8第八章-农业保险公估,农业保险公估公司

('第八章农业保险公估农业保险是解决“三农”问题的重要经济支撑国家加强农业的基础地位,持续加大支农惠农力度,将是今后的长期国策,而农业保险作为其中的组成部分,正迎来了发展的大好时机。农业保险的专业性、复杂性,促使其承保风险评估与理赔查勘检验成为保险公估业务新的服务领域。本章“农业保险公估”,其内容以种植业、养殖业保险公估为核心,铺垫相关保险知识,详细阐述了种植业、养殖业、林木业相关公估程序及其要点,并介绍了现代技术在保险公估中的运用。第一节农业保险概述一、农业保险的概念与特征(一)农业保险的概念保险,指为农业生产者在从事种植业和养殖业生产和初加工过程中,遭受自然灾害或意外事故所造成的损失提供经济补偿的保险,亦被称为两业保险。自然灾害每年给中国造成1000亿元以上的经济损失,受害人口2亿多人次,其中农民是最大的受害者,以往救灾主要靠民政救济、中央财政的应急机制和社会捐助,农业保险无疑可使农民得到更多的补偿和保障。我国现代农业保险1982年开始恢复,到高峰期的1992年,农业险保费收入达8.2亿元,但赔付率高达116%,农业保险经营一直处于亏损状态。2007年到2012年为农业保险快速发展期,农业保险保费收入由51亿元增长到240亿元,平均增速36%,此期间累计农业保险赔款支付550亿元,农业保险对稳定农业生产、促进农民增收起到积极作用。(二)农业保险的类型1.按承保对象分类。(1)种植业保险,指承保对象为植物性生产的保险,如粮食作物保、经济作物保险。(2)养殖业保险,指承保对象为动物性生产的保险,如牲畜养殖保险、水产养殖保险。(3)生产工具保险,指承保对象为农业生产工具的保险,如农用机具保险等。(4)指数保险。指将某一影响农作物生产或收益的指标为承保对象的保险,如天气指数保险,价格指数保险等。2.按照作物生长阶段分类。(1)生长期农作物保险。针对农作物在生长过程中因保险灾害事故造成减产损失的一种保险,如各种作物种植保险。(2)收获期农作物保险。针对农作物成熟收割及其之后脱粒、碾打、晾晒、烘烤期间所受灾害损失的一种保险。3.按照保险责任范围分类。(1)单一风险保险,指只承保一种风险责任的保险,如林木火灾保险,小麦旱灾保险。(2)多风险保险,指承保一种列明风险责任的保险,如小麦保险可承保冻灾、风灾和冰雹等。(3)一切险保险,即除了不保的风险以外,其他风险都予以承保。4.按照保障程度分类。(1)成本保险。即以生产投入作为确定保障程度的基础,根据生产成本确定保险金额的保险。(2)产量保险或产值保险,即以生产产出作为确定保障程度的基础,根据产品产出量确定保险金额的保险;以生产实物量计算,称为产量保险;以产出价值量计算,称为产值保险。(三)农业保险的特征农业保险除具有一般保险的特征外,还有一些独特的特点。1.标的的生命性。农业保险的标的大多为活的生物,使得农业保险受生物学特性的强烈制约。生物的生命周期、生产规律影响着农业保险的承保和理赔工作开展。生物的鲜活性对农业保险工作的时效产生约束。生物的生长性和自我恢复性,使得农作物受灾后的损失核定变得复杂。生物的多样性及生命规律的差异性,使得农业保险难以制定统一的定损理赔标准。2.较强的地域性。受不同地域气候、土壤、环境等影响,农业生产以及农业灾害具有明显地域性,决定了农业保险同样具有较强的地域性,使得农业保险在险种类别、标的种类、灾害种类及频率和强度、保险期限、保险责任、保险费率等方面,表现出某一地区内的相似性和不同地区之间较大的差异性。3、明显的季节性。由于动植物生长受自然因素制约,具有明显的季节性,自然灾害的分布也具有明显的季节性这就要求农业保险在整个业务操作过程中,必须对动植物的生物学特性和自然生态环境有正确的认识,掌握农业保险各种保险标的的特点。4.高风险性。由于我国农业生产力水平较为落后,大部分农业生产处于“靠天吃饭”的局面,使得农业保险承保对象不可避免出现高风险性。农业保险的投保人和保险标的高度分散,保险人难以控制和监督保险过程中的每一个环节。同时,同一次农业风险事故往往涉及多个地区甚至多个省份,具有明显的巨灾性。5.政策性。2013年3月1日起正式施行的《农业保险条例》明确规定。农民或者农业生产经营组织投保的农业保险标的属于财政给予保险费补贴范围的,由财政部门按照规定给予保险费补贴,国家鼓励地方人民政府采取由地方财政给予保险费补贴等措施,支持发展农业保险。这是农业首次明确其“政策性保险”而非“商业性保险”定位。二、农业保险基础知识(一)种植业保险种植业,即利用植物的生活机能,通过人工培育以取得粮食、副食品、饲料和工业原料的社会生产部门,包括各种农作物、林木、果树、药用和观赏等植物的栽培。在中国通常指粮、棉油、糖、麻、丝、烟、茶、果、药、杂等作物的生产。种植业保险,指承保对象为植物性生产以各种作物为保险标的的一类保险,可分为粮食作物、经济作物、蔬菜园艺作物、水果和果树、林木及其他种植保险六类。1.种植业保险:农作物。(1)承保条件。可承保的农作物一般要具备以下几个条件:一是经过政府部门审定的合格品种,符合当地普遍采用的种植规范标准和技术管理要求;二是种植场所在当地洪水水位线以上的非蓄洪、行洪区;三是生长正常;四是投保人应将符合上述条件的作物全部投保,不得选择投保;五是间种和套种的其他作物,不属于保险合同承保的保险标的范围。(2)保险责任。①保险责任。在保险期限内,农作物由于冰雹、火灾、六级(含)以上风、暴雨形成的洪涝、倒伏造成减产形成经济损失,且损失率达到一定的比例,一般约定为30%,保险公司按照保险合同的约定进行赔偿,部分地区将病虫害、千旱也列入保险责任范围。②除外责任。在保险合同条款中,一般约定由于下列原因造成的损失、费用保险人不负责赔偿:一是投保人及其家庭成员、被保险人及其家庭成员、投保人或被保险人雇佣的人员的故意行为、管理不善;二是行政行为或司法行为;三是发生保险责任范围内的损失后,被保险人自行毁坏或放弃种植的保险作物;四是保险合同约定的免赔额或按照保险合同载明的免赔率计算的免赔;五是其他不属于保险合同约定的保险责任范围内的损失、费用。(3)保险期限。农作物的保险期限一般自保险作物出苗或移栽成活后,至成熟开始收获时止。收货期农作物保险保险期限为农作物收割后,至仓期间,但不得超出保险单载明的保险期间范围。(4)保险金额。种植业保险确定保险金额的方法主要有:①按照生产成本确定保险金额。②按照产量确定保险金额。③按照农作物生长阶段确定保险金额。2.种植业保险:林木。林业,是指保护生态环境保持生态平衡,培育和保护森林以取得木材和其他林产品、利用林木的自然特性以发挥防护作用的生产行业。根据用途,林木可分为五类:一是防护林,以防护为主要目的的森林、林木和灌木丛;二是用材林,以生产木材为主要目的的森林和林木;三是经济林,以生产果品、食用油料、饮料、调料、工业原料和药材等为主要目的的林木;四是薪炭林,以生产燃料为主要目的的林木;五是特种用途林,以国防、环境保护、科学试验为主要目的的森林和林木林木保险,是以林木生长期间因自然灾害、意外事故造成林木的损失为承保责任的保险。林木按用途分为防护林、用材林、经济林、炭薪林、特种用途林、苗圃林等。(1)保险标的。凡是生长着的各种森林,砍伐后尚未集中存放的圆木以及竹林等均可作为林木保险的保险标的。(2)保险责任。林木生长过程中可能遇到的自然灾害和意外事故,都可能成为林木保险承担的保险责任。林木生长过程中面临的主要灾害有火灾、病虫害、风灾、雪冻、洪水等。(3)保险金额的确定。目前,我国林木保险金额的确定主要采取三种方式:一是按蓄积量确定保险金额,蓄积量是指一定的单位面积森林中现有林木的材积总量;二是按成本确定保险金额,包括按实际成本价和利息成本价这两种确定保险金额的方式;三是按造林费确定保险金额,即根据不同林种在造林的头三年所投入的基本费用确定保险金额。(二)养殖业保险养殖,是利用畜禽等已经被人类驯化的动物或野生动物的生理机能通过人工饲养、繁殖,使其将牧草和饲料等植物能转变为动物能,以取得肉、蛋、奶、羊毛、山羊绒、皮张、蚕丝和药材等畜产品的生产过程。养殖业主要包括牛、马、驴、骡、骆驼、猪、羊鸡、鸭、鹅、兔、蜂等家畜家禽饲养业和鹿、貂、水獭、麝等野生经济动物驯养业。养殖业保险,是指以饲养的畜、禽和水生动物等为保险标的,对在养殖过程中发生约定的灾害事故造成的经济损失承担赔偿责任的保险。养殖业保险以有生命的动物为保险标的,在被保险人支付一定的保险费后,对饲养期间遭受保险责任范围内的自然灾害意外事故和疾病引起的损失给予补偿。一般把养殖业保险分为畜禽养殖保险和水产养殖保险两大类。1.养殖业保险的承保条件。可承保的标的一般要具备以下几个条件:(1)养殖场地及设施符合卫生防疫条件,管理制度健全、饲养圈舍卫生、能够保证饲养质量;(2)饲养场所在当地洪水警戒水位线以上的非蓄洪、行洪区;(3)投保个体应是经畜牧兽医部门验明无伤残,无保险责任范围内的疾病,营养良好,饲养管理正常,能按所在地县级畜牧防疫部门审定的免疫程序接种并有记录,并必须具有识别身份的统一标识;(4)投保标的具备一定规模,便于业务管理;(5)保险经办机构制定的经保监部门审定通过的其他条件2.养殖业保险的保险责任。(1)保险责任。养殖业保险对投保个体因重大病害、自然灾害和意外事故所导致个体直接死亡负责赔偿。(2)除外责任。在保险合同条款中,一般约定由于下列原因造成的损失、费用保险人不负责任赔偿:①投保人及其家庭成员、被保险人及其家庭成员、投保人或被保险人雇佣的人员的人为管理不善、故意或过失行为以及违反防疫规定或发病后不及时治疗所造成的投保个体死亡。②保险合同约定的免赔额或按照保险合同载明的免赔率计算的免赔。③其他不属于保险合同约定的保险责任范围内的损失、费用。(3)保险期限。养殖业保险的保险期限一般与动物养殖的生产周期一致。由于养殖对象的种类繁多,其生长周期不一致,所以养殖业保险的责任期限一般不按照自然年度或其他时间区间确定一个统一的保险期限,而是更具不同保险标的养殖周期或风险特点来确定。如能繁母猪保险期限可以为一年,但育肥猪保险的保险期限可能仅为几个月。(4)保险金额。养殖业保险一般可认为是定额保险,这是其与种植业保险不同之处,养殖业保险的保险金额确定基本原则为可恢复基本的再生产能力,因此,大多养殖保险保险金额确定为标的价值的50%-70%左右。第二节种植业保险公估一、种植业保险公估程序种植业保险公估,是保险公估人接受保险当事人委托,依据保单的相关约定,处理种植业保险灾后现场查勘、损失核定及做出赔偿建议并出具最终公估报告的活动。主要程序如下。(一)现场查勘现场查勘是了解出险情况,掌握第一手资料和正确处理案件的一项重要工作,查勘工作质量好坏,对能否准确、合理的公估起着关键的作用。1.做好查勘前的准备工作。(1)保险公估人在接受委托之后,应向保险当事人了解保单信息,主要了解承保标的地址,承保面积,承保的单价及赔偿的约定和责任范围,保险期限等信息。(2)公估人员在赶赴现场查勘之前,首先应了解保险标的情况,如:生长习性,相关种植技术要求,灾害对标的的影响等。(3)根据出险时灾害事故的类别,携带必要的查勘工具及救护用具,如:保险单副本抄件或复制件、摄像机、照相机、皮尺、现场查勘记录、清点表等。(4)必要时,可先走访有关气象、农业等部门,索取有关保险标的的专业技术资料,也可以通过网络了解出险标的的相关技术资料。2.现场查勘要求。(1)公估人员接受委托后,应立即和被保险人约定赶赴现场的时间并按时到达出险现场,及时与投保人或被保险人或地方政府或职能部门取得联系,请被保险人(统保的可以由地方政府或职能部门代)及时填具“出险通知书”。(2)对事故人、证人做好调查询问工作,做好笔录,请被调查人签字。(3)查勘时,不仅要查明灾害发生的时间、地点、受损面积、损失程度,而且要查清事故损失是属于直接原因还是间接原因,是自然因素,还是人为因素。正确区分保险责任与非保险责任造成的损失。(4)初次查勘时应根据种植业险种的特殊性,设立不同的观察期,本着定损先定责的原则,可先行确定保险责任和保险标的范围,科学开展二次或多次定损。3.施救整理受损财产。公估人员到达受灾现场后,如果灾害尚未控制继续蔓延,应立即会同被保险人及有关部门共同研究采取紧急措施,进行施救,尽量减少保险标的损失。在未能明确确定受损标的属保险责任或责任范围的情况下,对施救费用不能轻易答应负责。如灾害已得到控制或已消除,在完成拍照、现场记录等工作后,应督促并协助被保险人,立即对受灾现场进行整理,共同研究整理和保护受损财产措施,防止损失加重4.估计损失金额。应根据保险标的的损失程度、损失面积、残值、生长时间等因素估计损失金额,做到心中有数并做好记载。5现场拍照和摄像。拍摄的现场不但要有反映现场的全景全貌的情况,而且要有反映保险事故发生部位和局部损失的情况,必要时绘制现场示意图或灾害走向图。因农作物受灾后有一段恢复期,在秋后收割前根据苗数的成活率和损失情况,收成情况确定损失程度进行赔偿,这样做实际又合理,使被保险人容易接受。照片要按照顺序贴在“现场照片粘存单”上并附文字说明,有条件的要进行摄像。6.索取有关出险证明及单证。根据条款规定,发生保险事故后,被保险人在向保险人索赔时,应按照保险条款的要求提供保险单、出险通知书、损失清单、出险证明和有关单证。公估师应及时索取并督促被保险人尽快提供,以便及时、准确处理赔案。(1)出险证明应按各险种条款的要求,由政府有关专业技术部门或执法部门出具,内容要包括时间、地点、原因、有关技术性数据及责任认定或裁决意见等。其中,自然灾害事故应提供区(县)级以上气象部门证明,火灾事故应提供消防或森防部门的证明。抄录、复制件必须加盖被抄录、复制单位的公章和抄录、复制人印章。(2)被保险人提供的出险通知书、损失清单和各种原始单据,属集体投保的必须加盖公章和经办人章,属个人投保的必须加盖私人印章。(3)核实被保险人提供的各种单证、证明,确保真实可靠。7.现场查勘记录。要做到要素齐全、内容完整、文字简练、字迹清晰、情节明了、严禁模棱两可或含糊其辞,并能反映案件处理的全过程。对每次现场查勘记录内容必须经被保险人进行确认并签字。(二)损失核定种植业保险的损失核定应根据不同险种的赔偿处理方式进行,主要是通过核实单据、现场查勘、了解损失情况等方式核定保险标的范围、面积、数量以及通过科学的抽样核定损失程度。主要包括以下内容。1.责任分析与确定。确定出险时间。可通过被保险人自述,向有关部门了解认定以及向周围群众了解确定出险时间,认定事故发生是否在保单约定的有效期内。确定出险地点。要确实了解出险地点是否与保单或批单和保险清单、损失清单上载明的保险地址相符,查出险地点的受损标的是否在承保范围和保险责任范围之内。分析出险原因。首先要了解出险事实经过,查明是属于直接原因还是间接原因,是人为因素还是自然因素。对出险原因比较复杂的案件,要深入实地调查,采取多听、多问、多看,凡从出险地点周围了解的情况有出入时更要反复调查,索取书面材料证明。可请有关部门协助鉴定事故原因或找有关部门了解事故原因。对由第三者责任引起的事故应取得文字证据。在案情尚未查清原因之前,公估师切忌主观武断,轻易表态,草率地肯定或否定,以免给整个公估案件的处理带来困难。2.采取科学的二次或多次定损。由于农作物具有自我恢复的生命性种植业保险的核定损失应设立一定的观察期,观察期具体时间长短要根据不同的险种、灾害种类和损失情况确定。种植业保险业务发生灾害事故后,保险标的(如农作物、森林等)往往具有再生生长能力,因此不宜现场确定损失金额,应根据生物或保险标的的特性以及条款的规定,只确定相关损失面积、损失程度、损失数量等内容,待作物或林木在条款约定时间内恢复生长特性后,对作物或林木的恢复生长的情况定期予以查勘,并记录在案。作物收获时,再进行查勘测产、评估收获产量,并根据条款确定损失数额。若作物已无再生能力的,应根据条款及时出具公估结论。3.核定损失数量、损失面积。种植业保一般采取的方法有抽样核实、目测、实地丈量、点数、调查询问或有关计划表格等。有条件的可采用先进的遥感技术或GPS测量仪、光谱仪、照度仪进行测定。4.核定损失程度。种植业对大范围的损失,一般采取随机抽样或等距抽样方式抽样法计算损失程度。抽样时尽量使各样本段在总体中分布均匀,同时还应考虑不同损失程度在总体中所占的比例。5.分灾种和损失程度定损。种植业保险应分生长阶段核损,对不同的灾害类型和不同的损失程度应分类定损。6.依据农业技术规程定损。种植业保险核定损失程度应根据农业技术部门有关对灾害分类、分级和损失判定科学进行。7.比例赔偿。种植业保险标的发生损失时,对于保险数量大于实际数量的,以实际数量计算赔偿;对于保险数量小于实际数量的,要按比例计算赔偿。8.定损工作要求。定损工作要严格按照各险种条款规定和条款解释,根据现场查勘,做好证人、证据的笔录,将应由被保险人提供的各种证明材料搜集齐全,认真分析灾害事故发生的原因、准确认定保险责任、除外责任,明确责任,做到既符合条款规定,又尊重客观事实。对疑难案件,咨询相关专家或由上级领导进行指导。二、主要种植业的保险公估(一)水稻保险公估要点1.水稻损失的现场查勘。水稻各种灾害的鉴定,有赖于公估人员周到的现场调查、田间会诊和室内鉴定、研究分析,对于情况比较复杂、原因一时不明的灾害,还要进行必要的科学实验,观察对比,并设一定时间的观察期。总之,公估人员要经过一番耐心细致的调查研究工作,才能做出正确的鉴定。(1)田间鉴定。田间鉴定就是公估人员现场调查、田头会诊,具体可用以下四种方法。①公估人员通过现场目测,区别自然灾害、生理灾害、环境污染灾害与病理病害。自然灾害、生理灾害和环境污染灾害的主要特点是:一无病原菌寄生,二无发病中心,三是非侵染性,通过目测区别个别受害与普遍受害。由于水稻的保险责任主要是涝灾、风雹灾害和抽穗扬花期的低温阴雨,如若遭受上述灾害,受损面积大,损失程度重,而生理灾害、环境灾害和病虫害只在局部地区造成危害。根据禾苗的长势长相区别受害田与正常田、如涝灾后的水稻,当水退时,早晨到田间观察,稻苗叶尖吐水珠,表示稻苗有生机,可肯定不死;水退后,若遇天晴干燥,稻苗倒伏枯萎,表示已死,如成弓形不倒,稻苗仍能恢复生长。风雹灾害对水稻的危害根据现场目测水稻植株和叶片的受损情况可以看出。②对涝后的受损水稻可通过触感的方式鉴定其生死。首先是水刚退寸,用手轻撩稻苗,若随手而起或轻拔稻苗即齐根折断,都是死亡的象征。反之,如不能轻撩起的或齐根拔断的,是尚有生机的表现。其次是摸稻苗基部是否坚硬,方法是以手捏基部,如基部坚硬的,表示仍有生机;若以软糊,则已死亡。③主要是向当地农民询问水稻遭受灾害的情况,遭灾前水稻的生长情况及管理措施,区别保险责任内的灾害损失与非保险责任的损失。④查土壤、查根系、查旁证。一般情况下,稻株正常生长的土壤比较沉实,红根白根多,黑根少;而有病株和受损株的土壤有的“浮泥鼓起”,红根黑根多,白根很少。(2)室内鉴定。田间鉴定一时无法解决的某些问题,需要室内作进一步检查,才能得出结论。室内鉴定有两种方法:一是水分测定如遭受旱灾可把稻田壤取样,经烘干测定其土壤含水量。当土壤含水量降至田间持水量的40%时,水孔停止吐水,降至30%时,稻叶开始凋萎,再降至20%时,从叶尖开始干枯。二是化学成分的化验测定。如环境污染的酸(碱)害、盐害、烟害、污水害等可在现场采集样本带回室内进行化验测定,以区别其属何种责任。(3)根据生长规律进行鉴定。2.损失核定。水稻遭受保险责任范围的灾害而造成全部绝产时,按条款约定给予赔偿。但在实践中,大多数灾害都是造成部分损失,这样在查勘定损时应详细调查,核定损失程度。在发生损失后难以立即确定损失率的情况下,实行二次定损。第一次定损先将灾情和初步定损结果记录在案,经过一定时间的观察后进行二次定损,以确定确切的损失程度。水稻遭灾后是否构成损失,与水稻的生育期、品种的抗性都有密切的关系,同时与灾害维持的时间也有关系如水稻的生育期:一是苗期和分蘖期,这段时间是水稻抗性较强的时期,如被涝灾淹过2~6天的水稻,出水后仍能恢复生长。这段时期水稻的抗旱能力较强,风灾对它的影响也不大,如若此期没有造成死苗,可暂不定损,只把灾害记录在册,到秋后在测减产量。二是孕穗期和抽穗扬花期,这两个时期是水稻抗性最弱的时期,在此期间无论遭受什么灾害都会出险不同程度的减产或绝产。三是乳熟期和蜡熟期,这两个时期除山洪暴发或洪涝溃垸和大冰雹在成绝产外,其他都只能造成部分损失。水稻定损方法主要有以下两种:(1)经验估损法。此种方法要求公估人员必须懂得农业生产技术(2)查苗、穗、粒重测算定损法。这种方法适用于测定还没有收割的水稻损失。通过现场查勘和计算,把样本地块的每亩损失数量算出来,也就是根据水稻产量构成因素推算损失。其方法是根据被保险人填报的损失清单,分成损失程度不一的几个类型,再从每个类型中抽取5%~8%的田块,并从这些田块中采取等距式、棋盘式或梅花式的取样方式,查损失的苗、穗、粒重,然后求出每亩的损失程度。损失数量＝正常田每亩苗、穗、粒重－遭灾田每亩苗、穗、粒重在田间取样时,必须离田埂2米以上距离,不要把边间优势的苗、穗、粒列入抽样的样本中。在水稻前、中期遭受灾害后,对损失程度难确定的,可设10~15天的观察期,以观察后测定的数据来确定损失程度。3.理算金额计算的技术要点。(1)起赔点与免赔率。(2)理算金额扣除的计算方法。造成保险水稻损失的因素是多方面的,除属于保险责任范围内的灾害外,也包括非保险责任的灾害和被保险人管理不善造成的损失。因此,在计算水稻理算金额时,需要将保险责任外的损失扣除。①有效穗不足的扣除。在保险有效期内,如若仅遭到抽穗扬花期的低温阴雨,使每穗的实粒数减少而减产。在抽样测产时,必须调查每亩的有效穗数,同时与没有遭灾田的同类品种或农业技术部门规定的有效穗数进行比较,每亩有效穗不足的应在理算金额计算时扣除,因低温阴雨只影响实粒数,穗数不足属于除外责任。计算公式如下:每亩有效穗数不足的减产量(公斤)=(正常天每亩有效穗数受灾田每亩有效穗数)×正常田每亩实粒数/每公斤粒数②实粒数不足的扣除。在水稻抽穗扬花期没有遭受灾害而在生育期或后期遭灾只影响每亩有效穗数和千粒重,如果粒数与正常田比较也减少了,在理算金额计算时也应给予扣除。计算公司如下:每穗实粒数不足的减产量(公斤)=(正常田每穗实粒数受灾田每穗实粒数)×每亩有效穗数/每公斤粒数③千粒重不足的扣除。水稻生长期间,只要不是在抽穗扬花期以后遭受灾害,千粒重是不会降低的。如果水稻在前、中期遭灾的,千粒重有降低的也要在理算金额中扣除。计算公式如下:千粒重不足的减产量(公斤/亩)={[正常千粒重(克)-受灾田千粒重(克)]×每亩有效穗数×每亩实粒数)/(1000×1000)4.水稻不同生长期的最高赔偿标准(参考值)。生长期每亩最高赔偿标准移栽成活--分蘖期每亩保险金额×40%拔节期--抽穗期每亩保险金额×70%扬花灌浆期--成熟期每亩保险金额×100%(二)烟草保险公估要点1.烟草各生长期风险分析。苗期是在温室大棚的苗床上渡过,集中统一管理,没有什么损失。大田早期由于苗矮,遇上风灾也不会产生什么损失,而河谷风不会造成烟叶和茎秆刮断或连根拨起造成的损失。团棵期(营养生长期),除了泥石流、山体滑坡之类的毁灭性损失外,也不会遭受冰雹之类的灾害,偶尔在移栽大田的早期,会因遭遇霜冻所致烟苗死亡。团棵期之后生长基本定型,叶片进入合成展开期,这段时期和采收期恰好是冰雹、大风和暴雨天气集中期,经常会造成因冰雹打断烟茎、打断叶柄或叶片孔洞造成的损失,同时此时期部分地区会发生干旱,导致烟草整株缺水死亡或减产。2.烟草雹灾损失核定。一般烟草种植行距3.2~3.5尺,窝距1.7~1.8尺,每亩大约1000~1100株,被采收的叶片数等于叶痕数减3(脚叶数),每株净产叶片20片左右。在烟草保险的保单中,保险双方一般事前会约定损失系数:如当烟叶被冰雹击打出3(含)至5(含)个洞,损失系数为0.25;当烟叶被冰雹击打出6(含)至8(含)个洞,损失系数为0.6;当烟叶被冰雹击打出9(含)个洞以上,损失系数为1。在具体计损时,根据损失原始记录和损失清单,采取抽样的方式以叶折株计算被抽样区域损失率,不同损失系数情况下的损失率分别计算,最后合计数为抽样区域内的损失率。损失率=[抽样区域内损失叶片数/(抽样区域内单株叶片数抽样区域内总株数)]损失系数另外,受损面积以实际丈量的方式确定,然后结合平均损失率和面积系数求得实际损失面积。实际损失面积=平均损失率×面积系数×受损面积面积系数=(投保面积/实际种植面积)×100%,(面积系数≤1)如果投保面积小于实际种植面积时,构成不足额保险,则按比例折算修正损失面积。如无法区分未保险面积部分,则按保险面积与实际种植面积的比例计算理算金额。保险面积大于或等于实际种植面积时,按实际损失面积计算理算金额。如果烟草在遭受保险责任范围内损失时,同时遭受非保险责任灾害损失,对非保险责任灾害造成的损失,应从总损失中扣除。因此,实际理算金额的计算为:理算金额=平均损失率×面积系数×(受损面积一免赔面积)×赔偿限额。(三)林木保险公估1.现场查勘。(1)林木灾害及其特征。一般林木灾害主要为风灾、雪灾、火灾三种。风灾和雪灾受损林木主要为折断、弯曲、倒伏;火灾林木受损主要为烧损,有完全烧毁、表皮烧损、部分烧损碳化。(2)确定灾损面积。林木保险均以面积承保,确定灾损面积是查勘的重点。大概有三种方法:一是GPS定位仪测定法,直接在林地内找一起点,开启GPS,绕受损林地一周,形成一个闭合的区域,可以在GPS中直接读数闭合区域的面积;二是勾图法,选取一个能全局观看受损面积的位置,选取明显参照物,在标准林地图中用铅笔勾画出受损面积的形状,然后用林业方格在标准林地图中计算面积;三是直接读数法,如果整个林地全部受损,可以直接在林地图和山地承保合同中直接采取林地的面积。(3)记录每亩种植林木的棵数。(4)勾图法的注意。在标准林地图中对照实际受损林地勾图时,注意采用山脊、山沟、山谷等位参照点,同时勾图尽量准确。现场查勘中应掌握的基本知识:林业方格。方格内部有若干个由粗线段围成的边长为1厘米的正方形。每个1平方厘米的正方形每边再10等分,由100个小正方形组成;每个1平方厘米的方格用较清晰的线条分成全等的上下左右四份。比例尺为1:1万的山地地图,1平方厘米的方格代表面积15亩,图中最小的1平方毫米的正方形代表面积0.15亩(即1分半);对比例尺为1:5万的地图,1平方厘米代表面积375亩。计算格数的方法基本是以最小的1平方毫米的正方形为标准,超过半格按一格计算,不满半格则不予计算。林木胸径。测量林木胸径部位为距离地面12~1.3米高的位置;胸径数据为直径;镜子法测量树高。把镜子放在树前(较远处,底部与树底部平齐),把镜子看成一点C。设树是AB,设人是DE,测出人的身高。人在地面上移动,直到在镜中可看到树的顶端,测出人到镜子的距离。此时三角形ABC与三角形DEC相似,则AB/BC=DE/CE;林木材积表。由林木材积表查阅出来的数据,已经考虑了林木的出材率,直接计算的数据为可用材的材积。2.损失核定。(1)林木损失核定。林地的损失核定有三种方式。①直接成本法。一般针对中幼林地,通过核算林地的种植成本计算被保险人投入的资金,林地成本构成项目如下表。序号项目1山地承包费用2炼山费用3挖坑、种植、回填费用4苗木成本(含运费、注意苗木的成活率)5施肥成本(各树种每年的施肥次数和重量不一样)6除杂成本(除草、砍杂成本)7林地山路养护成本(一般每年按照多少钱一公里计算)②市场法。一般针对成年林,需要测量林木的胸径、树高,根据林木材积表计算出林木的出材,按照市场销售单价计算林地价值。③重置成本法。重置成本法是按现时工价及生产水平,重新营造一块与被评估林木资产相类似的林分所需的成本费用,作为被评估林木资产评估价值的方法,其计算公式如下。nEn＝K∑Ci(1+P)^n－i＋1＝1其中,En一林木资产评估值;K一林分质量调整系数;Ci第i年以现时工价及生产水平为标准计算的生产成本,主要包括各年投的工资、物质消耗、地租等;n一林分年龄;P一利率。(2)林木残值核定。一般中幼林较少有残值,主要针对半成材林和成材林核算残值,残值的核算有两种方案。①材积核算法。一般针对风灾和雪灾,风灾和雪灾对林木的影响主要是出材率的影响,因为折断的部分不一样,对林木出材的影响不同,可根据市场销售林木的长度和受损林木折断的部分综合分析对出材的影响,同样测量林木的胸径、树高,根据林木材积表计算林木的出材,按照市场销售单价计算林地残值。②整体回收法。一般针对火灾造成的林地损失,可以在市场上寻找回收商,对整个林地提出回收报价,同时可根据材积核算法计算整个林地的残值,回收报价与其基本接近即可接受回收报价。三、现代技术在种植业保险公估中的运用(一)卫星遥感技术1.卫星遥感技术介绍。卫星遥感技术是20世纪60年代兴起的一种探测技术,是根据电磁波的理论,应用各种传感仪器对远距离目标所辐射和反射的电磁波信息,进行收集、处理,并最后成像,从而对地面各种景物进行探测和识别的一种综合技术。遥感技术广泛用于地球资源普查、植被分类、土地利用规划、农作物病虫害和作物产量调查、环境污染监测、海洋研制、地震监测等方面。遥感技术总的发展趋势是:提高遥感器的分辨率和综合利用信息的能力,研制先进遥感器、信息传输和处理设备以实现遥感系统全天候工作和实时获取信息以及增强遥感系统的抗干扰能力。遥感按常用的电磁谱段不同分为可见光遥感、红外遥感、多谱段遥感、紫外遥感和微波遥感。(1)可见光遥感。应用比较广泛的一种遥感方式。对波长为0.4~0.7微米的可见光的遥感一般采用感光胶片(图像遥感)或光电探测器作为感测元件。可见光摄影遥感具有较高的地面分辨率,但只能在晴朗的白昼使用。(2)红外遥感。又分为近红外或摄影红外遥感,波长为0.7~1.5微米,用感光胶片直接感测;中红外遥感,波长为1.5~5.5微米;远红外遥感,波长为5.5~1000微米。中,远红外遥感通常用于遥感物体的辐射,具有昼夜工作的能力。常用的红外遥感器是光学机械扫描仪。(3)多谱段遥感。利用几个不同的谱段同时对同一地物(或地区)进行遥感,从而获得与各谱段相对应的各种信息。将不同谱段的遥感信息加以组合,可以获取更多的有关物体的信息,有利于判释和识别。常用的多谱段遥感器有多谱段相机和多光谱扫描仪。(4)紫外遥感。对波长0.3~0.4微米的紫外光的主要遥感方法是紫外摄影。(5)微波遥感。对波长1~1000毫米的电磁波(即微波)的遥感微波遥感具有昼夜工作能力,但空间分辨率低雷达是典型的主动微波系统,常采用合成孔径雷达作为微波遥感器。2.遥感技术在保险公估中的作用。在保险公估现场查勘中,可以利用卫星遥感技术对农作物损失面积及损失程度进行评估。早在二十多年前,美国为了研究国际市场的小麦价格,在麦收前两个月,利用卫星对前苏联小麦进行了测算,认为苏联产量约为9140万吨,结果后来进行核对,误差不到1%。利用卫星遥感信息资料进行产量估算,主要是由于植物的绿叶是进行光合作用的基本器官。一般地说,植物叶面积越大,光合作用就越强,经济产量就可能越高,这是一种植物生理机制,这种生理机制反映的信息也就通过其反射光谱的不同波段反映出来。当作物叶子遭受干旱、病虫害时,叶片的含水量会减少,叶绿素减少,光合作用也相应减弱,此时叶绿素吸收蓝光、红光能力降低。同时,作物在不同的生长和发育阶段,由于叶片的叶绿素含量和内部结构不同,它们的光谱反映曲线也会不同。根据这种原理,气象卫星就可以捕捉到作物的生长情况,进而推算未来的收。成(二)GPS和BDS技术1.GPS和BDS技术介绍。GPS(GlobalPositioningSystem)又称为全球定位系统,由空间星座、地面控制和用户设备等三部分构成的,能够快速、高效、准确地提供点线、面要素的精确三维坐标以及其他相关信息,具有全天候、高精度、目动化、高效益等显著特点,广泛应用于军事、民用交通(船舶、飞机、汽车等)导航、大地测量、摄影测量、野外考察探险、土地利用调查、精确农业以及日常生活(人员跟踪、休闲娱乐)等不同领域。GPS与现代通信支术相结合,使得测定地球表面三维坐标的方法从静态发展到动态,从数据后处理发展到实时的定位与导航,极大地扩展了它的应用广度和深度。载波相位差分法GPS技术可以极大提高相对定位精度,在小范围内可以达到厘米级精度。北斗卫星导航系统(BeiDou(COMPASS)NavigationSatelliteSystem〕是中国正在实施的自主研发、独立运行的全球卫星导航系统,缩写为BDS,与美国的GPS、俄罗斯的格洛纳斯、欧盟的伽利略系统兼容共用的全球卫星导航系统,并称全球四大卫星导航系统。北斗卫星导航系统致力于向全球用户提供高质量的定位,导航和授时服务,包括开放服务和授权服务两种方式。开放服务是向全球免费提供定位、测速和授时服务,定位精度10米,测速精度0.2米/秒,授时精度10纳秒。2.GPS和BDS技术在现场查勘中的作用。(1)在保险公估过程中,公估人员可以利用GPS或BDS功能的终端采集出险地的地理位置,也可以通过GPS或BDS功能对现场查勘公估师进行监督和调度,提高工作效率。(2)在大面积种植或者水产养殖保险事故发生后,公估人员可以利用GPS或BDS的终端,通过采集受灾区域点的坐标信息,通过软件计算出农作物或水产受损的面积。(3)公估人员可以利用GPS或BDS结合电脑成图技术,绘制农作物的受灾现场平面示意图,特别是在林木保险公估中,电脑绘制的平面图与林业局的林地图相对比,能较合理的确定出险范围是否在保单承保区域内和计算林地受灾害影响的面积。(三)信息系统1.信息系统介绍。信息系统是由计算机硬件、网络和通讯设备、计算机软件、信息资源、信息用户和规章制度组成的以处理信息流为目的的人机一体化系统。信息系统的五个基本功能:输入、存储、处理、输出和控制。输入功能:信息系统的输入功能决定于系统所要达到的目的及系统的能力和信息环境的许可。存储功能:存储功能指的是系统存储各种信息资料和数据的能力。处理功能:基于数据仓库技术的联机分析处理(OLAP)和数据挖掘(DM)技术。输出功能:信息系统的各种功能都是为了保证最终实现最佳的输出功能。控制功能:对构成系统的各种信息处理设备进行控制和管理,对整个信息加工、处理、传输、输出等环节通过各种程序进行控制。2信息系统在保险公估中的作用。一套完整的农业保险公估服务系统能有效的加快公估工作的速度,提高公估工作的效率。通过系统平台,可以实现农业保险公估的分类管理、流程标准、质量可控。(1)分类管理。在公估服务系统中,将公估案件按照标的不同、损失金额不同进行分类,同时将公估人员按照专业,技能水平进行分类,在进行案件调派时,可通过系统自动帅选合适的公估人员处理合适的案件,实现资源的最优配置。(2)流程标准。通过系统管理是实现作业标准化的重要手段之一,包括公估服务及公估作业规则的标准化、公估单证的标准化等。①对各类工作节点,例如接受委托、立案登记、现场查勘、损失核定等对公估有重大影响的流程进行了明确,并通过系统作为载体完成这些流程的处理。②总结公估所需的物理单证,对单证进行了优化与简化,并通过损失对象、损失原因等因素对不同案件所需的索赔单证与对外单证的类别、内容进行标准化。(3)质量可控。依托农业保险公估服务系统,对公估人员的整个处理流程进行监督,能有效避免公估处理过程中出险纰漏和瑕疵,同时,通过服务系统的可追溯性,可对公估服务过程的任何一个处理节点进行回查和分析,确保公估案件的处理质量。第三节养殖业保险公估一、养殖业保险公估程序养殖业保险公估,是保险公估人接受保险当事人委托,依据保单的相关约定,处理养殖业保险灾后现场查勘、损失核定及做出赔偿建议并出具最终公估报告的活动。主要程序如下。(一)现场查勘1.公估人员接到委托后,应及时与报案人联系,确认事故地点和查勘安排。2.公估人员到达事故现场后,及时将情况向部门经理汇报。如保险标的尚处于危险中,应立即协助客户采取保护施救措施。3.根据现场查勘有关规定,进行现场查勘、取证,根据初步勘查结果确定查勘方案。(1)核对保险单正本及附件。(2)确认出险时间:通过被保险人自述,向当事人、周围群众、现场目击者了解以及有关部门认定确定出险时间。对事故人、证人做好调查询问工作,做好笔录,请被调查人签字。有必要的情况下可以进行尸检,根据现场查勘时动物死亡症状确定死亡时间。①冷:牲畜死后,尸体变冷的过程称为尸冷。尸体温度下降速度决定于环境温度,在室温下(20℃左右),一般第一天每小时下降1℃左右;第二天每小时平均下降0.2℃左右。②尸僵:是指动物死亡之后,骨骼肌和心肌发生僵硬的现象。骨骼肌的肌僵,通常在动物死亡之后3~6小时开始首先发生于头部、后颈部、前肢、后躯的后肢依次出现,10~24小时尸僵完全。经24~48小时后,又原来次序而缓解变软。现场可根据四肢能否屈伸来判定。如前肢能伸屈,而后肢僵硬,说明死亡24小时以上。但死于中毒的动物,其尸僵大多不明显。③尸斑:动物死亡后体内血液由于重力作用的缘故而沉积于倒卧侧的组织内,故死亡较久的动物在剥皮后,可见到倒卧侧的皮下和肺脏常有弥漫性暗红色斑块,即为尸斑。④尸体腐败:尸体经过一定时间后,由于肠内腐败菌发育繁殖而发生腐败分解,产生大量气体,表现为尸体腹部膨大,剖开时可见肠管强度膨胀,血液带有泡沫,组织、器官,特别是与肠管接触的器官呈污绿色,组织柔软,放出恶臭气味。(3)确认出险地点。公估人员在现场应验证标的出险地点是否在保险单、明细表或批单上载明的地点。(4)确认保险标的。公估人员通过与一下方式确认保险标的:①询问调查:依据保险单记载,通过查看有关资料、证明材料及向当事人、周围群众、现场目击者了解,确认标的物是否为保险标的。对事故人、证人做好调查询问工作,做好笔录,请被调查人签字认可②体检查。首先对照保单、检查畜别、品种、年龄、性别、毛色、营养状况、皮肤,可视粘膜及部分死症等。验证投保标识、以前出险的查验标记等,确认是否属保险标的。(5)确认出险原因。导致保险标的死亡的直接原因是是否属于保险责任的关键。因疾病造成保险标的死亡或扑杀,必须请畜牧兽医等部门进行技术鉴定。标的物较大且是个体的,可聘请专家到现场进行鉴定;标的物较小且是群体的,可采集具有代表性的样本送技术部门进行鉴定。①询问调查。公估人员赶赴现场后,首先是根据保险责任,主动询问被保险人或饲养人员以下内容:最近是否有新的畜禽引进;发病初期、中期、后期的症状及其变化特征;治疗情况,主要检查病程记录、医药单证和兽医诊断结果等;发生意外事故的时间、地点、经过;并作好记录请畜主签字。②栏舍检查。栏舍检查的目的主要是确认主诉情况和兽医诊断证明与实际是否相符。巡视畜舍时主要看遗留物如粪便、气味等。栏舍内是否还有患病的动物,更是正确鉴定的活样本。如果是意外事故或自然灾害伤亡,则应有明显的现场痕迹。③尸体检查。营养状况。根据畜禽肌肉的丰满程度和皮下脂肪的积蓄量来判断。一般分为上、中、下三等,从而了解饲养管理是否正常或病程长短经过。可视粘膜。注意检查眼结膜、鼻腔、口腔、肛门和生殖道等粘膜,有无贫血、淤血、出血、黄疸、溃疡和外伤等病变。天然孔闭开状态,有无分泌物、排泄物及其它情况皮肤和外表。检查皮肤和体表有无新旧外伤,结节、溃疡、出血斑点、骨折;皮下有无气肿、水肿或脓肿以及淋巴结的状态等。④内脏器官的检查。内脏器官的解剖检查是对一些疑难病症或争议问题的进一步鉴定和验证。检查中要认真细致客观地描述各种症状变化,特别是典型部位的典型症状,往往是确诊的主要依据。内脏器官检查中的特殊病状或疑难症状,有时要采样,送有关部门进一步作病理检验。(6)确认损失数量。公估人员按保险单载明的地址进行查验:①查金、清点动物尸体,确定损失数量。②对难以清点尸体数量的案件可以根据养殖场规模、有关账册,投放数量、饲养场地大小、季节、饲养规律及饲养周期、饲养日(月)龄、淘汰率(死淘率)、现场情况、抽样调查等综合各方面因素来确定损失数量。此种方式主要应用于高密度饲养、集约化经营的现代饲养业,尤其是水产养殖。③通过查看被保险人的有关账册,实地清点现存动物数量、损失数量等确认被保险人的实际养殖数量。(7)做好查验标记。公估人员现场对已查验过且可以不立即处理的动物尸体要采取措施标记,防止重复报案索赔的现象发生。(8)现场拍照和摄像。公估人员在现场用画像反映事故现场的全貌、保险标的发生损失情况、特征以及确定保险责任有价值的现场痕迹。(9)填写现场查勘记录。公估人员根据现场查勘情况,当场填写、记录事故的详细情况,对需鉴定的损失要单独列明,对查勘结果双方当事人要签字确认。现场查勘记录(现场查勘报告)的内容主要包括保单所列各项内容的核对情况及现场的鉴定结论。如所属单位(畜主)、畜种、畜龄、畜别、毛色、用途、死亡数量、时间鉴定结论等。鉴定结论中要有问询摘要,栏舍检查摘要和尸体检查摘要以及取证材料情况等等。由公估人员和被保险人签字。4.公估人员在现场应告知被保险人索赔程序及相关手续,指导被保险人填写相关索赔资料,并要求被保险人在现场查勘记录及其他索赔资料上签字。需要求被保险人提供的索赔资料有:(1)保险单正本;(2)索赔申请书;(3)被保险人有效身份证件。若被保险人委托他人索赔,须持有受托人的身份证明及被保险人委托书;(4)被保险人对保险标的具有保险利益的证明材料。(5)事故证明书:具有政府畜牧兽医部门颁发行医资格证书的兽医师出具的真实合法的诊疗记录、死亡证明或气象、消防部门的证明;(6)有关账册;(7)报损清单;(8)必要的生产记录。(二)损失核定1.定额保险。当保单上选定的保险金额高于市场价格时,按市场价格计算损失:(1)条款或保险单中约定扣残值的损失计算公式为:损失=市场价格一应扣残值(2)条款或保险单中约定不扣残值的损失计算公式为:损失=市场价格当保单上选定的保险金额低于或等于市场价格时,按市场价格计算损失：(1)条款或保险单中约定扣残值的损失计算公式为:损失=保险金额一应扣残值(2)条款或保险单中约定不扣残值的损失计算公式为:损失=保险金额2.不足额保险。养殖业中的不足额保险指实际养殖数量高于投保数量的情况。饲养场为扩大规模,在保险期间新引进与保险标的相同品种或难以鉴别的动物,可以分清保险标的和非保险标的的情况下可以按足额保险计算损失。标的无法分清时,必须采取比例分摊方式赔付。应当注意的是,采取比例分摊方式计算损失时,残值亦应同比例分摊。当保单上选定的保险金额高于市场价格时,按市场价格计算损失:(1)条款或保险单中约定扣残值的损失计算公式为:损失=(市场价格/只或头－应扣残值/只或头)×损失数量×承保数量÷实际拥有数量(2)条款或保险单中约定不扣残值的损失计算公式为:损失=市场价格/只或头×损失数量×承保数量÷实际拥有数量当保单上选定的保险金额低于或等于市场价格时,按市场价格计算损失:(1)条款或保险单中约定扣残值的损失计算公式为:损失=(保险金额/只或头－应扣残值/只或头)×损失数量×承保数量÷实际拥有数量(2)条款或保险单中约定不扣残值的损失计算公式为:损失=保险金额/只或头×损失数量×承保数量÷实际拥有数量为确保投保人将其所有的符合条件的标的全部投保,避免逆选择和道德风险的发生,有些险种在承保时特别约定,损失时在损失数量中扣除饲养总数超出投保数量后再行计算赔付。3.重复保险。如果被保险人存在重复投保情况,应注意以下几点:(1)分清保险标的是全部重复还是部分重复;(2)重复保险标的的两张保单(或更多保单)保险金额累计是否高于市场价格;(3)根据各自的承保条件确定赔偿比例及赔偿方案;(4)总损失金额不应高于市场价格;4.政府补贴。根据中华人民共和国国家标准《畜禽病害肉尸处理规程》(GB16548):对于确认为传染病和其它恶性疾病的病畜禽依法捕杀,并做深埋、焚烧等销毁处理的,不扣残值。有关部门给予一定补贴的,公估人员则应按保单约定的承保成数在损失中予以扣除。5.各类费用。因减少保险责任范围内的灾害施救费用、诉讼或仲裁等费用可以计人案件损失。(1)施救费用是由被保险人先行支付,为减少灾害损失而发生的费用。根据条款规定,可以直接计入损失,支付给被保险人。但应该注意,①不足额保险时,应与标的同比例分摊计算赔付金额;②此项费用不冲减标的保险金额;③理论上其与保险标的相同的保险金额,但养殖业保险在执行中一般不超过标的损失金额。(2)诉讼或仲裁费用:根据诉讼或仲裁结论及发票确定。二、能繁母猪保险公估要点养猪保险中最常见的是能繁母猪保险,由于能繁母猪保险具有风险复杂性、标的生命性、分布广泛性、损失多样性等特点,因此保险公估人在处理能繁母猪案件中,须掌握以下要点:1.现场核实出险能繁母猪是否符合保险标的条件。(1)该能繁母猪品种是否在当地饲养1年以上(含);(2)该能繁母猪是否在8个月龄以上(含)4周岁以下(不含);(3)能繁母猪是否按当地县级畜牧防疫部门审定的免疫程序接种并记录;(4)能繁母猪是否佩戴国家规定的畜禽标识。2.现场查勘要求。(1)认真比对出现标的的信息,根据能繁母猪的生理特点,查验体重、畜龄,核实出险原因,确定保险责任。(2)拍摄现场查勘照片。查勘照片必须显示拍摄时间、查勘标志牌、出险标的及饲养环境(全景和近景)、耳标(全景和近景)查勘现场全貌、保险凭证等。查勘标志牌应包括保户姓名、查勘时间、地点、查勘人员、死亡头数等内容,出险标的全景照片应同时显示查勘标志牌。(3)认真核实并记录出险能繁母猪的耳标号,查询保险清单,核对分户信息和标的防疫码。(4)撰写现场查勘记录,详细描述死亡标的饲养环境、耳标佩戴情况、蓄龄、发病症状、诊疗过程、诊断结果和出险原因,查勘记录须被保险人签字确认。(5)因疫病死亡的能繁母猪,需要由防疫部门监督被保险人进行无害化处理。无害化处理过程公估人员要拍照,照片要求反应无害化处理全过程。至少采集3张无害化处理照片即焚烧完毕的保险标的放置坑内的照片(须有耳标等识别标志),在坑内撒石灰的照片(实施人形象清晰)和掩埋后的照片(识别标志清晰)。(6)无害化处理撒石灰之前,现场查勘人员须回收耳标。(7)死亡母猪有残值的,须协商残值并由被保险人签字确认,同时回收耳标,并割下死亡母猪右耳进行标记(需拍照)。',)