兑金额0.5‰的手续费；贴现利率最低不低于人民银行公布的再贴现利率。业务办理流程1.承兑业务办理流程（1）客户申请。符合条件的客户向办贷机构提出申请，并提供以下资料：①经有权部门年检的统一社会信用代码证（正、副本）、基本存款账户信息表等；②法定代表人身份证、法定代表人授权委托书、公司章程、验资报告，属于特殊行业的需提供特殊行业经营许可证；③原则上应提供经审计的近三年财务报告及财务明细（如企业成立不足三年，则提供成立以来经审计的年度财务报告）和近期财务报告及财务明细等资料；④信用等级评定报告；⑤银行承兑汇票承兑申请书；⑥交易双方签订的且与银行承兑汇票内容相关的合法、有效的商品购销、劳务交易合同原件；⑦与申请银行承兑汇票有关的增值税发票或普通发票原件；⑧相关担保资料：保证担保的需提供保证人基础资料和同意担保的有关证明，抵（质）押担保的需提供抵（质）押物清单，有权处分人同意抵（质）押的证明。（2）办贷机构办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→收取保证金→办理承兑→收取票款→支付票款。2.贴现业务办理流程（1）客户申请。符合条件的客户向办贷机构提出申请，并提供以下资料：①贴现申请书；②统一社会信用代码证（正、副本）和近期财务报表；③持票人为最后合法持有人且票据尚未到期、要式完整，已正确背书的银行承兑汇票；④持票人与其直接前手之间的交易合同或劳务合同原件及复印件、根据税收制度相关规定开具的增值税发票或普通发票原件及复印件；或其他能够证实银行承兑汇票具有真实商品或劳务交易背景的书面证明原件；⑤经办人身份证、法定代表人身份证；⑥山西省农村信用社要求提供的其他资料。（2）办贷机构办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→资金支付→委托收款。2.5供应链版块2.5.1兴融贷产品介绍兴融贷是指在供应链（供应链是指产品和服务提供过程中，由供应商、生产商、服务商、批发商、销售商及最终消费者组成的供需传输链条，即由原材料获取、产品加工、服务提供及销售实现这一过程所涉及的企业组成的链条）核心企业对上下游企业进行有效管理或提供信用支持的前提下，凭借核心企业自身实力和核心企业与上下游企业真实的基础交易，对核心企业和上下游企业提供的综合信贷服务。产品特色业务模式多样，涵盖产品丰富，灵活性较强。贷款对象及准入条件贷款对象为供应链核心企业和上下游企业。核心企业：指在整个供应链中具有规模大、实力强、技术优势明显等特点，并在供应链中居于核心地位、起决定性作用的企业。上游企业：指在供应链中为核心企业直接提供原材料、零配件或服务的企业。下游企业：指在供应链中购买核心企业产品用于继续加工或者销售的企业。并同时具备以下条件：1.注册地或经营地位于山西省农村信用社服务区域内；2.从事的生产经营活动须符合国家产业、环保、土地政策和社会发展规划要求；3.能够提供山西省农村信用社要求的各种有效证照；4.生产经营正常，有良好的还款意愿，稳定的收入来源，具备到期偿还贷款本息的能力；5.企业及其法定代表人、股东、实际控制人无重大不良信用记录；6.申请贷款用途明确、合法合规；7.在山西省农村信用社开立结算账户；8.山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式按照所选法人产品的相关规定执行。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并按照所申请的法人贷款产品类别提供相应资料。2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。2.6创新版块2.6.1兴益贷产品定义兴益贷是指向辖内以本人或第三人合法享有且可以转让的专利权、注册商标专用权、著作权等知识产权中的财产权作为质押的法人和自然人发放的贷款。产品特色政府贴息，融资成本低。贷款对象及准入条件1.贷款对象及准入条件。贷款对象为辖内依法享有专利权、注册商标专用权、著作权等知识产权的法人和自然人，且同时具备以下条件：（1）自然人①持有合法有效身份证件，具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且年龄与贷款期限之和不超过65年（含）；②本人及家庭主要成员遵纪守法，品行端正，诚实守信，家庭和睦；③本人及家庭主要成员无重大不良信用记录；④经营项目合法、收入来源可靠，有良好的还款意愿，并具备清偿贷款本息的能力；⑤申请贷款用途明确、合法合规；⑥在山西省农村信用社开立个人结算账户；⑦山西省农村信用社要求的其他条件。（2）法人①注册地或经营地位于山西省农村信用社服务区域内；②从事的生产经营活动须符合国家产业、环保、土地政策和社会发展规划要求；③能够提供山西省农村信用社要求的各种有效证照；④生产经营正常，有良好的还款意愿，稳定的收入来源，具备到期偿还贷款本息的能力；⑤企业及其法定代表人、股东、实际控制人无重大不良信用记录；⑥申请贷款用途明确、合法合规；⑦在山西省农村信用社开立结算账户；⑧山西省农村信用社要求的其他条件。2.用于质押贷款的知识产权准入条件。出质人用于质押贷款的知识产权必须符合以下条件：（1）已被依法授予专利权；已被依法核准注册商标专用权；经过作品登记的著作权；（2）知识产权处于法定有效期限（或保护期）内，且剩余有效期（或保护期）原则上不少于5年；（3）权属清晰，依法可转让并能够办理质押登记；（4）知识产权不涉及国家安全与保密事项；（5）出质人必须将质权价值全额用于贷款质押担保；（6）知识产权出质人为公司的，应当符合公司法有关规定；（7）知识产权出质人有国有资产成分的，出质前应取得其上级资产主管部门的批准；（8）出质人应书面承诺质押期间转让或授权许可第三方使用出质权利时，必须经贷款人同意，且同意转让费、许可使用费、实施专利所得收益均须优先用于归还贷款或提存；（9）专利项目处于产业化初期和扩大再生产的实质性实施阶段；注册商标专用权、著作权中的财产权处于使用阶段，具有一定的市场潜力和良好的社会经济效益；（10）以实用新型和外观设计专利权出质的，须出具国务院专利行政部门做出的专利权评价报告或检索报告，或者足以证明其具备专利实质性条件的其他材料。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于生产经营。2.贷款额度。以发明专利权质押的最高贷款额度不超过质权价值的40%，以实用新型专利权质押的最高贷款额度不超过质权价值的20%，以外观设计专利权质押的最高贷款额度不超过质权价值的10%，以著作权质押的最高贷款额度不超过质权价值的30%。3.贷款期限。最长不超过3年且不超过专利权的剩余有效期。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定。5.贷款方式。质押。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供如下资料：（1）贷款基本资料（详见第7章）（2）质押物权属证明及相关材料2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。2.6.2兴绿贷产品定义兴绿贷是指向辖内法人发放的用于支持绿色、低碳、循环经济的贷款。产品特色以绿色信贷为主，支持绿色经济发展。贷款对象及准入条件贷款对象为与山西省农村信用社拟建立或已建立信贷关系的法人，并且符合以下基本条件：1.注册地或经营地位于山西省农村信用社服务区域内；2.从事的生产经营活动须符合国家产业、环保、土地政策和社会发展规划要求；3.能够提供山西省农村信用社要求的各种有效证照；4.生产经营正常，有良好的还款意愿，稳定的收入来源，具备到期偿还贷款本息的能力；5.企业及其法定代表人、股东、实际控制人无重大不良信用记录；6.贷款用途明确、合法合规，并符合绿色信贷的要求；7.在山西省农村信用社开立结算账户；8.山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于绿色、低碳、循环经济。2.贷款额度。办贷机构根据实际情况合理确定授信额度。3.贷款期限。最长不超过3年。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定。5.贷款方式。信用、保证、抵押、质押。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供法人贷款基本资料（详见第7章）。2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。第3章消费系列3.1消费版块3.1.1市民贷产品定义市民贷是指向辖内城镇居民发放的用于日常消费的贷款。产品特色手续简便，放款快，还款灵活。贷款对象及准入条件贷款对象为辖内有固定合法收入的城镇居民，并且符合以下基本条件：1.持有合法有效身份证件，具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且年龄与贷款期限之和不超过65年（含）；2.有固定职业、住所和合法稳定的经济收入，具备按期偿还贷款本息的意愿和能力；3.品行端正，无不良嗜好，遵纪守法，无违法违纪行为；4.本人及配偶无重大不良信用记录；5.申请贷款用途明确、合法合规；6.在山西省农村信用社开立个人结算账户；7.山西省农村信用社的要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于日常各种生活消费。2.贷款额度。最高授信30万元，信用贷款最高授信20万元。3.贷款期限。最长不超过5年。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定。5.贷款方式。信用、保证、抵押、质押。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供自然人贷款基本资料（详见第7章）。2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。3.1.2公薪贷产品定义公薪贷是指向辖内正式在编公职人员发放的用于日常消费的贷款。产品特色一次授信，随用随贷，周转使用。贷款对象及准入条件贷款对象为辖内正式在编公职人员，并且符合以下基本条件：1.持有合法有效身份证件，具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且年龄与贷款期限之和不超过退休年龄；2.有固定职业、住所和合法稳定的经济收入，具备按期偿还贷款本息的意愿和能力；3.品行端正，无不良嗜好，遵纪守法，无违法违纪行为；4.本人及配偶无重大不良信用记录；5.申请贷款用途明确、合法合规；6.在山西省农村信用社开立个人结算账户；7.山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于日常各种生活消费。2.贷款额度。最高授信30万元，信用贷款最高授信20万元。3.贷款期限。最长不超过5年。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定。5.贷款方式。信用、保证、抵押、质押。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供自然人贷款基本资料（详见第7章）。2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。3.1.3天使贷产品定义天使贷是指向辖内医护人员发放的用于日常消费的贷款。产品特色手续简便，随用随贷，按日计息。贷款对象及准入条件贷款对象为辖内卫计系统的正式在编医护工作者和行政管理人员，并且符合以下基本条件：1.持有合法有效身份证件，具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且年龄与贷款期限之和不超过退休年龄；2.有固定职业、住所和合法稳定的经济收入，具备按期偿还贷款本息的意愿和能力；3.品行端正，无不良嗜好，遵纪守法，无违法违纪行为；4.本人及配偶无重大不良信用记录；5.申请贷款用途明确、合法合规；6.在山西省农村信用社开立个人结算账户；7.山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于日常各种生活消费。2.贷款额度。最高授信30万元，信用贷款最高授信20万元。3.贷款期限。最长不超过5年。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定。5.贷款方式。信用、保证、抵押、质押。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供自然人贷款基本资料（详见第7章）。2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。3.1.4园丁贷产品定义园丁贷是指向辖内教职工发放的用于日常消费的贷款。产品特色手续简便，随用随贷，按日计息。贷款对象及准入条件贷款对象为服务辖区内公（私）立学校正式在编教职工和管理人员，并且符合以下基本条件：1.持有合法有效身份证件，具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且年龄与贷款期限之和不超过退休年龄；2.有固定职业、住所和合法稳定的经济收入，具备按期偿还贷款本息的意愿和能力；3.品行端正，无不良嗜好，遵纪守法，无违法违纪行为；4.本人及配偶无重大不良信用记录；5.申请贷款用途明确、合法合规；6.在山西省农村信用社开立个人结算账户；7.山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于日常各种生活消费。2.贷款额度。最高授信30万元，信用贷款最高授信20万元。3.贷款期限。最长不超过5年。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定。5.贷款方式。信用、保证、抵押、质押。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供自然人贷款基本资料（详见第7章）。2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。3.1.5先锋贷产品定义先锋贷是指向辖内党员群体发放的用于日常消费的贷款。产品特色手续简便，随用随贷，按日计息。贷款对象及准入条件贷款对象为服务辖区内中国共产党员，并且符合以下基本条件：1.持有合法有效身份证件，具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且年龄与贷款期限之和不超过65年（含）；2.有固定职业、住所和合法稳定的经济收入，具备按期偿还贷款本息的意愿和能力；3.品行端正，无不良嗜好，遵纪守法，无违法违纪行为；4.本人及配偶无重大不良信用记录；5.申请贷款用途明确、合法合规；6.在山西省农村信用社开立个人结算账户；7.山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于日常各种生活消费。2.贷款额度。最高授信30万元，信用贷款最高授信20万元。3.贷款期限。最长不超过5年。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定。5.贷款方式。信用、保证、抵押、质押。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供自然人贷款基本资料（详见第7章）。2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。3.1.6学业贷产品定义学业贷是指向辖内普通高校的全日制在校学生发放的用于学习或生活消费的贷款。产品特色无需抵押担保，利率优惠。贷款对象及准入条件贷款对象为辖内全日制普通高等学校的在校本专科（含高职）学生、研究生，并且符合以下基本条件：1.持有合法有效身份证件和学生证明，具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上；2.品行端正，无不良嗜好，遵纪守法，无违法违纪行为；3.无重大不良信用记录；4.申请贷款用途明确、合法合规；5.在山西省农村信用社开立个人结算账户；6.山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于学费、住宿费、生活费和学习用品消费。2.贷款额度。最高授信1万元。3.贷款期限。最长不超过5年。4.贷款利率。给予适当的利率优惠。5.贷款方式。信用。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供如下资料：（1）本人身份证（2）入学通知书或学生（学籍）证明2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。3.2特色版块3.2.1安居贷产品定义安居贷是指向辖内自然人发放的用于购买个人自用普通住房（含二手房）的贷款。产品特色满足各类客户购房需求，利率低，期限长。贷款对象及准入条件贷款对象为辖内有固定合法收入的自然人，并且符合以下基本条件：1.持有合法有效身份证件，具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且年龄与贷款期限之和不超过70年（含）；2.具有稳定的职业和合法收入，信用良好，有偿还贷款本息的能力；3.具有已签定合法有效的房屋买卖合同，且所购房屋用途为住宅；4.首套住房能够支付最低不低于所购住房全部价款的30％作为购买住房的首期付款，第二套住房能够支付最低不低于所购住房全部价款的60％作为购买住房的首期付款；5.同意以所购住房作为抵押物；6.在山西省农村信用社开立个人结算账户；7.山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于购买个人住房。2.贷款额度。购买首套住房贷款额度不高于所购住房全部价款的70％，第二套住房贷款额度不高于所购住房全部价款的40％。3.贷款期限。最长不超过30年。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定。5.贷款方式。以抵押为主，可采取组合担保方式。6.还款方式。采用等额本息还款法或等额本金还款法。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供如下资料：（1）自然人贷款基本资料（详见第7章）（2）购房合同或协议书（3）已缴付首期购房款的相关证明2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。3.2.2购车贷产品定义购车贷是指向辖内自然人发放的用于购买个人自用或商用汽车的贷款。产品特色满足各类客户购车需求，利率低，期限长。贷款对象及准入条件贷款对象为辖内有固定合法收入的自然人。并且符合以下基本条件：1.持有合法有效身份证件，具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且年龄与贷款期限之和不超过65年（含）；2.固定（长期）住所或经营场所位于山西省农村信用社服务区域内；3.有良好的还款意愿，稳定的合法收入来源，具备到期偿还贷款本息的能力；4.与汽车经销商签订了购车合同、协议，并已经支付了如下比例的首期付款：借款人所购新车为自用车，首期付款不得低于购车价款的20%；所购新车为商用车，首期付款不得低于购车价款的30%；所购车辆为二手车的，首期付款不得低于购车价款的50%；5.本人及家庭主要成员无重大不良信用记录；6.在山西省农村信用社开立个人结算账户；7.山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于购买汽车。2.贷款额度。所购新车为自用车，贷款额度不超过购车价款的80%；所购新车为商用车，贷款额度不超过购车价款的70%；所购车辆为二手车的，贷款额度不超过购车价款的50%。3.贷款期限。新车贷款期限(含展期)不超过5年，二手车贷款期限（含展期）不超过3年且不超过汽车报废年限。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定。5.贷款方式。以抵押为主，可采取组合担保方式。6.还款方式。采用等额本息还款法或等额本金还款法。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供如下资料：（1）自然人贷款基本资料（详见第7章）（2）购车合同或协议书（3）已缴付首期购车款的相关证明2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。3.2.3公积金贷产品定义公积金贷是指山西省农村信用社按照住房公积金管理中心委托，向公积金缴存人发放的政策性住房贷款。产品特色利率优惠，期限长，还款灵活。贷款对象及准入条件贷款对象是辖内正常缴存住房公积金、具有完全民事行为能力的在职职工。并且符合以下基本条件：1.持有合法有效身份证件，具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且年龄与贷款期限之和不超过退休年龄；2.有固定职业、住所和合法稳定的经济收入，具备按期偿还贷款本息的意愿和能力；3.连续缴存住房公积金半年以上；4.具有住房公积金管理中心认可的购买、建造、翻建、大修、装修自住房及偿还购房贷款的证明；5.具有住房公积金管理中心认可的资产作为抵押或质押、或有足够代偿能力的单位或职工个人作为保证人；6.住房公积金管理中心规定的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于购买、自建、翻建、装修住房等。2.贷款额度。住房公积金管理中心结合实际情况确定贷款额度。3.贷款期限。最长不超过30年。4.贷款利率。按照中国人民银行颁布的住房公积金贷款利率执行。5.贷款方式。按照住房公积金管理中心规定执行。6.还款方式。按照住房公积金管理中心规定执行。业务办理流程1.客户申请。客户向当地住房公积金管理中心提出贷款申请，并提供如下资料：（1）借款人有效身份证明、收入证明和住房公积金缴存证明（2）住房公积金管理中心认可的购买、建造、翻建、大修、装修自住房及偿还购房贷款的证明（3）住房公积金管理中心认可的抵押或质押资产证明2.住房公积金管理中心授信审批。住房公积金管理中心对贷款进行审批后，与客户签订书面合同及其他相关协议。3.贷款支付。客户到山西省农村信用社办贷机构办理贷款支付手续。3.2.4便易贷产品定义便易贷是指向辖内以本人芯片存单作为质押的个人发放的贷款。产品特色手续简便，发放快捷，利率优惠。贷款对象及准入条件贷款对象为辖内所有个人客户。并且符合以下基本条件：1.具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，65周岁（含）以下；2.具有合法有效的身份证明；3.具有良好的信用记录和还款意愿；4.在山西省农村信用社开立芯片存单；5.在山西省农村信用社开立个人结算账户；6.山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于生产经营、生活消费。2.贷款额度。授信额度最高为质押芯片存单金额的90%。3.贷款期限。贷款期限不超过存单到期日。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定。5.贷款方式。质押担保。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向营业网点提出贷款申请，并提供如下资料：（1）身份证（2）山西省农村信用社借记卡或结算账户存折（3）山西省农村信用社芯片存单2.网点授信。营业网点根据客户申请材料进行系统授信，并与客户签订书面合同及其他相关协议，将贷款资金发放至客户结算账户内。第4章融合系列4.1合作对象版块4.1.1银担贷产品定义银担贷是指向辖内以山西省农村信用社准入的担保公司提供担保的中小微企业发放的贷款。产品特色担保公司提供担保，利率优惠。贷款对象及准入条件贷款对象为辖内中型、小型、微型企业。并且符合以下条件：1.注册地或经营地位于山西省农村信用社服务区域内；2.从事生产经营活动合法合规，符合国家产业政策和区域发展规划要求；3.能够提供山西省农村信用社要求的各种有效证照；4.具备健全的管理制度，生产经营正常，有固定的经营场所，有良好的还款意愿，有稳定的收入来源，具备到期偿还本息的能力；5.企业及其法定代表人、股东、实际控制人无重大不良信用记录；6.申请贷款用途明确、合法合规；7.在山西省农村信用社开立结算账户；8.山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于生产经营。2.贷款额度。办贷机构根据实际情况合理确定授信额度。3.贷款期限。最长不超过3年。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定，适当给予利率优惠。5.贷款方式。单一或组合担保。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供法人贷款基本资料（详见第7章）。2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。4.1.2银保贷产品定义银保贷是指向辖内以大型专业保险公司承保的农民合作社、家庭农场、农村专业大户发放的用于农业生产经营的贷款。产品特色保费低廉、利率优惠。贷款对象及准入条件贷款对象为辖内从事农业生产经营的农民合作社、家庭农场、农村专业大户。1.借款人为自然人的，应同时满足以下条件：（1）持有合法有效身份证件，具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且年龄加贷款期限之和不超过65年（含）;（2）本人及家庭主要成员遵纪守法，品行端正，诚实守信，家庭和睦；（3）本人及家庭主要成员无重大不良信用记录；（4）经营项目合法、收入来源可靠，有良好的还款意愿，并具备清偿贷款本息的能力；（5）申请贷款用途明确、合法合规；（6）在山西省农村信用社开立个人结算账户；（7）山西省农村信用社要求的其他条件。2.借款人为法人的，应同时满足以下条件：（1）注册地或经营地位于山西省农村信用社服务区域内；（2）从事生产经营活动合法合规，符合国家产业政策和区域发展规划要求；（3）能够提供山西省农村信用社要求的各种有效证照；（4）具备健全的管理制度，生产经营正常，有固定的经营场所，有良好的还款意愿，有稳定的收入来源，具备到期偿还本息的能力；（5）企业及其法定代表人、股东、实际控制人无重大不良信用记录；（6）申请贷款用途明确、合法合规；（7）在山西省农村信用社开立结算账户；（8）山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于农业生产经营。2.贷款额度。办贷机构根据实际情况合理确定授信额度。3.贷款期限。最长不超过3年。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定，适当给予利率优惠。5.贷款方式。由大型专业保险公司承保，采用保证、抵押、质押一种或多种相结合的贷款方式。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供贷款基本资料（详见第7章）。2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。4.1.3银税贷产品定义银税贷是指向辖内连续正常纳税的中小微企业发放的流动资金贷款。产品特色以税定额，利率优惠。贷款对象及准入条件贷款对象为辖内中小微企业，并且同时满足以下条件：1.注册地或经营地位于山西省农村信用社服务区域内；2.从事生产经营活动合法合规，符合国家产业政策和区域发展规划要求；3.能够提供山西省农村信用社要求的各种有效证照；4.具备健全的管理制度，生产经营正常，有固定的经营场所，有良好的还款意愿，有稳定的收入来源，具备到期偿还本息的能力；5.企业及其法定代表人、股东、实际控制人无重大不良信用记录；6.企业纳税评级B级（含）以上；7.经营实体连续正常经营3年（含）以上，拥有2年以上持续、稳定的增值税和所得税纳税历史，最近2个年度净利润为正值；8.申请贷款用途明确、合法合规；9.在山西省农村信用社开立结算账户；10.山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。流动资金。2.贷款额度。根据近两年平均纳税总额合理确定贷款额度。3.贷款期限。最长不超过3年。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定。5.贷款方式。单一或组合担保方式。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供法人贷款基本资料（详见第7章）。2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。4.1.4农担贷产品定义农担贷是指向辖内以山西省农业信贷融资担保有限公司（以下简称省农担）提供担保的家庭农场、种养殖大户、农民合作社、小微农业企业、国有农场、农业产业化龙头企业等发放的贷款。产品特色贷款对象广泛，政府担保，利率低。贷款对象及准入条件贷款对象为辖内从事粮食生产、畜牧水产养殖、菜果茶等农林优势特殊产业，农资、农机、农技等农业社会化服务，农田基础建设，与农业生产直接相关的一二三产业融合发展项目，家庭休闲农业，观光农业等农村新业态的家庭农场、种养大户、农民合作社、农业社会化服务组织、小微农业企业、国有农场等农业适度规模经营主体以及辐射面广、带动力强、农户利益联结紧密的农业产业化龙头企业。1.借款人为自然人的，应符合以下条件：（1）持有合法有效身份证件，具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，且年龄与贷款期限之和不超过65年（含）；（2）固定（长期）住所或经营场所位于山西省农村信用社服务区域内；（3）生产经营正常，有良好的还款意愿，稳定的收入来源，具备到期偿还贷款本息的能力；（4）个人及家庭主要成员无重大不良信用记录；（5）申请贷款用途明确、合法合规；（6）在山西省农村信用社开立个人结算账户；（7）山西省农村信用社要求的其他条件。2.借款人为法人的，应符合以下条件：（1）从事的生产经营活动须符合国家产业、环保、土地、行业政策、社会发展规划和山西省农村信用社的信贷政策；（2）在山西省农村信用社开立结算账户；（3）财务制度健全，经营管理规范；（4）配合山西省农村信用社对其经营、财务状况和管理情况进行调查；（5）生产经营正常，有良好的还款意愿，稳定的收入来源，具备到期偿还贷款本息的能力；（6）能够提供山西省农村信用社要求的各种有效证照；（7）企业及其法定代表人、股东、实际控制人无重大不良信用记录；（8）授信用途符合国家法律法规及有关政策规定；（9）山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于生产经营。2.贷款额度。办贷机构根据实际情况合理确定授信额度。3.贷款期限。最长不超过3年。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定。年利率原则上不超过6%。5.贷款方式。由省农担对授信提供保证担保，在此基础上可自行增加其他担保方式。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.客户申请。客户向办贷机构提出贷款申请，并提供贷款基本资料（详见第7章）。2.贷款办理。具体流程为：受理与调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。第5章惠民系列5.1财政政策版块5.1.1创业担保贷款产品定义创业担保贷款是指向大学毕业生、退伍军人、创业妇女、创业青年、返乡农民工、下岗再就业人员等发放的自主创业贷款。下设大学生贷、老兵贷、巾帼贷、青年贷、农民工贷、再就业贷。产品特色贷款手续简便，利率优惠，政府贴息。贷款对象及准入条件贷款对象为辖内专科以上大学毕业生、退伍军人、创业妇女、创业青年、返乡农民工、下岗再就业人员。且满足以下基本条件：（1）持有合法有效身份证件，具有完全民事行为能力，年龄在18周岁（含）以上，60周岁（含）以下，具备一定劳动技能和创业能力；（2）无赌博、酗酒、吸毒等不良行为；（3）创业项目辖内且稳定经营6个月以上；（4）除助学贷款、扶贫贷款、首套住房贷款、购车贷款以外，申请人及其家庭成员（以户为单位）自提交创业担保贷款申请之日起向前追溯5年内，应没有商业银行其他贷款记录；（5）合伙经营和组织起来就业的创业项目不涉及建筑业、娱乐业以及销售不动产、广告业、转让土地使用权、房屋中介、桑拿、按摩、网吧、氧吧等行业；（6）申请贷款用途明确、合法合规，有一定自有资金和经营管理能力；（7）能够提供人社部门出具的申请创业担保贷款资格证明；（8）山西省农村信用社要求的其他条件。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。在国家法律、法规和政策规定的范围内自主创办企业、开展生产服务项目或从事个体经营。2.贷款额度。最高授信30万元。3.贷款期限。按项目周期确定，最长不超过2年。4.贷款利率。依据LPR，按照各办贷机构利率定价确定，适当给予利率优惠。5.贷款方式。保证担保。6.还款方式。按月结息，提前、分期或到期一次性归还本金。业务办理流程1.借款人资格申请。借款人持以下证明材料向人力资源社会保障部门申请创业担保贷款资格。（1）《创业担保贷款申请审批表》；（2）申请人相关证明材料（毕业证、义务兵退出现役证、就业创业证等）原件及复印件；（3）申请人及配偶的户口簿、身份证、结婚证原件及复印件；（4）《工商营业执照》正、副本原件及副本复印件；若经营内容涉及法律规定的需经有关部门许可的特殊行业，则需提供相关《经营许可证》原件及复印件；（5）经营场所产权证明或租赁合同原件及复印件；（6）反担保资料；（7）需要提供的其他资料。2.人力资源部门审核。人力资源社会保障部门对借款人申请创业担保贷款资格进行审核，对材料齐全、符合条件的出具资格认定证明。3.借款人提出贷款申请。借款人凭人力资源社会保障部门出具的资格认定证明和相关贷款申请材料，分别向受托担保机构和办贷机构提出担保申请和贷款申请。4.办贷机构发放贷款。办贷机构在收到贷款后，对借款人创业项目的有关情况、信用状况、偿债能力等进行调查、审核。对符合贷款条件的，与借款人签订借贷合同，向借款人发放贷款；对不符合贷款条件的，及时通知借款人并说明原因。5.1.2助学贷产品定义助学贷是指向辖内符合条件的家庭经济困难普通高校学生发放的用于解决学生在校就读期间的学费和住宿费的生源地助学贷款。产品特色无需担保、利率优惠、政府贴息。贷款对象及准入条件贷款对象为户籍辖内的“借款学生”和“共同借款人”。其中:“借款学生”是指全日制普通高等学校中家庭经济困难的本专科学生（含高职学生）、研究生、第二学士学位学生；“共同借款人”是指借款学生家长或其他法定监护人等与借款学生共同承担生源地贷款借款合同项下相关责任的人。（1）借款学生需同时具备以下条件：①具有中华人民共和国国籍；②诚实守信，遵纪守法；③被根据国家有关规定批准设立、实施高等学历教育的全日制普通本科高校、高等职业学校和高等专科学校（含民办高校和独立学院，学校名单以教育部公布的为准）正式录取，取得真实、合法、有效的录取通知书的全日制新生或高校在读的本专科学生、研究生和第二学士学生；④学生本人入学前户籍、其共同借款人户籍均在山西省农村信用社所在县（市、区）；⑤经相关部门认定，家庭经济困难，家庭经济收入不足以支付学生在校期间完成学业所需的基本费用；⑥当年未获得其他助学贷款。（2）共同借款人需具备以下条件：①原则上应为借款学生父亲或母亲；②如借款学生父母由于残疾、患病等特殊情况丧失劳动能力或民事行为能力的，可由借款学生其他直系亲属作为共同借款人；③如借款学生为孤儿，共同借款人则为其他法定监护人、或是自愿与借款学生共同承担还款责任的具备完全民事行为能力的自然人；④共同借款人户籍与借款学生本人入学前户籍均在山西省农村信用社所在县（市、区）；⑤如共同借款人不是借款学生父母时，其他共同借款人的年龄原则上在25周岁（含）以上、60周岁（含）以下；⑥未结清生源地贷款（或高校助学贷款）的借款学生不能作为其他借款学生的共同借款人。贷款用途、额度、期限、利率、贷款及还款方式1.贷款用途。用于解决学生在校就读期间的学费和住宿费。2.贷款额度。全日制普通本专科学生（含第二学士学位、高职学生）每人每年申请贷款额度最高不超过8000元，且不低于1000元；年度学费和住宿费标准总和低于8000元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。全日制研究生每人每年申请贷款额度最高不超过12000元，且不低于1000元；年度学费和住宿费标准总和低于12000元的，贷款额度可按照学费和住宿费标准总和确定。3.贷款期限。最长贷款期限为全日制学制加13年、最长不超过20年。其中，在校生最长贷款期限为剩余学习年限加13年。4.贷款利率。执行中国人民银行同期公布的同档次基准利率。5.贷款方式。信用。6.还款方式。贷款利息按年收取。借款学生在读期间的贷款利息全部由财政补贴，借款学生毕业后，其贷款本金和利息的偿还由借款学生和共同借款人共同负担。业务办理流程1.提交申请材料。申请办理生源地贷款的学生，须向本人入学前户籍所在地县（市、区）学生资助管理机构提供如下资料：续贷学生或共同借款人任何一方到县级资助机构办理申贷手续需提交：双方身份证原件（审核后退回）、续贷学生本人签字的《申请表》（无需加盖任何单位公章）原件1份。首贷学生和共同借款人一起到县级资助机构办理申贷手续需提交：双方身份证和高校学生证原件、复印件（原件审核后退回，复印件各1份留存），户口簿原件（如果借款学生及共同借款人不在一本户口薄上，需出示双方户口簿原件），借款学生本人签字的《申请表》（需加盖村委会,或居委会单位公章）原件1份。2.现场受理。县（市、区）学生资助管理机构于每年7月至9月开展生源地贷款申请现场受理工作。对申贷学生的贷款资格和提交的贷款资料进行审核。3.签订合同。县（市、区）学生资助管理机构对借款人的生源地贷款申请审查无异议，且在借款人提交的证件、证明和材料清晰、一致、有效的情况下，打印借款合同，出具受理证明。借款学生凭受理证明，赴就读的高校办理合同回执确认。4.组织公示。贷款合同签订后，县（市、区）学生资助管理机构在借款学生户籍所在乡镇（街道、村）对借款学生进行公示。5.确认合同回执。高校凭县（市、区）学生资助管理机构的受理证明，及时登录生源地贷款管理系统，于每年10月10日之前完成借款学生应缴学费、住宿费等信息的回执确认及录入工作，并提醒、督促贷款学生登录支付宝进行实名认证。6.审核合同。省市县三级学生资助管理机构通过生源地贷款管理系统，逐级逐笔审核合同和回执金额，将《借款合同》及贷款申请材料一并提交办贷机构审批。7.贷款发放及资金支付。办贷机构根据省级学生资助管理机构提交的申请信息进行复核、审批，向省级学生资助管理机构出具贷款发放确认函，办理贷款发放和资金支付。第6章线上平台系列6.1兴农快贷平台平台介绍兴农快贷是山西省农村信用社通过晋享生活APP和山西农信公众号线上获客，结合线下调查、专职贷审放款，为客户提供精细化、专业化、透明化服务的线上平台。适用对象法人和自然人客户。业务办理流程客户通过晋享生活APP或山西农信公众号进行线上申贷→办贷机构受理并进行线下调查→风险评价与审批→签订合同→贷款发放与支付→贷后管理→到期收回。6.2应收账款融资平台平台介绍全称为“中征应收账款融资服务平台”是由中国人民银行征信中心牵头组织由下属子公司中征（天津）动产融资登记服务有限责任公司运营，主要为资金供需双方提供迅速、便捷、有效的应收账款融资信息合作服务，促成融资交易达成的信息服务平台。适用对象法人客户。业务办理流程客户登录中征应收账款融资服务平台（【网址】）进行用户注册→银行、核心企业与平台做系统对接→银行提供应收账款融资服务。6.3信易贷平台平台介绍全国中小企业融资综合信用服务平台（全国信易贷平台）是国家发改委牵头推进的信用服务中小企业融资的国家重要基础设施。平台综合运用信用、科技、金融手段，汇聚各类信用服务和“信易贷”创新产品，实现多场景支持、全流程覆盖的一站式融资服务，为全国中小企业提供融资便利，将有效解决融资难、融资贵问题。适用对象中小微企业。业务办理流程企业登录全国中小企业融资综合信用服务平台（【网址】）一键发布融资需求→平台进行融资产品撮合→平台提供信用分析决策报告为金融机构提供授信参考→金融机构进行“1对1”对接服务。第7章贷款基本资料7.1自然人贷款（1）本人及配偶身份证、户口簿（2）婚姻证明材料（3）财产及收入状况证明（4）山西省农村信用社要求的其他资料7.2法人贷款（1）统一社会信用代码证(正、副本)（2）基本存款账户信息表（3）企业信用信息公示报告（《国家企业信用信息公示系统》查询打印）（4）法定代表人、实际控制人、股东、财务负责人身份证（5）经营场所证明资料（如土地证、房产证、租赁提供租赁协议）（6）生产经营许可证（7）特殊行业许可证（如卫生许可证）（特殊行业必须）（8）产品质量认证证书（9）章程或合同（中外合资经营企业、中外合作经营企业为合同）（10）授权委托书（根据实际情况提供）（11）经审计的近三年及近期财务报表（12）近两年税务部门纳税证明资料（13）应收账款账龄分析表，主要的存货、长期投资和固定资产明细表，或有负债情况表（14）本年度外部融资、自有财产抵（质）押及或有负债情况（15）同意申请授信、贷款的董事会或股东（大）会决议（16）近六个月在开户金融机构的主要结算账户流水清单（17）与借款有关的业务合同、项目协议等（18）山西省农村信用社要求的其他资料',)