重大突发事件及客户备付金应急预案

('重大突发事件及腾付通支付业务客户备付金备付权益保障应急预案办法第一章总则第一条第一条为防范支付业务突发性资金支付风险,保证客户的合法权益,有效维护社会稳定和安全,根据《非金融机构支付业务管理办法》、《非金融机构支付业务管理办法实施细则》《支付机构客户备付金存管暂行办法（征求意见稿）》及其他有关法律、行政法规和行政规章的规定，根据《非金融机构支付服务管理办法》（中国人民银行公告【2010】第2号），特制定本应急预案。第二条本预案所指的重大突发事件，是指一旦发生，对我公司资产、声誉等，以及客户权益造成或可能造成重大损失的各类事项。第三条本应急预案是指充分考虑未来在业务运营过程中，可能造成重大损失的各类事件，通过预先编立的制度、流程、组织等方面的规定，通过与备付金存管银行紧密合作、与客户的良好沟通，保障客户权益的方案。第四条应急预案制定的原则：(一)保护客户权益的原则：保护客户的知情权、选择权和隐私权；(二)坚持“快速响应，积极处理”的原则，在发生重大突发事件时，快速响应，积极处理的原则：重大风险事件一旦发生，各部门应快速对重大风险事件进行分析，对可能造成的损失作出评估；(三)有效控制风险范围的原则：通过与备付金存管银行紧密合作、与客户的良好沟通，最大利益保障客户备付金安全。(四)第二章重大风险事件一旦发生，各部门应上下协同，紧密配合，有效控制风险的进一步扩大，减少损失。对上报后相关主管机构要求保密的重大风险事件，严格保密，不得泄露。(五)正确引导社会舆论原则：应密切关注社会公众对重大突发事项的重视程度，坚持内紧外松，正确引导社会舆论，加强正面宣传。组织机构及职责分工第五条成立备付金权益保障应急预案领导小组（以下简称应急领导小组），牵头负责协调相关部门、单位的工作，发挥各自的职能作用，确保客户备付金权益保障措施切实有效，有序实施。第六条按照职责分工，支付平台实时监测和分析可能存在的支付风险，设专人负责跟进预警事项。第七条备付金存管银行应全面掌握支付机构备付金专用存款银行账户的情况，定期进行监督检查，发现问题应及时纠正，对于支付平台违反规定转移备付金的支付指令，应当予以拒绝；人民银行分支机构定期对支付平台的实缴货币资金与备付金日均余额进行检查，对未达要求责令支付机构整改。第二章第三章预警范围第三章第八条支付平台与备付金存管银行建立和完善突发事件早期预警机制，启用预警信号，加强对支付客户备付金的监控与检查。预警事项包括:(一)1.在会计业务处理过程中发生挪用、贪污、盗窃、以及金融诈骗等行为的；备付金日均余额与实缴货币资本比率小于10%.(二)2.未严格执行会计业务或其他业务各项管理规定，造成现金长短款、遗失重要空白凭证或结算票据、遗失会计业务印章或支付结算机具，影响正常营业，给公司或客户造成资金损失的；备付金缴存情况异常;(三)3.操作人员违规操作，挪用客户备付金或发生重大支付业务差错的资金划转情况异常;；(四)4.内部作案、业务管理漏洞、证书应用技术存在缺陷等非客户原因，造成客户备付金损失的；客户挤兑支取备付金;(五)5.会计核算系统因各种原因不能正常使用或瘫痪，影响正常营业或造成严重后果的；(六)由于主机、网络及其他设备等故障，造成全部或部分业务停顿的，业务数据遭破坏或失窃，由于主机、网络以及其他设备等故障造成我司全部业务停顿24小时以上（含）的；(七)因业务系统被恶意攻击，或者因为我司操作人员违规操作，造成客户身份信息、客户交易数据、客户密码等支付业务信息遗失，或发生大规模泄露事件，造成客户备付金损失的其他重大突发事件;；(八)发生客户备付金挤兑现象和大规模“套现”行为的；(九)发生重大经营风险、重大违法违规行或累计亏损超过其实缴货币资本的50％；(十)其他可能对客户备付金权益保障带来侵害的事件第四章应急预案组织架构第九条成立备付金权益保障应急预案领导小组（以下简称应急领导小组），由总经理牵头，有风控、运营、财务、法务、业务专家等协同存管银行共同组成，发挥各自的职能作用，确保客户备付金权益保障措施切实有效，有序实施。第十条应急小组的职责：(一)统一领导或指挥应急事件处理工作；(二)及时真实的向监管部门报告突发事件，协调有关部门共同开展应急处理工作；(三)决定重大的处置措施以及决策；(四)统一对外宣传的口径。第五章第四章信息报送应急预案的处置流程第十一条任何部门和个人发现符合本办法范围的重大风险事件，第一时间以电话、传真或电子邮件等方式向风控部门汇报。第十二条风控部门应及时做好对风险事件的评估、定级，并通报给其他部门，必要时即时向上级领导通报相关情况。第十三条各部门确定重大风险事件后，必须在当日上报给总经理或主管领导，在事件发生两日内以书面方式向总经理或主管领导进行正式汇报。第十四条出现第六条突发性备付金支付风险时,支付平台在第一时间向应急预案领导小组以及备付金存管银行报告.第十五条报送正式汇报的内容包括：（一）支付风险情况说明:包括发生时间、原因、风险蔓延等情况；（二）已采取及拟采取的控制、化解、处置风险的措施。（三）需要请示应急预案领导小组通报给以及备付金存管银行以及汇报给监管机构批准实施的化解风险措施或需决定的重大问题等。第十六条重大风险事件的应急预案，包括但不限于一下措施：(一)责令相关人员或部门立即停止其违规、违法的行为，必要时要求相关人员离岗接受调查和处理，必要时请求司法部门介入调查；(二)成立调查组对违法违规的事件进行调查，立即备份所有数据，保存违法违规的证据以及涉案的全部资料；(三)对可能丢失或毁损的资料进行登记户恢复；(四)及时做好应对媒体和公众反应的工作，做好信息的披露，做好危机公关，消除不良影响；(五)对相关责任人采取追究责任和处罚，必要时移交司法机关进行处理；(六)从风险事件总结经验，整理相关材料，处理结束后加强对工作人员风险事件的培训；对处理得当、表现突出、贡献巨大的人员，给予适当的奖励与表扬；第六章第五章备付金风险的资金安全保障制度第十七条支付平台除按要求上报风险情况外，必须做好客户备付金权益的资金保障工作。通讯保障(一)应急小组成员应开通正常的通讯设备，以备在事件的处理过程中可以随时联系与通报，确保信息通畅；(二)应急小组成员应掌握成员之间彼此的联系电话，小组成员如果更新电话号码应及时通告；(三)运营、风控部门应与当地的监管机构、存管银行、合作银行保持必要的联系，并建立风险信息共享平台；第十八条技术保障(一)产品、运维部门应确保系统中软硬件有足够的技术保障，做好系统的异地灾备工作，在可控的时间内做到恢复系统的正常运营；(二)核心的财务数据、会计档案实现异地备份，建立好数据备份；(三)预设好应急处置演练计划，定期进行演练，做好相关的维护、管理与培训工作。第十九条资金风险保障(一)建立备付金风险监控体系，出现备付金头寸不足等异常情况时，及时预警，并向上级机构报告，申请采取资金调拨等措施。(二)根据监管机构或司法机关的要求法律规定，对客户备付金采取冻结等风险措施，保障客户备付金安全。(三)当备付金出现损失时，经过查实由于存管银行疏于监督或存管银行不能举证说明完全有效履行监督责任的，存管银行应先行承担备付金损失的偿付责任，偿付额度以存管协议金额为准。(四)因存管协议未尽事项等导致备付金专用存管账户内资金发生损失的，备付金存管银行应当先行全额偿付责任。第二十条资源保障(一)对于应急系统建设，将确保相关的人力、财力资源的保障，优先发展各类安全保障措施；(二)对于关键岗位，至少常备两名以上的人员，确保在任何情况下，都不会因人员的缺岗而影响系统的正常运营；(三)定期或不定期的举办培训班，提升正常运营与应急能力，预防风险事件的发生，提升全部员工的应急处理水平。第七章第六章风险事件处置程序第八章对突发事件的产生原因、事态发展及可能产生的影响进行研究并及时向上级机构和备付金存管银行报告。第九章制定应急处理措施，评估其可行性，分析应急预案实施后可能产生的结果，及时采取措施。第十章协调相关单位，实现良好沟通，确保各相关单位的行动可能一致，及时遏制风险的扩大。第十一章做好事后分析、评价和总结工作，即评估突发事件的影响好损失，总结应急措施是否及时、得当，并进行备案。第十二章第七章突发事件防范措施第十三章建立应急领导小组例会制度，定期开展突发事件应急预案研究。第十四章建立相关单位突发事件24小时通报联络制度。第十五章建立风险预警监测指标和警示制度。第十六章第十七章第八章附则第二十一条本预案由公司附则解释，并自发布之日起实施。',)