详细解读商业银行向支付机构备付金集中存管账户付款-业务指南

('详细解读商业银行向支付机构备付金集中存管账户付款业务改造指南V1.0目录1.业务背景......................................................................................................................................32.名词解释......................................................................................................................................33.业务范围......................................................................................................................................34.报文格式......................................................................................................................................35.传输安全性要求...........................................................................................................................36.商户银行向支付机构备付金集中存管账户充值业务...............................................................46.1.交易唯一性判断................................................................................................................46.2.交易流程............................................................................................................................46.3.业务异常处理....................................................................................................................56.3.1.核心记账失败.........................................................................................................56.3.2.支付机构客户备付金与清算保证金管理系统记账失败.....................................66.4.付款业务交易状态查询....................................................................................................76.4.1.交易流程.................................................................................................................86.5.入账状态查询....................................................................................................................86.5.1.交易流程.................................................................................................................97.预付费卡备付金交存业务...........................................................................................................97.1.交易流程..........................................................................................................................107.2.交易状态查询..................................................................................................................107.3.入账状态查询..................................................................................................................108.清算与对账................................................................................................................................118.1.流水对账..........................................................................................................................118.2.清算.................................................................................................................................119.结语............................................................................................................................................121.业务背景根据支付机构备付金集中存管相关政策要求，并进一步加强支付机构客户备付金监管要求，由银行牵头并实施建设了支付机构客户备付金与清算保证金管理系统，即支付机构客户备付金与清算保证金管理系统，统一开展备付金额度及清算管理。为了落实央行相关政策，由银联业务管理委员会制定了相关改造方案下发至各商业银行，并要求各相关商业银行尽快按改造指南实施此项改造业务。2.名词解释CFS：备付金与清算保证金管理系统；ACS：备付金集中存管账户；3.业务范围之前商业银行向支付机构备付金存管账户付款需要经过大小额支付系统，当支付机构切换到支付机构客户备付金与清算保证金管理系统后，只能通过银联向支付机构发起付款请求。此次改造银联向商业银行提供了两个付款接口：一，商业银行向支付机构备付金集中存管账户充值业务；二，预付费卡备付金交存业务。商业银行需根据银行内部业务需求可在柜面、网银渠道实现上述两种业务功能。4.报文格式报文采用JSON格式。5.传输安全性要求采用签名和验签的方式保证报文传输安全。6.商户银行向支付机构备付金集中存管账户充值业务商业银行需提供单笔付款和批量付款两种方式，客户可通过银行设置的柜面、网银系统发起对应的付款交易。6.1.交易唯一性判断交易流水号、交易日期、机构代码三要素唯一确定一笔交易。6.2.交易流程其中交易流程中会出现各种问题，比如记账的时候核心超时、或者银联超时、柜面接收超市等。当遇到此种问题时候需要进行特殊业务处理。付款交易流程(1)首先柜面可通过查询指令，获取支持付款业务的第三方支付机构信息，并将查询到的支付机构信息显示给客户，需客户确认第三方支付机构信息是否正确。目前支持的第三方支付机构请查看附录A。(2)确认完第三方机构信息后，客户需输入扣款账户并点击确认，然后由柜台服务人员发起付款交易。(3)然后交易由柜面发起，并通过银行内的银联卡前置系统转发至银联，再由银联转发至支付机构客户备付金与清算保证金管理系统，完成付款业务。(4)付款完成后，柜面打印回单，并让客户签字确认。6.3.业务异常处理当出现交易异常退出时，需要将账户记账冲正。6.3.1.核心记账失败付款交易通过柜面发起后，由银联卡前置平台对此交易进行拆分。一笔送往核心扣客户帐，一笔发银联，由银联转发至支付机构客户备付金与清算保证金管理系统进行付款。首先第一笔发核心记账，当核心扣客户帐失败的时候，银联卡前置系统不在转发第二笔交易给银联，而是直接交易结束并给柜面实时返回错误信息。具体流程如下：6.3.2.支付机构客户备付金与清算保证金管理系统记账失败这种情况其实客户的帐已经给扣掉了，当支付机构客户备付金与清算保证金管理系统给支付机构备付金集中存管账户充值的时候失败了，是需要将客户的帐给冲回来的。具体流程如下：6.4.付款业务交易状态查询当柜面超过一定时间没有收到付款业务的返回时，需要发起此交易查询付款交易状态。根据银联改造指南中规定，超过5分钟未收到可发起交易状态查询。查询次数为5次。在交易状态查询应答报文中，应答码字段表示的是查询交易本身的应答，即查询这个动作是否成功，不代表被查询交易的状态；若查询动作成功，即应答码为00，则根据原交易应答码来判断被查询交易是否成功。此时若原交易应答码字段为00，则表示被查询交易成功。6.4.1.交易流程6.5.入账状态查询通过银联改造指南，支持商业银行30个工作日内发起的入账状态查询。同一笔交易一天最多查询15次，一个小时内最多支持查询10次。但目前仅支持对于收款方账户类型为01（银联卡）、10（单位账户）、99（其他）且经过银联贷记通道返回应答码A6的付款交易进行查询。6.5.1.交易流程7.预付费卡备付金交存业务当支付机构切换至支付机构客户备付金与清算保证金管理系统后，商业银行通过银联为支付机构将相关备付金交存至支付机构备付金集中存管账户。7.1.交易流程7.2.交易状态查询参考付款业务。7.3.入账状态查询参考付款业务。8.清算与对账8.1.流水对账这个业务对账流水包括4部分：\uf0fc银联清算流水、\uf0fc银行卡前置流水、\uf0fc核心记账流水、\uf0fc柜面交易流水。需要对这4方流水进行核对，其中只要有一方流水失败，就需要在差错平台进行显示，并标注失败渠道代码。具体对账逻辑为：8.2.清算无，待后续补充。9.结语我目前正在银行实施此项目，有感兴趣的伙伴可以与我联系，一块探讨这方面的业务。',)