探索供应链融资：理解借款合同与多样化融资模式

('第1页共22页竭诚为您提供优质文档/双击可除供应链融资借款合同篇一：供应链融资业务合作协议模板附件1-2供应链融资业务合作协议甲方：乙方：编号：为更好促进甲乙双方业务发展，实现银企双赢，乙方推荐其产品/服务的上游供应商在甲方办理供应链融资业务，为顺利开展业务合作，甲乙双方经充分协商，达成如第2页共22页下协议：第一条借款人借款人（指乙方的上游供应商，应为企业法人）由乙方以书面形式向甲方推荐。乙方推荐的借款人，必须符合甲方贷款准入要求，生产经营稳定，信用良好，财务实力较强，以往履行类似买卖合同记录良好，且不得为乙方的关联企业。乙方与借款人之间的货款往来，均通过在甲方开立的供应链融资金监管专户结算，甲方有权对其货款进行监管。第二条供应链融资业务的金额、用途、期限、利率借款人为乙方上游供应商的，经乙方推荐，可在甲方办理应收款账项下的各项融资业务。融资金额，按相关业务管理规定的应收账款发票实有金额（应收账款发票实有金额是指发票金额扣除乙方已回笼货款后的余额）比例确定。融第3页共22页资期限，应根据乙方与借款人约定的应收账款到期日合理确定。融资利率由甲方根据市场和风险情况与借款人商议确定，但不低于同期同档次基准贷-1-款利率上浮10%（视具体情况修改）。具体业务品种及内容以甲方与借款人签定的借款合同为准。第三条供应链融资业务的审查、审批甲方对借款人与乙方签订的购销合同、递交的基础资料及贷款申请资料进行审核，符合要求的按照内部审批程序办理报批手续，经批准后发放贷款。对不合要求、借款人不符合甲方贷款准入标准或甲方有理由认为贷款存在较大风险的，可拒绝办理贷款。第四条乙方的责任1、乙方应保证与借款人签订的购销合同和对应商品、服务交易的真实性。甲方对购销合同和对应商品、服务真实性进行调查的，乙方应予以配合。第4页共22页2、融资业务发放前，甲方向乙方送达应收账款转让/质押通知书，乙方收到通知书后向甲方送达回执。乙方支付给借款人的货款，付至借款人在甲方开立的供应链融资监管专户。如因乙方未按应收账款转让/质押通知书的约定支付货款而导致甲方信贷业务出现风险的，乙方承诺承担全部连带赔偿责任。3、发票管理：对于开展国内发票融资业务的，甲方在应收账款质押登记系统中进行核实，并在借款人留存的发票背面批注“请将本发票项下的货款划至中国分行支行账户”，同时加盖卖方财务专用章。贷款发放后，同意借款人提供发票抵扣联复印件代替原件，由乙方盖章，且由甲方确认借款人已经在存根联上备注“已在中国分行支行融资”字样。-2-4、甲方可视风险情况，与乙方、借款人协商是否对融资业务追加乙方保证或其他担保。第5页共22页第五条甲方义务1、按借款合同约定履行贷款义务。2、甲方应于应收账款到期日前三天，提醒乙方财务人员关于该笔应收账款的支付。3、借款人发生贷款逾期或其它不良资信的，甲方有义务及时告知乙方。3、甲方需严格保守乙方商业秘密，不得对外泄露信息。第六条乙方义务乙方需按购销合同约定的货款支付期限，在借款人在甲方的供应链融资业务到期日前将货款及时付至借款人在甲方开立的供应链融资监管专户。第七条本协议未涉及的内容以相关借款合同和乙方出具的书面承诺为准。第八条违约责任及协议的终止与解除第6页共22页1、乙方在甲方的整个供应链融资业务连续3个月不良率超过2%，或发生不良的客户数连续3个月超过2家，甲方有权解除本协议。2、借款人因与乙方发生纠纷等情况导致供应链融资业务逾期的，且3个月内未能全额清收的或累计3次以上，甲方有权终止办理办理相应融资业务。-3-3、乙方或借款人提供的信贷资料不真实或被确定无效的，则甲方有权解除本协议。4、乙方推荐无真实商品交易客户贷款或贷款后取消交易未对甲方履行告知及即时还款义务的，则甲方有权解除本协议。5、在本协议有效期两年；协议履行期间，任何一方均可根据各自业务的发展情况提前三个月以书面形式提出中（终）止本协议的请求，另外一方应尊重请求方的意见，第7页共22页同意中（终）止本协议。但对本协议中（终）止前发生的行为，双方必须承担协议中明确的责任和义务。第九条甲、乙双方之间的一切争议应通过友好协商解决，如协商不成，可向甲方所在地法院提请诉讼，第十条本协议一式肆份，甲、乙双方各执贰份，由双方法定代表人（或授权人）签章并加盖公章后生效。甲方：乙方：负责人（或授权代理人）：法定代表人（或授权代理人）：年月日-4-篇二：供应链融资模式1、经销商模式保兑仓产品概述：是指生产厂商、经销商和交行三方进行合作，交行为经销商向生产厂商购买货物提供授信支持，并第8页共22页根据经销商提前还款或补存提货保证金的状况开具提货通知书通知生产厂家发货，生产厂家凭提货通知书向经销商发货的一项金融服务。业务流程：（1）生产厂商与经销商签订《购销合同》（2）经销商在交行开户并申请开立银票（3）交行将银票递交生产厂商（4）经销商交存提货保证金（5）交行向生产厂商签发提货通知书（6）生产厂商发货给经销商功能特点：（1）促进核心企业商品销售，提前预收货款（2）协助经销商通过提前付款，锁定未来可能上涨的商品价格（3）协助经销商通过批量采购获得支付折扣第9页共22页（4）经销商融资发生逾期时，核心企业对银票的敞口承担相应的差额退款责任2、厂商银产品概述：是指生产厂商、经销商和交行三方进行合作，由交行为经销商向生产厂商购买货物提供授信支持，同时经销商将所购买的货物质押给交行，交行指定监管公司对货物进行监管，并根据经销商提前还款或补存提货保证金（或货物）的状况通知监管公司释放相应金额质押货物的一种金融服务。业务流程：（1）生产厂商与经销商签订《购销合同》（2）经销商在交行开户并申请开立银票（3）交行将银票递交生产厂商（4）生产厂商向交行指定监管公司发货（5）经销商交存提货保证金（或货物）第10页共22页（6）交行向监管公司签发提货通知书（7）经销商向监管公司提货功能特点：（1）促进核心企业商品销售，及时回笼货款（2）协助经销商及时获得商品，锁定未来可能上涨的商品价格（3）释放经销商在途、在库商品占用的资金，加速存货的周转（4）经销商融资发生逾期时，核心企业对经销商的质押商品进行调剂销售或回购（5）质押商品须符合动产质押方案关于商品的要求3、动产质押产品概述：是指借款人以其所有的动产质押给交行作为授信担保，交行指定监管公司对该质押动产进行监管，以贷第11页共22页款、承兑、国际贸易融资等各种融资形式发放的、用于满足借款人采购货物所需资金的金融服务。业务流程：（1）借款人将商品存入监管仓库（2）办理好动产质押手续（3）交行向借款人发放融资（4）借款人交存提货保证金（或货物）（5）交行向监管公司签发提货通知书（6）借款人向监管公司提货功能特点：（1）质押动产须满足可见、易保存、不易腐等特点；（2）交行提供静态质押、滚动质押两种业务模式（3）借款人可以在途运输的商品作为质押获得融资（4）监管公司可提供自有仓库、借款人仓库、第三方仓库质押监管的服务供应商服务第12页共22页1、银票保贴产品概述：是指核心企业、供应商和交行三方进行合作，由交行为核心企业开具以供应商为收款人的银行承兑汇票,并对该银行承兑汇票进行贴现的金融服务。业务流程：（1）交行为核心企业开立银行承兑汇票（2）核心企业将银行承兑汇票交付供应商（3）交行为供应商所持银行承兑汇票进行贴现功能和特点：根据需要，交行可以提供买方付息或卖方付息银票贴现服务2、商票保贴产品概述：是指核心企业、供应商和交行三方进行合作，由交行承诺将核心企业开具的以供应商为收款人的商业承兑汇票进行贴现的金融服务。第13页共22页业务流程：（1）供应商向核心企业发货（2）核心企业将应支付给供应商的商票直接递交给交行（3）交行内部进行票据传递（4）交行对商票进行贴现（5）商票到期托收，用于还款功能和特点：（1）降低核心企业财务成本（2）实现商票跨区域流通（3）加快资金回笼速度，有效缓解供应商资金压力（4）票据在交行内部进行传递，有效防范票据伪造的风险3、国内保理产品概述：是指交行应供应商（卖方）申请，受让其第14页共22页在国内贸易中以赊销方式向核心企业（买方）销售货物或提供服务所产生的应收账款，并为其提供贸易融资、应收账款管理及催收、信用风险担保等金融服务。国内保理可分为有追索权保理和无追索权保理。业务流程：（1）供应商根据销售合同向核心企业发货，形成应收账款（2）供应商与交行签订保理合同，申请转让应收账款（3）核心企业向交行确认应收账款金额（4）交行根据核心企业确认的应收账款金额，向供应商发放保理融资（5）应收账款到期，核心企业支付应收账款，归还保理融资功能和特点：（1）有追索权国内保理项下，如应收账款到期核心企第15页共22页业未付款，则供应商回购应收账款；无追索权国内保理项下，如应收账款到期核心企业未付款，在无商业纠纷情况下，交行无权追索供应商（2）无追索权国内保理可起到改善财务报表，提高资产流动性的作用（3）交行与核心企业签署买方保理合作协议的，国内各地供应商将享受标准、统一的国内保理服务（4）国内保理可以与国内贸易信用保险进行有效的结合4、国内信用证产品概述：是指供应商、供应商所在地交行（协办行）、生产厂商、生产厂商所在地交行（主办行）四方合作，由主办行为核心企业向国内供应商购买货物提供开立国内信用证的授信支持，同时供应商将上述国内信用证提交当地协办行申请贸易融资，如信用证议付的一种金融服第16页共22页务。业务流程：（1）核心企业根据购销合同向其开户行申请开证（2）核心企业开户行审核后开立国内信用证，并通过供应商开户行通知供应商（3）供应商向核心企业发货（4）供应商向其开户行交单（5）单据传递，审单承兑（远期）（6）核心企业开户行向核心企业交单，核心企业提货（7）信用证到期，核心企业付款，并通过供应商开户行将款项划至供应商账户功能和特点：（1）是买方获取短期融资的有效渠道（2）银行内部传递单据，防止商业欺诈，规避票据伪造风险（3）银行承担第一付款责任，规避买卖双方的信用风第17页共22页险和市场风险（4）开证后承兑前，不体现在核心企业财务报表上；承兑后，才体现在财务报表的应付科目篇三：融资贷款三方协议融资贷款三方协议甲方：借款方（厂家/供货商）乙方：担保方（超市、平台）丙方：银行（贷款方）为促进甲方、乙方（超市）双方业务发展，实现银企双赢，平台基于与甲方、乙方（超市）长期的平台运营合作对双方的了解推荐甲方、乙方（超市）给丙方，实现丙方向甲方贷款,办理融资业务。现三方经充分协商，达成如下协议：第一条：借款人借款人为甲方，还款人（担保人）为乙方（超市），第18页共22页由平台以书面形式向丙方推荐。甲方必须符合丙方贷款准入要求，信用良好，财务实力较强，以往履行类似合同记录良好。甲方为借款人，甲方对丙方负有还款义务。在这里甲方的还款方式是由乙方（超市）通过银行向甲方还货款地方式实现的。第二条：担保人乙方（超市）以其所欠的货款为限对甲方的贷款承担担保责任。乙方（超市）为第一担保人，与平台为第二担保人，以其在丙方的资金池做担保，并且是在乙方（超市）执行不成时方承担担保责任。第三条：贷款1、流程：甲方与乙方（超市）签订供货合同→平台向丙方推荐甲方促成三方贷款协议→甲方向乙方（超市）供货→第19页共22页甲方到丙方处办理应收账款转让/质押→丙方发放贷款→乙方（超市）将货款转入丙方账户→丙方扣除本金与利息后将剩余款项转入甲方（超市）账户。2、审核方式：丙方对甲方与乙方签订的供货合同、递交的基础资料、贷款申请资料进行审核的方式为（）：A由丙方自己亲自去审核。b委托给平台去完成。3、对不合要求，甲方不符合丙方贷款准入标准或丙方有理由认为贷款存在较大风险的，可拒绝办理贷款。第四条：供应链融资业务的金额、用途、期限、利率融资金额按应收账款金额的比例确定。融资利率由丙方根据市场和风险情况与甲方商议（平台可向丙方提供建议和方第20页共22页案）确定，但不低于同期同档次基准贷款利率上浮%。供应链融资期限为（大于乙方（超市）向甲方的还款期限）。贷款用途限于甲方与乙方（超市）签订的供货合同中约定地使用范围。第五条：义务1、乙方（超市）的责任（1）、乙方（超市）应保证所提供材料的真实性，丙方/平台进行真实性进行调查的应予以配合。（2）、乙方（超市）要按供货合同中约定向乙方（超市）在丙方开立的账户中还货款。如果到期未还，丙方有权起诉甲方，乙方（超市），平台按约定承担担保责任。2、丙方义务（1）、按借款合同约定履行贷款义务。第21页共22页（2）、丙方应于应收账款到期日前三天，提醒乙方（超市）财务人员关于该笔应收账款的支付。（3）、乙方（超市）发生贷款逾期或其他不良资信的，丙方有义务及时告知甲方和乙方（平台）。3、甲方义务（1）、向丙方提交的供货合同的资料都是真实的。（2）、向乙方按时供货，并将供货的凭据以及乙方欠甲方货款的凭据交给丙方，协助丙方办好应收账款的转让/质押。第六条：平台的收费方式与收费数额：第七条：本协议未经事宜甲、乙、丙三方可协商制作补充协议，与本协议发生冲突的约定以本协议为准。第八条：违约责任及协议的终止与解除1、甲方、乙方（超市）在丙方的整个供应链融资业务连续个月不良率超过%，丙方有权解除本协议。第22页共22页2、甲方因与乙方（超市）发生纠纷等情况导致供应链融资业务逾期的，且3个月内未能全额清收或累计3次以上，丙方有权终止办理相应融资业务。第九条：本合同一式三份，甲、乙、丙三方各执一份，自最后一方签字盖章后生效，具有同等法律效力。甲方：法定代表人：年月日乙方：法定代表人：年月丙方：法定代表人：年月日日',)