银行三方合作协议银行承兑汇票业务管理办法

('xx银行三方合作协议银行承兑汇票业务管理办法第一章总则第一条为加强三方合作协议（以下简称三方协议）银行承兑汇票业务管理，有效防范风险，促进三方协议银行承兑汇票业务健康发展，根据《票据法》、《支付结算办法》、《贷款通则》、《xx银行银行承兑汇票业务管理办法》等有关法律法规，特制订本办法。第二条三方协议银行承兑汇票业务是我行原有银行承兑汇票业务的延伸，其三方为经销商、银行、厂方。三方各自的责任和义务：经销商负有按时足额交存保证金的义务；银行为经销商开出银行承兑汇票；厂方负发货的义务和返款责任。厂家的返款责任为银行开出的银行承兑汇票到期时厂家所收到的银行承兑汇票总金额减去银行开具的提货通知书总金额后的余额本金承担返款责任。第三条三方协议银行承兑汇票必须以真实的商品交易为基础，禁止办理无商品交易的三方协议银行承兑汇票。第二章申请和审查第四条办理三方协议银行承兑汇票业务，应当根据信贷原则和有关票据管理规定，对客户申请进行严格审查，审查内容如下：（一）对经销商的审查1.承兑申请人的合法资格；2.能够提供真实、有效、合法的商品交易合同，并在交易合同中注明以银行承兑汇票作为结算工具和支付方式；3.承兑申请人的信誉情况，是否有不良记录；4.承兑申请人的资产负债、效益、现金流量情况，应具有良好的经营业绩和较强的还款能力；5.属于本销售区域当中规模较大的批发商或代理商，并得到厂家的授权；经销的商品有市场，质量有保证，售后服务跟得上，具有良好的经营业绩，近几年的销售收入一直保持增长态势。（二）对厂方的审查1.资产规模在10亿元以上，年销售收入在5亿元以上，年利润在5000万元以上的企业；2.在全国有一定的知名度，信誉良好，管理规范，通过了ISO质量体系认证；3.生产的产品属社会认可的知名品牌，质量可靠，产品适销对路，有自己的销售渠道和网络，产品售后服务有保证；4.近几年的销售收入能保持一定规模，且所占市场份额有不断扩大的趋势，能不断推出新产品，销售返利能得到落实。5.结合其他厂家生产同类产品的销售情况，市场份额、价格策略、营销策略、产品科技含量、市场前景等情况进行分析、企业应选择具有较强的产品市场竞争优势企业。第五条对三方协议支持产品和具体银行承兑汇票金额的确定（一）审查承兑申请人采用三方协议银行承兑汇票所购买商品的市场需求情况，产品应是畅销产品，申请人在该产品经销市场上所处的地位，应选择畅销产品中规模较大的批发商或代理商予以支持，避免多头支持同一产品。（二）结合以往该产品销售情况和其他替代产品的价格策略预测承兑期限，合理确定三方协议中承兑汇票金额，避免出现到期敞口无法补足的情况；（三）具体的承兑、金额、保证金比率的确定要根据销售商在承兑期间支持产品的销售量、公司回款量，以往信誉状况，结算情况等进行测算。第三章承兑的期限、金额和保证金比率第六条三方协议项下办理的银行承兑汇票的最长期限不超过六个月，票面最大金额不超过1000万元，保证金比率不低于30％。第四章审批和业务操作第七条三方协议银行承兑汇票业务的审批应按照《xx银行授权管理办法》的相关规定办理第八条经过总行审批同意办理的三方承兑业务，厂方、经销商、我行应首先签订三方协议。三方协议的文本由总行统一制定，如厂方、经销商任何一方对此有疑义，提出修改意见，应经我行风险管理部审查通过后方可采用。第九条三方协议签订后，协议项下的银行承兑汇票可以一次或分次开立。第十条三方协议的首次签订原则上应由我行派专人赴厂方所在地进行现场核实：（一）查看厂家的营业执照，法人代码证，法人代表身份证，财务报表等基础资料，并取得复印件备档；（二）授权代理需提供授权书，授权及被授权人身份证，并留存复印件；（三）现场核实三方协议厂方签章的真实性；（四）经办机构应在厂方预留我行《提货通知书》印鉴，以便厂方在见到我行签发的《提货通知书》后核对；（五）经办机构应预留厂方印鉴和基本资料一份，以备以后办理此项业务使用。第十一条在三方协议签订完毕，经销商存入第一笔保证金后，经办机构应与其签订承兑协议，收取手续费，并按我行授信业务审批流程，报有权审批机构和有权审批人审批后，开立承兑汇票。第十二条承兑汇票签发以后，经销商分次补充保证金，每存入一笔保证金，经办机构会计主管、主办信贷人员、经办机构负责人应在确认此笔款项存入保证金账户后，根据此次存入的保证金签发相同金额的《提货通知单》，并将存入保证金的进账单复印件附后。第十三条《提货通知书》、印鉴中预留印章应由专人保管，与有权签字人不能为同一个人，以便于相互控制。第五章检查管理第十四条银行承兑汇票签发后，应专人负责，加强跟踪检查与管理，主要包括：（一）客户是否按申请用途使用银行承兑汇票；（二）督促客户按承兑协议要求按时补充保证金；（三）了解客户承兑期内的重大经营决策和经济活动；（四）督促客户销货款回笼我行；（五）掌握厂家所购买商品的销售情况，是否存在积压现象，督促经销商采取措施加大销货力度。第十五条承兑汇票将要到期，承兑申请人到期未能足额交存兑付款项时，经办机构应采取下列措施：（一）汇票到期前二十天，银行承兑汇票尚有敞口的，应通知厂方、经销商做好银行承兑汇票承付的资金准备；（二）汇票到期前十五天，经办行出具的《提货通知书》总金额仍低于银行承兑汇票总金额时，向厂方发出书面付款通知书，要求厂方承担连带返款责任；（三）汇票到期后，根据商业汇票承兑协议，从申请人的其他任何账户扣取相应的金额以清偿承兑敞口部分；（四）对尚未扣回的款项转入逾期贷款户，按人民银行有关规定计收利息和罚息。第六章经办机构职责第十六条为加强三方协议银行承兑汇票的管理，经办机构各有关部门既要各负其责，又要密切合作。（一）经办机构信贷部门职责：1.对客户提出的三方协议银行承兑汇票申请进行调查和审查；2.与客户签订承兑协议，保管《提货通知书》；3.确认保证金存入后，主办信贷人员签发与存入保证金同等金额的《提货通知书》；4.监督客户承兑保证金和兑付款项按时足额到位；5.签发后的跟踪检查；6.清收汇票逾期款项；7.逐户建立台账。（二）经办机构会计部门职责：1.承兑汇票签发前确保保证金及时到位及手续费的收取；2.经办行《提货通知书》印章的保管；3.审查保证金存入后，在同等金额《提货通知书》上加盖印鉴章；4.将客户不能支付票款转逾期贷款情况和根据协议扣收情况及时通知信贷部门。（三）经办机构负责人职责确认保证金存入专户后，在同等金额提货通知单上签字（章）。第七章附则第十七条本办法由总行公司金融业务部负责解释和修订。第十八条各分行、小企业贷款专营机构可根据本办法，另行制定实施细则，并报总行公司金融业务部备案。第十九条本办法自二〇一一年八月十一日起执行，原《xx市商业银行三方合作协议银行承兑汇票业务实施细则（试行）》（洛商银[2003]85号）。附件：三方合作协议书附件1：三方合作协议书（）xx字第号甲方：（厂商）地址：法定代表人：联系人：电话：传真：乙方：（经销商）地址：法定代表人：联系人：电话：传真：丙方：xx银行行地址：法定代表人：联系人：电话：传真：为加强甲、乙、丙三方之间互利合作关系，确保甲方和乙方于年月日签订的编号为的《购货合同》的顺利履行，经三方协商，达成如下协议，作为乙、丙双方签订的《商业汇票承兑协议》的补充协议，供协议各方恪守履行。协议条款如下：第一条购货合同的付款方式甲方、乙方同意，由乙方按照购销合同的规定，在该供销合同的有效期内，向丙方申请开出收款人为甲方的银行承兑汇票，作为甲乙双方购销合同约定的预付货款。第二条银行承兑汇票开立的条件1.丙方为乙方申请开出银行承兑汇票的主办银行。丙方有权按照自身的业务规定和条件决定是否给予乙方开立银行承兑汇票。2.丙方可以根据供销合同的业务量及乙方的实际结算量给予乙方承兑敞口授信额度（金额：）后，在承兑授信额度的有效使用期限内，乙方申请和使用的承兑额度的余额不得超过该承兑授信额度。3.乙方违反承兑授信额度项下的任何一份银行承兑契约时，丙方有权停止乙方使用承兑授信额度或消减乙方的承兑授信额度，并要求乙方及时采取相应的补救措施。4.乙方向丙方申请开出收款人为甲方的银行承兑汇票，乙方应向丙方交纳不低于银行承兑汇票总金额％的保证金。第三条提货的处理手续1.乙方每次提取本协议项下的货物时，需先向乙方在丙方所开立的承兑保证金账户中存入相当于该次提货金额的保证金，丙方审核无误后，于一日内出具相应金额的提货通知书（以下简称“提货通知书”）。2.丙方在甲方预留丙方签发提货通知书有权签字的人签名字样及公章印样，并由甲方予以确认。甲方保证，乙方每次提货时，甲方必须按丙方有权签字人的签名字样及预留公章印样认真审查提货通知单和存入保证金进账单原件。甲方凭丙方签发的提货通知单和存入保证金进账单原件给予乙方提货，无丙方签发的提货通知单和存入保证金进账单原件，甲方准予提货的，甲方对丙方的付款责任不得免除。第四条银行承兑汇票的到期支付和逾期处理1.银行承兑汇票到期前二十天，乙方应及时地将足额的票款存入乙方在丙方开立的账户内。如银行承兑汇票到期前二十天丙方出具的提货通知单总金额小于由甲方开出确认书的银行承兑汇票总金额，丙方通知甲方、乙方作好银行承兑汇票的承付资金准备。2.银行承兑汇票到期前十五天丙方出具的提货通知单总金额小于由甲方开出确认书的银行承兑汇票总金额，丙方有权向甲方出具书面付款通知书。3.甲方根据前款规定承担的付款责任为甲方在本协议项下所收到的银行承兑汇票总金额扣除丙方出具的提货通知书总金额以外的连带付款责任。4.甲方或甲方在丙方所在地的办事机构对丙方签发的付款通知书应无条件签收，并在三个工作日内给予丙方书面回复，逾期不回复，视同默认丙方的处理意见及付款通知。银行承兑汇票出现丙方垫款，甲方承担付款通知书所列款项产生的垫款及垫款产生的利息的付款责任，甲方收到丙方的付款通知书应认真核对预留印鉴，并于接到付款通知后3日内将此款项汇入丙方在付款通知书上提供的账号内。5.甲方收到丙方的付款通知书时，即停止对乙方发货，乙方不得以任何理由向甲方主张发货或要求支付剩余款项。第五条声明和保证三方在此声明和保证如下：1.三方均为依法成立并合法存在的企业法人或金融机构，有权以自己名义、权利和权限从事本协议项的经营活动，并以自身名义签署和履行本协议。签署本协议所需的有关文件和手续已充分齐备并合法有效。2.签署本合同是各方自愿的，是自身意思的真实表示。3.各方届时将按照诚实信用的原则充分地履行本协议，并在履行本协议时给予他方必要的协助和配合。4.甲方每次收到丙方开出的提货通知书后，应及时发送回执通知丙方。5.丙方应定期主动向甲方核对乙方提交的丙方签发的提货通知书总金额。6.甲方按协议规定履行退款责任，甲方有权要求丙方提供相关证明材料；乙方无权向甲方提出任何异议和条件。第六条违约责任本协定生效后，任何一方违反本协议的任何约定义务给守约方造成损失，应赔偿守约的损失，损失包括本金、利息、罚息及赔偿费用。第七条协议的解释和争议与本协议有关的一切争议、纠纷，均由三方协商解决，协商解决不成的，依法由丙方所在地法院予以管辖。第八条合同的生效本协议于三方有权人签字、加盖公章、并自甲方实际收到乙方在丙方开出的银行承兑汇票后开始生效，至依照本协议签发的银行承兑汇票到期和全部履行完毕时失效。第九条协议附件下列文件为协议附件，与本文协议具有同等约束力。1.提货通知单及其回执2.付款通知单及其回执3.收到预付货款确认函4.签字字样通知书及确认书5.甲方与乙方签订的《购销合同》（编号：）6.其他为履行本协议所需的文件本协议一式三份，每方各执一份，每份均具有同等法律效力。甲方：法定代表人或代理人：乙方：法定代表人或代理人：丙方：法定代表人或代理人：签订日期：年月日附件2：提货通知单（编号：）致公司及其授权人：按年月日我行、公司与贵公司三方签订的编号为的《三方合作协议书》及贵公司与公司（以下简称付款人）签订的号供货合同的要求，付款人已将货款人民币大写：（小写：），依约存入在我行开立的账户，账号。请贵公司接此通知后按上述金额发货。到本次提货通知书（含本通知书）为止，我行发出提货通知书累计金额为人民币：万元（小写：）。此为第号提货通知书。附：保证金存入进账单份xx银行行（盖章）有权人签字：年月日提货通知单回执（编号：）xx银行行：贵行发出的编号为号、金额为人民币大写：小写：）的提货通知书，我公司已收到，并按上述金额发货，特此确认。公司（盖章）年月日附件3:付款通知书（编号：）致公司及其授权人：公司（以下简称：付款人）申请的银行承兑汇票万元，即将于年月日到期（合作协议书编号：），按照贵公司、付款人和本行签订的《三方合作协议书》的规定，贵公司为此必须承担付款责任，应付款数额为人民币万元，请贵公司自接本通知之日起三个工作日内给予书面答复并将款项汇入我行，逾期则默认本行处理意见和请求。偿付款项请汇入开户行：户名：账号：附：预付款汇款凭证复印件份；《提货通知书》复印件份。xx银行行有权人签字（章）.年月日附件4：付款通知书回执（编号：）致行及其授权人：兹确认（以下简称“付款人”）申请的银行承兑万元将于年月日到期（合同编号：）。按照贵行、付款人和本公司签订的协议书，本公司现对贵行《付款通知书》所要求的本公司应支付的款额（小写：）元人民币予以确认。付款汇入：开户行：户名：账号：公司（盖章）年月日附件5：收到预付货款确认函xx银行行：根据贵行、公司及我公司签订的《三方合作协议书》（编号：）约定，贵行签发的银行承兑汇票（编号：）的预付货款（大写）万元整，已收到，特此确认。公司（盖章）年月日附件6承诺函本承诺函由公司（以下简称甲方），于年月日向银行分行（支行）（以下简称银行）出具。鉴于：有限公司（以下简称工贸公司）出于自身的业务发展需要，与银行和公司（以下简称商业单位）签订了三份三方合作合同（协议）书（合同编号为），根据其中所列条款规定，由商业单位向银行申请开出以工贸公司为收款人的银行承兑汇票，由工贸公司、银行、商业单位三方根据三方合作合同（协议）书中规定程序操作，商业单位不定期从工贸公司提货，在业务完成后或银行承兑汇票到期时，三方对帐，工贸公司需将三方确认的已收到的银行承兑汇票金额减去商业单位已提货金额的余额本金（如果有的话）支付给银行。为此，应银行要求，甲方同意就工贸公司的该项付款义务向银行做出如下承诺：1、承诺付款范围：工贸公司按三方合作合同（协议）书约定收到的银行承兑汇票金额减去商业单位已提货金额的余额本金，此余额本金以三方对帐确认的金额为准。2、承诺期间：自工贸公司应向银行履行付款责任之日起六个月。如在此期间，工贸公司未向银行支付上述款项的，则银行可向甲方提出书面通知，要求甲方向银行支付应由工贸公司支付的上述第一条约定的款项。甲方接到银行的上述通知后应及时履行承诺付款义务。3、本承诺函自工贸公司应向银行履行付款责任之日起六个月的期限届满之日起自动失效。4、本承诺函受中华人民共和国法律管辖并解释，银行同意将执行本承诺函中产生的或与本承诺函有关的任何争议提交甲方所在地的有管辖权的人民法院诉讼解决。承诺人（盖章）法人或授权人签字年月日附件7：签字字样通知书公司：根据贵公司、公司及我行签订的《三方合作协议书》（编号：），我行授权的提货通知书签发人签字字样及预留公章印样送上，请予以确认。签字人字样：预留公章印样：xx银行行年月日签字字样确认书xx银行行：根据贵行、公司及我公司签订的《三方合作协议书》（编号：）约定，你行授权的提货通知书签发人签字字样及预留公章印样的签字字样通知书原样收悉，特此确认。银行签字人字样：预留公章印样：公司（盖章）年月日',)