保险合同与保单的区别,保险和保单有什么区别

('保险合同与保单的区别篇一：财产保险与人身保险的区别财产保险与人身保险的区别财产保险是指以财产及其相关利益为保险标的的保险，包括财产损失保险、责任保险、信用保险、保证保险、农业保险等。它是以有形或无形财产及其相关利益为保险标的的一类补偿性保险。人身保险是以人的寿命和身体为保险标的的保险。当人们遭受不幸事故或因疾病、年老以致丧失工作能力、伤残、死亡或年老退休时，根据保险合同的约定，保险人对被保险人或受益人给付保险金或年金，以解决其因病、残、老、死所造成的经济困难。人身保险与财产保险在下列问题上各具特点：（一）保险金额确定方式人身保险和财产保险在保险金额确定方式上有所不同：由于人的身体和生命无法用金钱衡量，所以保险人在承保时，是以投保人自报的金额为基础，参照投保人经济状况、工作性质等因素来确定保险金额。财产保险是补偿性保险，保险金额依照投保标的的实际价值确定。（二）保险期限除意外伤害保险和短期健康保险外，大多数人身保险险种的保险期限都在1年以上。这就要求在保费计算中要考虑利率因素，不仅包括利率的绝对水平，还要考虑利率未来的波动走势。除工程保险和长期出口信用险外，财产保险多为短期（1年及1年以内），计算保费时一般不考虑利率因素。长期人寿保险所交纳的纯保费中，大部分被用于提存责任准备金。这部分资金是保险人的一项负债，保险单在一定时间后，具有现金价值，投保人或被保险人享有保单抵押贷款等一系列权利，而这是一般财产保险所不具有的。（四）超额投保与重复投保保险中的补偿原则规定：所获的补偿金额不应超出实际损失金额，即不允许通过保险补偿而获利。事实上，此原则仅限于财产保险。因为人身保险的保险标的具有特殊性，保险利益难以用货币衡量，保险人只能在签发保单时，根据实际情况，对保险金额加以控制。而且投保人可同时在几家保险公司进行投保，一旦发生保险合同规定的事故，他可同时在几家保险公司获得保险金的给付。第1页共8页（五）代位求偿代位求偿是指当损失由第三方造成时，保险人在履行赔偿义务后，有权以被保险人的名义向第三方进行追偿，投保人或被保险人相应地让渡出这一权利。这同样是根据补偿原则？？被保险人不能从中获益而规定的。但这一原则仅在财产保险范围内有效，在人身保险中，投保人或被保险人既能从保险公司获得保险金，又同时可从肇事者处获取赔偿，而保险人仅有提供保险金的义务，没有从肇事者处索取赔偿的权利。从保险经营环节看，财产保险与人身保险的经营方式是不同的。（一）展业保险展业渠道主要包括直接展业、代理人展业及经纪人展业。其中，直接展业指保险人依靠自己的业务人员争取业务；代理人展业指在保险人授权范围内，由代理人进行保单推销，它又可分为专业代理和兼业代理。我国目前在财产保险中主要依靠直接展业和兼业展业，而人身保险除采用直接展业方式外，一般由专业代理人招揽业务。（二）承保保险承保的过程实质是对风险选择的过程。选择可分为对“人”的选择和对“物”的选择。财产保险的标的是物，但拥有或控制财产的被保险人也会影响标的风险的大小，因而财产保险除了对“物”进行选择外，还存在丰对“人”的选择问题。人身保险中，对“人”的选择就是对标的的选择，一般不涉及“物”的选择。（三）理赔财产保险和人寿保险在损失通知、索赔调查、核定损失金额以及最后结案的整套程序中都基本相同，人寿保险不适用损失补偿原则和代全求偿原则。（四）防灾防损在人身保险中，保险人进行防灾防损体现在：研究对付逆选择的措施，以有向社会宣传健康保护方案、捐赠医疗设备等行动上。在财产保险中则体现在保险人积极参与社会防灾防损工作和在自身业务经营中，如条款设计、费率厘定、承保经营等方面，贯彻保险与防灾防损相结合的原则。（五）投资由于人身保险具有储蓄性，所以保险人必须将提存的责任准备金用于投资，不断增殖，以应付将来给付的需要。财产保险多为短期，其责任准备金也有不断增殖、资金运用的问题，但其投资的重要性不及人身保险。第2页共8页人身保险准备金实际上是保险人为履行将来的给付责任而预选提存的对被保险人的负债，因此，采用人身保险与财产保险混业经营的方式，很可能发生寿险准备金被挪用的情况，最终导致拥有寿险保单的被保险人利益受到侵害，保险公司也可能发生给付危机。为预防这类事件发生，《中华人民共和国保险法》（本书以下简称《保险法》）明确规定：财产保险与人身保险实行分业经营。在当今国际购并浪潮中出现的产、寿险公司相互控股现象，与它们分业经营并不矛盾，因为相互控股的产、寿险公司在法律上都是独立的法人，在财务上仍是相互独立的。篇二：保险与其他概念的区别（一）保险与救济救济是指国家、社会组织或个人向陷入经济困难的特定人或不特定人无偿提供物质帮助使其维持生活的制度。他与保险都具有补偿人们因意外灾害事故所致损失的功能。1．救济在法律性质上，是一种单方的无偿的赠与行为，救济方与被救济方之间不存在双向的权利义务制约，更无等价有偿的对价条件。即救济方在实施救济之前不负有提供救济的义务，而被救济方也没有债权性质的给付请求权。而保险则属于双物有偿的合同行为，双方之间基于保险合同的约定存在具有法律约束力的权利义务关系。并且，被保险人（受益人）实现保险请求权，要求保险人履行保险责任的对价条件，是投保人向保险人交付保险费。2.救济活动的救助人可以是国家、社会组织或公民个人，只要自愿就可以成为救助人，无资格限制。西方称其为慈善事业。据我国有关法律政策，国家提供的救济，是谓社会救济；社会组织或个人提供的救济，则称为捐赠。而保险人必须是依法经过审查，批准其经营保险业务的经济组织，且保险人从事保险经营过程中，还必须接受保险监管机关的监督和管理。3.救济的使用对象（被救济人）是不特定的，不受限制。【不论是本国的还是外国的、单位还是个人，只要因意外灾害事故造成困难的，均可成为被救济人】。而保险的保障对象就只能是保险合同约定的特定的被保险人或受益人。4.第3页共8页救济的内容可以是食物或金钱，决定于救济人自身的财力，也不需要被救济人支付对价。保险则仅以货币作为保险人履行保险责任的内容，并以投保人交纳的保险费形成的保险基金作为前提，保险人依据保合约定从中提取相应的数额向被保险人或受益人支付保险赔偿金或人身保险金。5.救济的范围（数量）由救济人自己决定。一般，只有在意外灾害事故造成的经济困难达到一定程度救济方才提供救济。救济的效果是以被救济人能解脱困境、维持基本的生活水平为目的。保险的补偿条件是保合约定的支付条件，范围是以保合约定的保险金额为限，超过的损失部分，保险人不承担保险责任。（二）保险与储蓄储蓄是种使用权的让渡，从中获取利益的行为。与保险都具有以现有财产应对未来风险用以保证未来正常生产和生活的善后功能，确实两种不同的理财手段。1.适用范围不同。储蓄是财产所有人依靠自己的财产积累，应付各种需要，包括补偿意外事故的损失，或用于其他。保险仅限于补偿意外事故造成的损失。2.法律性质不同。储蓄是储蓄人单独实施的具有个体单位性质的自助行为。原因是储蓄人以自己的财力积累，自行承担风险。保险是多数社会单位共同实施的互助共济行为，即众多投保人通过保险将各自面临的风险转移给全体投保人共同承担，依靠全体投保人共同的财力（各自缴纳保险费构成的保险基金）来应对意外事故造成的损失。3.实施条件。储是以存款自愿、取款自由为原则，储蓄人只要符合约定的时间，且不需支付代价即可在其存款范围内提取所存款项和获得利息。保险人履行保险责任具有不确定性，一般，保险人支付保险赔偿金或人身保险金是以被保险人或受益人必须具备合同约定的赔付条件，病支付了保险费为代价。（三）与赌博都属射幸行为，带有偶然性。活动内容均表现为货币价值的对等性（前者是保险费数额与保险赔付金额的不对等，后者是赌本与获利结果的不对等）第4页共8页1.性质。保险在任何国家或地区均合法，手保护。赌博除个别外都禁止。2.目的。保险适用的目的是保险人向被保险人或受益人提供必然的保障，【不论保险事故发生与否均存在，只是表现形式不同，并非偶然的射幸行为。赌博的目的只是一味追求侥幸情况下的巨大利益】3.使用条件。保险的适用结果——投保人（被保险人）应对保险标的具有保险利益，用以防止谋取不正当利益的道德危险。赌博——赢取最大利益的不确定性是不受限制的，此恰为其吸引力所在。4.作用。百姓通过危险地集中和转移，将不确定的危险（偶然事件）变为必然的保障结果，达到分散危险、消除恐惧、消化损失、实现社会安定的效果。赌博，创造和增加危险。（四）与保证都是针对一定风险，由一方当事人（保证人或保险人）向另一方当事人（主债权人或被保险人）提供保障的合同行为。1.适用的风险范围。保险可适用于各种自然灾害和意外事故造成的损失或被保险人死亡、伤残、患病等风险。具合中取约定范围。保证书债务人不履行债务的信用风险。2.适用地位。保险是独立的合同行为，包括保证保险在内的各种保险合同，均以保险人与投保人、被保险人之间对应的双务关系为内容，不依附于其他法律关系。第5页共8页保证是从合同行为，保证合同的成立是以主债务的存在为前提，保证人是否履行保证责任亦取决于主债务的履行与否。3.适用基础。保险的适用前提是众多投保人实施的互助共济行为；保险人履行责任的物质基础：全体投保人交纳保险费构成的保险基金。保证：保证人实施的个别行为；履行的物质基础是：保证人自有财产。4.权利义务内容。保险关系是双务内容的，并且，保险人履行保险责任是以投保人交付保险费为对价的，属于有偿行为。保证则是单务内容的，保证人履行保证责任无对价条件，属于无偿行为。（五）商业保险与社会保险都属于社会保障体制的组成部分，都以提供经济保障为目的，均使具有保障作用的互助共济行为，都以风险的转移和集中作为运行机制。商保解决的是保险人与投保人（被保险人）间的保险商品交换关系，是一种等价有偿的商事合同。社保则属于社会福利制度，是运用社会保险基金向劳动者提供基本经济帮助，以实现其社会保障作用。篇三：保险凭证的法律效力与保险单的法律效力相比较下雪导致人冻伤，则下雪是（）A风险因素B风险事故C保险事故D损失因素险风险管理的具体目标有不同的内容，其中，减少损失的危害程度属于（）A风险管理的技术目标B保险管理的财务目标C风险管理的损失后目标D风险管理的损失前目标风险管理中，属于财务型风险管理技术的是（）A避免B预防C抑制D自留（）是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度、结合其他因素进行全面考虑A风险识别B风险估测C风险评价D风险管理第6页共8页投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约是（）A暂保单B小保单C投保单D保险单保险凭证的法律效力与保险单的法律效力相比较，两者的关系是（）A．保险凭证的法律效力小于保险单的法律效力B．保险凭证的法律效力小于等于保险单的法律效力C．保险凭证的法律效力大于等于保险单的法律效力D．保险凭证的法律效力等于保险单的法律效力在实务操作中，当保险人审核投保人填具的投保单后并在投保单上签章表示同意承保时即意味着（）A:保险责任开始B:保险合同有效C:保险合同成立D:保险合同生效同一保险利益的保险叫做（）。状态A.社会保险B.合作保险C.互助保险D.共同保险保险合同的主体包括（）A投保人、被保险人B投保人、保险人、受益人C投保人、被保险人、保险人D当事人、关系人投保人最基本的义务是（）A提供单证B协助追偿C交纳保费D施救投保人变更受益人时须经（）同意A保险人B受益人C第三者D被保险人几个保险人联合直接承保同一保险标的、同一风险、受益人取得受益权的唯一方式是（）A依法确定B以血缘关系确定C以被保险人或投保人通过保险合同指定D以经济利益关系确定保险标的因买卖、赠与、继承等民事法律行为将引起保险合同标的所有权的转移进而产生保险合同变更，该变更属于（）A保险主体的变更B保险客体的变更C保险内容变更D保险标的的变更针对的对象是（）。状态A.第7页共8页单个保险业务B.整体保险业务C.单个保险公司D.大多数保险公司按照保险条款的性质不同，可将保险条款分为（）。厘定保险费率遵循的适度性原则所强调的“适度性”A:特约条款和任意条款B:法定条款和任意条款C:基本条款和附加条款D:基本条款与特约条款依据风险产生的原因分类，风险可以分为（）A自然风险、社会风险、政治风险、经济风险和技术风险B财产风险、人身风险、责任风险和信用风险C纯粹风险和投机风险D静态风险和动态风险按照我国保险法的规定，人身保险所包括的险种有（）A人寿保险、人身意外伤害保险、教育保险B人寿保险、人身意外伤害保险、健康保险C人寿保险、人身意外伤害保险、信用保险D第8页共8页',)