中国银行个人住房贷款：从合同范本到审批流程详解

('word格式文档个人购房贷款合同编号：年字第号中国银行股份有限公司专业整理中国银行股份有限公司个人购房贷款合同借款人：身份证件号码：住址：邮政编码：联系电话：贷款人：中国银行股份有限公司重庆负责人：住所地：邮政编码：联系电话：传真:保证人（开发商）：营业执照号码：法定代表人：住所地：邮政编码：联系电话：传真:第一条贷款金额及期限1、本合同项下贷款金额为：人民币（大写）元，（小写）元。·1·中国银行股份有限公司个人购房贷款合同2、本合同项下贷款期限为个月，贷款起止时间预计自年月日起至年月日止，贷款实际起止时间自贷款人实际放款日起算；若为分期放款，则自第一个实际放款日起算。第二条贷款用途本合同项下的贷款用途为：借款人支付其购买坐落于的房屋的购房款，并该所购房屋为借款人利用贷款购买的第套房产。购房合同号为：。所购房屋总价款：人民币（小写）元。未经贷款人书面同意，借款人不得改变贷款用途。第三条贷款利率与计结息1、本合同项下贷款利率为浮动利率方式，浮动周期为个月。即从贷款人实际放款日（若为分笔放款，则从第一个实际放款日）起个月内，按实际放款日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率浮%计息。每满一个浮动周期后，以重新定价日适用的中国人民银行公布施行的相应档次的法定贷款利率浮%作为下一个浮动周期的适用利率。中国人民银行调整法定贷款利率的，以人民银行公告为准，贷款人不另行通知借款人。2、计息按贷款人适用的计息方式计算利息。3、结息和付息·2·中国银行股份有限公司个人购房贷款合同按月结息和付息，每月的约定还款日为结息日和付息日。若贷款的最后一期到期日不在结息日和付息日，则该贷款的最后一期到期日为结息日和付息日。4、罚息（1）若借款人未按约定期限还款，就逾期部分，从逾期之日起按照逾期贷款罚息利率按日计收利息，直至清偿本息为止。逾期贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收50%。（2）若借款人未按约定用途使用贷款，就挪用部分，从挪用之日起按照挪用贷款罚息利率按3计收利息，直至清偿本息为止。挪用贷款罚息利率为本合同约定的贷款利率水平上加收100%（3）同一笔贷款既逾期又挪用的，按照贷款挪用罚息利率计收利息。（4）按罚息利率计收利息的，计息公式为：利息=（本金+应付未付利息）×实际天数×日罚息利率。第四条贷款发放的条件贷款人向借款人发放贷款以满足下列第项条件为前提：1、本合同已生效；2、相应的担保合同已生效；以本合同项下贷款所购房屋之外的财产提供抵押的，证明抵押物权属的相关文件/凭证已交付贷款人保管；3、借款人签署并向贷款人提交其承诺按贷款人的要求提供担保，并及时协助贷款人办理相关担保手续以使担保有效投立的书面文件；且借款人已落实贷款人认可的其他担保。·3·中国银行股份有限公司个人购房贷款合同4、借款人已向贷款人提供贷款人认可的购房合同、首付款凭证以及贷款人要求的其他凭证、证明和资料等；5、借款人已经按贷款人要求开立履行本合同所必需的账户；6、贷款人要求的其他条件：第五条贷款的发放贷款人在同意借款人提款申请后，按以下第种方式发放贷款：1、将全部贷款直接划至借款人指定购买住房的开发商或售房单位的专用账户（账户名称：；账号为:）。2、将全部贷款划入借款人在贷款人处或中国银行股份有限公司其他机构开立的个人结算账户中（账户名称：；账号为:）。第六条贷款的偿还1、本合同项下贷款按以下第种方式偿还：（1）按月等额本息还款。（2）按月等额本金还款。（3）到期一次性还款。（4）。2、按月偿还贷款本息的，借款人应自发放贷款的次月开始按月还款。还款期共期，约定还款日为每月的日。如放款日与还款日不对应，首期、末期还款金额按实际天数计算。如在非结·4·中国银行股份有限公司个人购房贷款合同息日遇利率调整，计息方式为分段计息：上次结息日到该账户利率调整的前一天用旧利率来计算，利率调整日到本结息日的前一天用新利率计算。非结息日提前还款需要按实际天数分段计息，利息=本金×月利率×30×上次结息日到提前还款日之间的天数。3、为及时偿还贷款本息，借款人应在中国银行重庆市分行辖属经营性分、支机构开立账户，户名：，账号：，作为本合同项下贷款的指定扣款账户。若借款人指定扣款账户发生变更，应在最近一个约定还款日之前到少10个工作日内书面通知贷款人。由于借款人未及时告知贷款人造成的后果，由借款人承担。4、借款人保证在每期还款日前存人当期足额还本付息的款项，同时授权贷款人于还款曰从该账户中直接扣收应还贷款本息。若账户币种与还款币种不同，根据扣收时外汇管理相关规定及贷款人适用的结售汇牌价汇率折算后扣收。第七条提前还款1、借款人符合以下条件的，可以申请提前还款：（1）每次提前还款金额不少于元；（2）其它：。2、在符合上述提前还款约定条件的前提下，借款人应提前个工作日向贷款人提出书面申请，经贷款人审核同意后予以办理。经贷款人同意提前还款部分除计收正常利息外，贷款人有权按下列第条标准计收补偿金：（1）已正常还款满24期（含），按一个月贷款利息金额计收补偿金；已正常还款满12期（含），不满24期，按两个月贷款利息金额计收裣金；正常·5·中国银行股份有限公司个人购房贷款合同还款不满12期，按三个月贷款利息金额计收补偿金。（2）其他：。3、提前还款申请一经贷款人确认即不可撤销。借款人提前还款须到贷款人指定的营业网点办理提前还款手续。如提前还款计收补偿金，借款人应在提前还款时一并向贷款人支付。第八条担保本合同项下的担保方式为以下第种担保：1、借款人以本合同项下贷款所购房屋（下称“抵押物”，“抵押物清单见下表”）向贷款人提供抵押担保。抵押物名称抵押物坐落权属证书编号建面（㎡）抵押物价值（元）所购房屋为期房的，借款人、开发商应在本合同签署后5日内与贷款人到有关登记部门办理预告抵押登记，在该期房竣工交付使用取得《房屋所有权证》后10日内办理正式抵押登记。所购房屋为现房的，借款人应在取得《房屋所有权证》后5日内与贷款人到有关登记部门输抵押登记。2、保证人（开发商）提供阶段性连带责任保证3、保证人（开发商）提供全程连带责任保证。4、由提供阶段性抵押担保，并签署相应的抵押合·6·中国银行股份有限公司个人购房贷款合同同。5、由提供全程抵押担保，并签署相应的抵押合同。6、由提供阶段性质押担保，并签署相应的质押合同。7、由提供全程性质押担保，并签署相应的质押合同。8、由提供阶段性连事带责任保证，并签署相应的保证合同。9、由提供全程连事带责任保证，并签署相应的保证合同。10、其它担保方式式：若借款人或担保人发生贷款人认为可能影响其履约能力的事件，或担保合同变为无效、被撤销或解除，或借款人、担保人经济状况恶化或涉入重大诉讼或仲裁案件，或因其他原因而可能影响其履约能力，或担保人在担保合同或与贷款人之间的其他合同项下发生违约，或担保物贬值、毁损、灭失、被查封，致使担保价值减弱或丧失时，贷款人有权要求，且借款人有义务提供新的担保、更换保证人等，以担保本合同项下债务。第九条保险本合同项下贷款的抵押物保险按下列第项执行。（一）借款人无需为抵押物办理保险。（二）借款人必须为抵押物办理保险。·7·中国银行股份有限公司个人购房贷款合同第十条附件下列附件及经双方共同确认的其它附件构成本合同不可分割的组成部分，具有与本合同相同的法律效力。附件一：个人购房贷款合同通用条款。第十一条争议解决凡因履行本合同而产生的一切争议、纠纷，双方应通过协商解决。在协商不成时，双方同意采用以下第种方式解决：1、提交仲裁委员会仲裁。2、依法向贷款人所地人民法院起诉。3、依法向有管辖权的人民法院起诉。在争议解决期间，若该争议不影响本合同其他条款的履行，则该其他条款应继续履行。第十二条合同生效本合同自借款人签字，贷款人的负责人或其授权签字人签字并加盖公章之起生效。本合同一式份，当事方各执壹份，具有同等法律效力。第十三条特别约定1、2、3、·8·中国银行股份有限公司个人购房贷款合同借款人：年月日贷款人：中国银行股份有限公司有权签字人：年月日保证人（开发商）：有权签字人：年月日·9·中国银行股份有限公司个人购房贷款合同附件一：个人购房贷款合同通用条款本通用条款是编号为年字第号的《个人购房贷款合同》（下称“本合同"）不可分割的组成部分，与本合同专用条款共同构成规范借款人、贷款人、保证人之间权利义务关系的法律文件。一、借款人声明与承诺1、借款人具备签署和履行本合同所需的完全民事权利能力和行为能力；2、借款人向贷款人提供的所有文件、资料、凭证等准确、真实、完整和有效，贷款用途真实合法；3、借款人未向贷款人隐瞒截止本合同签署日已经承担的重大负债；4、若发生可能影响借款人经济状况或履约能力的情况，包括但不限于涉入重大诉讼或仲裁案件、承担重大负债等，借款人应及时书面通知贷款人，贷款人有权要求且借款人有义务提供新的担保、更换保证人等。二、借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押如借款人以本合同项下贷款所购房屋提供抵押，则：1、借款人应按约定及时与贷款人办妥以贷款人为抵押权人的抵押登记或预告抵押登记手续，并将抵押物的相关权利凭证及他项权利证书交贷款人执管。2、借款人申明并保证：借款人对抵押房屋享有合法的所有权或处分权；抵押房屋之上没有其他共有人，或者虽有共有人但借款人已获所有共有人的书面许可，借款人承诺在签署本合同前将该书面许可交贷款人保存；3、借款人申明并保证：抵押房屋不存在争议、被查封、被扣押、设定抵押或·10·中国银行股份有限公司个人购房贷款合同其它担保、虚假交易、虚增交易价格等情况；4、借款人应妥善保管、保养和维护好抵押物，采取有效措施保障抵押物的安全、完整；如抵押物需要维修，借款人应及时进行，并承担相应费用。借款人同意随时接雯并有效配合贷款人及其委派的机构和个人对抵押物进行的检查。5、未经贷款人书面同意，借款人不得全部和部分转让、出租、出借、以实物形式出资、改造、改建或以其他任何方式处分抵押物。经贷款人书面同意的，处分抵押物所得的价款应用于提前清偿债务或者提存。6、在本合同项下贷款获得完全清偿之前，借款人的行为足以使抵押财产价值减少的，贷款人有权要求借款人停止其行为。抵押财产价值减少的，贷款人有权要求借款人恢复抵押物的价值，或者提供与减少的价值相当的并为贷款人认可的其他担保。借款人不恢复抵押财产的价值也不提供担保的；贷款人有权要求借款人提前清偿债务，借款人不按要求履行债务的，贷款人有权行使抵押权。7、如果由于自然灾害、意外事件、侵权行为及其他原因导致抵押物灭失或价值减少的，借款人应立即采取措施防止损失进一步扩大，并立即书面通知贷款人。8、如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿贷款人有权依法及本合同的约定，行使抵押权。前款所指的正常还款日为本合同中规定的本金偿还日、利息支付：日或借款人依据该等合同规定应向贷款人支付任何款项的日期。提前还款日为借款人提出的经贷款人同意的提前还款日以及贷款人依据合同等规定向借款人要求提前收回债权本息及／或其他任何款项的日期。9、在担保责任发生后，贷款人应在主债权诉讼时效期间内行使抵押权。若·11·中国银行股份有限公司个人购房贷款合同贷款为分期清偿的，则贷款人应在基于最后一期债权起算的诉讼时效期间届满之日前行使抵押权。10、在担保责任发生后，借款人不履行到期债务或者发生本合同约定的实现抵押权的情形，贷款人可以与借款人协议以抵押物折价或者以拍卖、变卖该抵押物所得的价款优先清偿本合同项下的债务。协议不成的，贷款人有权依法请求人民法院拍卖、变卖抵押物。借款人同意接受人民法院的强制执行，无条件自找住房或接受其他方式的安置。处分抵押物所得款项在优先支付抵押物处分费用和本合同项下借款人应偿付给贷款人的费用后，用于清偿本合同项下贷款。、11、本合同项下贷款在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，借款人不得以此抗辩贷款人。三、借款人违约事件及处理1、借款人出现下列事件之一即构成或视为本合同项下违约：（1）向贷款人提供虚假资料、文件、信息或隐瞒重要事实、资料、文件、信息可能或已经造成损失；（2）未按期归还贷款本息；（3）未按约定用途使用贷款；（4）以本合同项下贷款所购房屋提供抵押-的，违反本合同的规定，擅自转让、出租、出借、以实物形式‘出资、改造、改建或以其他任何方式全部或部分处分抵押房屋；·12·中国银行股份有限公司个人购房贷款合同（15）以本合同项下贷款所购房屋提供抵押的，抵押人拒绝办理或拖延抵押登记，或非因抵押权人的其他原因，致使抵押权不能有效设立的；（6）发生抵押房屋毁损或价值减少的情形，借款人不按贷款人的要求恢复抵押房屋的价值也不提供担保；（7）发生贷款人认为可能影响借款人或担保人的经济状况或履约能力的事件，要求借款人提供新的担保、更换保证人，借款人拒绝；（8）借款人违反本合同中关于当事人权利义务的其他约定；（9）借款人在与贷款人或中国锒行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件；（10）贷款人有证据证明借款人与经销商就本合同项下贷款所购房屋的质量、条件、权属等事宜发生纠纷，且上述纠纷将会影响借款人偿还贷款本息的；（11）担保人违反担保合同的约定，或在与贷款人或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合同项下发生违约事件。2、出现前款规定的违约事件时，贷款人有权分别或同时采取下列措施：（1）要求借款人限期纠正其违约行为；（2）宣布本合同项下贷款本息全部或部分提前到期；（3）全部、部分中止或终止受理借款人在其他合同项下的业务申请；对于尚未发放的贷款，全部、部分中止或终止发放；（4）宣布借款人在其他合同项下尚未偿还的贷款本息和其他应付款项全部或部分立即到期；（5）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除借款人与贷款人之间的其他合同；·13·中国银行股份有限公司个人购房贷款合同（6）要求借款人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；（7）有权从借款人在贷款人处开立的其他账户中直接扣划款项用于清偿贷款本息。账户币种与贷款币种不同的，按扣收时贷款人适用的结售汇牌价汇率折算；（8）依法及本合同约定对抵押房屋行使抵押权；（9）行使其他担保物权；（10）要求保证人承担保证责任；（11）贷款人认为必要的其他措施。四、开发商保证若保证人（开发商）为本合同项下贷款提供保证的，则：1、保证人应按照本合同的约定承担保证责任。2、本合同项下保证期间为借款人债务履行期届满（包括贷款提前到期的情形）之日起两年；若主债务为分期履行的，则保证期间为自本合同生效之日起至最后一期债务履行期届满之日后两年。若保证人提供阶段性连带责任保证的，则自借款人办妥本合同项下贷款所购房屋抵押登记手续并且贷款人收到他项权证之日起，保证人在本合同项下不再发生新的保证义务和责任，但对于在该日之前已到期的本合同项下债务，以及该日之前发生保证人或／及借款人违约而引起的本合同项下的债务，保证人仍应承担相应的违约责任或／及保证责任。3、如果借款人在任何正常还款日或提前还款日未按约定向贷款人进行清偿贷款人有权要求保证人履行保证责任。·14·中国银行股份有限公司个人购房贷款合同前款所指的正常还款日为本合同中规定的本金偿还日、利息支付日或借款人依据该等合同规定应向贷款人支付任何款项的日期。提前还款日为借款人提出的经贷款人同意的提前还款日以及贷款人依据合同等规定向借款人要求提前收回债权本息及／或其他任何款项的日期。保证人在贷款人向其发出催收函、履行保证，责任通知或任何其他类似通知文件后，应按照通知中规定的期限和金额履行保证责任。4、主债务在本合同之外同时存在其他物的担保或保证的，不影响贷款人本合同项下的任何权利及其行使，保证人不得以此抗辩贷款人。5、主合同双方解除主合同或者使主合同提前到期的，保证人对于主合同项下已发生的债务承担担保责任。主合同双方协议变更主合同的，除涉及数量、币种、利率、金额、对主合同进行展期或其他变更导致增加主债权金额或延展主合同履行期限的情形外，无需征得保证人的同意，保证人应对变更后的主合同承担保证责任，但因国家利率政策调整导致利率变更的，无需征得保证人的同意。在需征得保证人同意的情形下，若未征得保证人书面同意或保证人拒绝的，保证人对增加部分的主债权金额不承担保证责任，延展主合同履行期限的则保证期间仍为原定期间。6、声明与承诺（1）保证人依法设立并合法存续；已取得建设行政部门颁发并经年检的《房地产开发企业资质证书》，其开发的购房合同项下的楼盘项目合法合规、手续完备，具备“五证”；（2）保证人完全了解主合同的内容，签署和履行本合同系基于保证人的·15·中国银行股份有限公司个人购房贷款合同真实意思表示。保证人已经按照其章程或其它内部管理文件的要求取得合法、有效的授权。保证人为公司的，保证人提供该担保，已经按照公司章程的规定由董事会或者股东会、股东大会决议通过；其公司章程对担保的总额及单项担保的数额有限额规定的，本合同项下担保未超过规定的限额。代表保证人签署本合同的法定代表人或授权签字人的签字经过合法、有效的公司授权；签署和履行本合同不会违反对保证人有约束力的任何合同、协议或其他法律文件；（3）保证人向贷款人提供的所有文件和资料是准确、真实、完整和有效的（4）保证人未向贷款人隐瞒截止本合同签署日已经承担的重大负债；（5）若发生可能影响保证人财务状况和履约能力的情况，包括但不限于涉入重大诉讼或仲裁案件、承担重大负债等，保证人应及时通知贷款人。7、违约事件及其处理以下情况之一即构成保证人在本合同项下违约：（1）未按本合同的规定及时履行保证责任；（2）在本合同中所做的声明不真实或违反其在本合同中所做的承诺；（3）发生可能影响保证人财务状况和履约能力的情况，包括但不限于涉人重大诉讼或仲裁案件、承担重大负债等，严重影响保证人财务状况和履约能力的；（4）保证人为企业的，终止营业或者发生解散、撤销或破产事件；（5）违反本合同中关于当事人权利义务的其他规定。（6）保证人在与贷款人或中国银行股份有限公司其他机构之间的其他合·16·中国银行股份有限公司个人购房贷款合同同项下发生违约事件；出现前款规定的违约事件时，贷款人有权视具体情形分别或同时采取下列措施。（1）要求保证人限期纠正其违约行为；（2）全部、部分中止或终止受理保证人在其他合同项下的业务申请；对于尚未发放的贷款、尚未办理的贸易融资，全部、部分中止或终止发放和办理；（3）宣布保证人在其他合同项下尚未偿还的贷款／贸易融资款项本息和其他应付款项全部或部分立即到期；（4）终止或解除本合同，全部、部分终止或解除保证人与贷款人之间的其他合同；（5）要求保证人赔偿因其违约而给贷款人造成的损失；（6）仅需事先或事后通知，将保证人在贷款人处或中国银行股份有限公司其他机构开立的账户内的款项扣划以清偿保证人对贷款人所负全部或部分债务。账户中的未到期款项视为提前到期。账户币种与贷款人业务计价货币不一同的，按扣收时贷款人适用的结售汇牌价汇率折算；（7）贷款人认为必要和可能的其他措施。五、保险1、若依本合同的规定借款人为抵押物办理保险的，借款人应在贷款实际发放日前，到贷款人指定或认可的保险公司办理抵押物的保险手续，保险险种不得少于贷款人要求的险种，保险期限应不短于贷款期限，投保金额不得少于抵押物的账面价值，保单内容应当符合贷款人的要求，不得附有任何损害或限制·17·中国银行股份有限公司个人购房贷款合同贷款人权益的条件。2、在本合同项下贷款获得完全清偿之前，借款人不得以任何理由中断、终止、修改或者变更保险，否则贷款人有权代为续保或投保，由此所发生的一切费用由借款人承担，并与因此给贷款人造成的损失一并记人主债权的范围。3、在抵押物具备投保条件时，借款人应在该条件具备之日起10日内投保，并及时向贷款人提交该抵押物的保险单并将保险权益转让给贷款人。在本合同项下贷款获得完全清偿之前，保险单由贷款人执管六、个人信用信息授权借款人授权：贷款人在发生与借款人有关的下列情形时，可以通过中国人民银行个人信用信息基础数据库查询借款人的个人信用报告。1、审核借款人的个人贷款申请；2、审核借款人的个人担保申请；‘3、对借款人名下已存在的个人贷款或个人担保进行贷后管理。4、受理法人或其他组织的贷款申请或其作为担保人，需要查询借款人作为法定代表人或出资人信用状况的。同时授权贷款人可以将借款人的个人信用信息向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送。七、费用除依法另行确定或当事人另有约定外，因本合同订立＼履行及争议解决发生的费用（包括律师费用）由借款人承担。·18·中国银行股份有限公司个人购房贷款合同八、其他约定1、未经贷款人书面同意，借款人、保证人（开发商）不得将本合同项下任何权利、义务转让予第三人。2、除当事人另有约定夕卜，指定本合同载明的住所地为通讯及联系地址，并承诺在通讯及联系地址发生变更时，以书面形式及时通知对方。·19·',)