解释保险合同的射幸性和个人行

('第1页共37页竭诚为您提供优质文档/双击可除解释保险合同的射幸性和个人行篇一：保险学期末总结第一章风险与风险管理?风险是一种损失的发生具有不确定性的状态。?风险是由风险因素、风险事故、损失三要素构成的。?风险因素又可以分为以下两类：1）有形（实质）风险因素（2）无形风险因素道德因素行为因素?风险分类按风险的损害对象分类:财产风险责任风险信用风险人身风险按风险的起源和影响分类基本风险特定第2页共37页风险按风险所导致的后果分类纯粹风险投机风险按风险产生的社会环境分类静态风险动态风险?风险管理的基本方法1.风险回避2.损失控制：防损减损3.损失融资：风险自留风险转移?可保风险的要件1.经济的可行性2.独立、同分布的大量风险标的3.损失的概率分布是可以被确定的4.损失时可以并且容易确定和计算的5.损失的发生既有偶然性6.特大灾难一般不会发生第二章保险概述第3页共37页?保险的职能保险的基本职能（一）分摊损失（二）经济补偿保险的派生职能（一）投资职能（二）防灾防损职能?保险的分类及其含义：1.按保险标的分类1.财产保险2.人身保险3.责任保险4.信用保证保险2.按保险性质分类;商业保险和政策保险3.按风险转移层次分类原保险和再保险（分保）复合保险和重复保险第三章保险合同?保险合同的特点1.保险合同的一般法律特性：是一种法律行为，双方意思表示一致，双方具有平等的法律地位。2.保险合同的保障性3.保险合同的诚信性第4页共37页4.保险合同的射幸性5.保险合同的对价有偿性6.保险合同的附和性7.保险合同的要式性?保险合同的形式：1.投保单(applicationform)：投保单也称要保单，是投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面要约。2.保险单(policy)：是指保险合同成立后，保险人向投保人（被保险人）签发的正式书面凭证，详细列明保险合同的全部内容。俗称“大保单”。3.保险凭证(certificate)：也称“小保单”，是一种简化了的保险单，是保险人向投保人签发的证明保险合同已经成立的书面凭证，保险凭证的法律效力与保险单相同，只是内容较为简单4.暂保单(binder)：又称临时保险单，由保险在签发第5页共37页正式保险单之前，出立的临时保险凭证。暂保单的内容比较简单,暂保单的有效期一般为30天；5.批单(endorsement)：又称为背书，是保险人应投保人或被保险人的要求出立的修订或者更改保险单内容的证明文件。?保险合同的要素：主体：合同当事人：保险人投保人合同关系人：被保险人受益人合同辅助人：保险代理人保险经纪人保险公估人客体：保险标的保险利益内容：保险条款合同基本条款内容?保险合同解释原则：1.文义解释原则首先，一般以普通字面含义解释保险合同条款的含义，即以一般公众理解的含义和价值作为判断标准，不得第6页共37页局限于保险合同用语的哲学或科学上的语义。其次，约定的特殊含义优于一般含义。2.真实意图解释原则意图解释是指在无法运用文字解释方式时，通过其他背景材料进行逻辑分析来判断合同当事人订约时的真实意图，由此解释保险合同条款的内容。3.解释有利非起草人原则《保险法》第30条规定：“采用保险人提供的格式条款订立的保险合同，保险人与投保人、被保险人或者受益人对合同条款有争议的，应当按照通常理解予以解释。对合同条款有两种以上解释的，人们法院或者仲裁机关应当作有利于被保险人和受益人的解释”。4.附加条款优于标准合同条款原则5.尊重保险惯例原则6.明示优于默示的原则第7页共37页四．保险的基本原则?最大诚信原则的含义保险合同双方当事人在订立及履行保险合同过程中必须按照合同约定向对方提供全部实质性重要事实，同时绝对信守合同订立的约定与承诺，互不欺骗和隐瞒，起源于海上保险。?保证的分类1、根据保证的存在形式可分为：明示保证：以文字或书面形式载于保险合同中默示保证：一般是国际惯例所遵行的准则，不载于保险合同中2、根据保证事项是否存在可分为：确认保证：对某一事实存在或不存在的保证承诺保证：对将来某一事项作为或不作为的保证?.保险利益的含义保险利益原则是指在签订和履行保险合同的过程中，第8页共37页投保人或被保险人对保险标的必须具有保险利益，否则保险合同无效。?保险利益构成的条件（1）保险利益必须是合法的（2）保险利益是经济上确定的利益（3）保险利益必须是客观存在的利益?保险利益原则的意义1、可以防止将保险变为赌博行为2、可以防止道德风险的发生3、可以限制赔偿或者给付的程度?财产保险的保险利益时效规定《保险法》第十二条规定：“财产保险的被保险人在保险事故发生时，对保险标的应当具有保险利益。”?人身保险利益存在的时效规定在人身保险中，保险期限长并且具有储蓄性，仅要求投保第9页共37页人订约之时对被保险人具有保险利益，而不问保险事故发生时是否具有保险利益。?近因原则的含义近因是指在风险和损失之间，导致损失的最直接、最有效、起决定作用的原因，而不是指时间上或空间上最接近的原因。?损害赔偿原则的含义损害赔偿原则是指在保险合同有效期内，当保险标的遭受保险责任范围内的损失时，保险人按照合同规定，以货币形式赔偿被保险人所受的损失，或者以实物赔偿和修复原标的物，只能是被保险人在经济上恢复到受损前的同等状态，而不能从中获得额外利益。?代位求偿的含义代位求偿是指在财产保险中，保险标的发生保险事故所导致的损失，依法由第三方承担赔偿责任，保险人在赔偿被保险人的损失后，被保险人应将对该第三方享有的赔偿请求权转第10页共37页移给保险人，由保险人代位行使。?委付的含义与运用委付是指被保险人将受损的保险标的的一切权利转移给保险人，而请求保险人支付全部保险金额的权利。一般情况下，委付用于海上保险。委付一般是由被保险人或者投保人提出的。?重复保险分摊原则的方法（1）顺序责任制：按照出单时间顺序进行赔偿。（2）比例责任制各个保险人承担的赔款金额?损失金额?（3）限额责任制各个保险人单独承保的保险金额?100%各保险人承保的保险金额总和各个保险人承担的赔款金额?损失金额?各个保险人单独承保的保险金额?100%各保险人承保的保险金额总和第五章保险费率的厘定第11页共37页?保险费的含义与构成保险费，简称“保费”，是投保人向保险人购买保险所支付的价格。保费纯保费保险赔付支出附加保费保险人所支配的费用，主要用于保险业务各项营业支出?确定纯费率：（一）确定保额损失率。保额损失率是确定纯费率的基本因素。保险损失率?赔偿金额?100%保险金额（二）计算均方差均方差反映了各保额损失率与平均保额损失率相差的程度，说明了平均保额损失率的代表性，均方差越小，则其代表性越强；反之，则代表性差。三）计算稳定系数第12页共37页稳定系数是均方差与平均保额损失率之比。（四）确定纯费率纯费率是纯保费占保险金额的比率，是作为保险金用于补偿被保险人因保险事故造成保险标的的损失金额。纯费率?平均保额损失率?均方差?平均保额损失率?（1?稳定系数）第六章保险公司的经营管理?保险公司的组织形式：1.我国保险公司组织形式保险股份有限公司国有独资公司2.保险公司的其他组织形式相互保险公司相互保险社保险合作社3.个人保险组织第13页共37页?我国设立保险公司的程序1、提出申请篇二：保险合同射幸合同篇一：射幸合同射幸合同英文对照aleatorycontract;chancecontract;射幸合同在学术文献中的解释1、射幸合同是指以不确定的事件发生作为给付条件的合同.具体讲一方当事人受偿只是一种机会,机会在效果上具有不确定性,要么什么都没有,要么可以获得数倍乃至数十倍于支付保费的赔付文献来源2、而人寿保险合同尤其是死亡保险合同,保险金要高于保单现金价值(亦正因为如此,保险合同称为射幸合同),因此,维持合同效力所能实现的担保能力要高于退保第14页共37页文献来源3、因此,保险活动具有赌博或彩票的性质,人们也将保险合同称为“射幸合同”.从表面上看,保险合同当事人的权利与义务是对等的,但实际上,在保险活动中,不可能出现双赢的局面文献来源射幸合同总论--------------------------------------------------------------------------------作者：付春明摘要：射幸合同以不确定性事项为合同标的，为人们所常说的撞大运。与人们平常生活中订立合同以确定性事件为标的的原则不同。因而常容易激发人们的投机心理，带来道德风险，所以人们一般视射幸合同为不正当的。但在法律史上，早在罗马法时期法律就有对射幸合同调整的记录，而且在现代各国民法中，也多有对射幸合同进行明第15页共37页文规定的。且在现实生活中，随经济社会发展，许多新种类的射幸合同如有奖销售合同、金融期权合同等如雨后春笋般冒出，射幸合同应在法律上取得一席之地应为理所当然之事。由于射幸合同的许多副作用，也由于例外从严的法律原则，我国也应在法律上明文规定射幸合同的适用范围，以对其进行严格规制。关键词：射幸、射幸合同、合法性一、射幸与射幸合同大千世界，无奇不有，现实生活中，人们基于或经济或益智或娱乐的目的，经常会就一些不确定的事项进行或说服或交易等行为，如打赌、期指买卖、保证等。通常，人们把这种主观上具猜测性和客观上具不确定性的事项称为机会性事项，参与这类事项的活动即为赌博或试运气活动。此类活动一个学理上的名字为射幸。射幸一词来源于拉丁文，在词源上，该词与alea（意为死亡）和aleator第16页共37页（意为玩骰子者）有联系。《牛津字典》给“射幸的”下了这样的定义：“取决于死亡的降临；因此，取决于不确定的偶然性。”[1]民事合同是法律地位平等的当事人意思表示一致的表达。射幸合同是民事合同中的一种，它属于双务合同的范畴，也即缔约双方负有相互给付的义务。当然，与一般双务合同相比，这种相互给付有其特殊性：一方的给付并非等价物而是寄于未来的不确定的偶然性，可能获得巨额利益也可能一无所获，但这并不影响射幸合同为双务合同的性质。因为，当事人订立双务合同时，他们正在进行允诺的交换，允诺的给付是约定的交换对象，这并不意味着各合同当事人把两个允诺的给付看成具有完全相同的市场价，或者看做同等地有利于自己。订立合同的主要诱因是这样的事实：各当事人对向他允诺的给付，比他同意在交换中付出的给付，有更强烈的欲望。[2]即所谓经济学上的边际效用更大。第17页共37页基于射幸合同的标的具有的不确定性和偶然性的特点，各国民法对之定义大同小异如《法国民法典》第1104条第2款定义射幸合同：“在契约等价是指各方当事人依据某种不确定的事件，均有获得利益或损失之可能时，此种契约为射幸契约。”[3]路易斯安那州民法典第1776条规定：“若作为合同目的之一的履行取决于不确定事件，合同是射幸的或冒险的。”第2982条规定：“射幸合同是当事件人全体或其中一人或数人由此获得利益或遭受损失的效果取决于不确定事件的相互协商一致。”美国《合同法重述》第291条：“本重述中的‘射幸允诺’是指以偶然事件的发生或由当事人假定的偶然事件的发生为条件的允诺。”[4]从以上定义可知，射幸合同的基本特征有：（一）射幸合同的交易对象是“幸运”或者说是“希望”第18页共37页交易的标的物在合同缔结时尚不实际存在，所存在的只是获得该标的物的或然性，或者说取得该标的物的希望。因此，罗马法学家把与射幸合同有关的买卖活动正确地称为“买希望”（emptiospei）。[5]即一方当事人支付一定的代价所得到的只是一个机会或一个希望。譬如在有奖销售中，买受人花钱买得一件商品的同时也买回一个获奖的机会，是否中奖则有待于奖票的号码。（二）射幸合同成立的特殊性与附条件的各类合同不同，射幸合同成立即生效，与附条件的诸如雇佣合同、承揽合同、买卖合同等需等条件成就与否才决定合同的效力不同，当事人不得因交易标的物的未出现或者灭失而提出反悔或者撤销合同的要求。这也是罗马法中的“买希望”与“买希望之物（emptioreisperatae）”之间的区别所在。[6]这里还需指出的是，附条件的合同尽管所附条件的成第19页共37页就具有不确定性，且立约人也可能从不实际承担作出所允诺给付的义务，但并不能说这些合同具有射幸性，为射幸合同。因为射幸合同是其标的具有不确定性而附条件的合同标的是确定的，只是以不确定的条件来制约其效力。射幸合同既然是一种民事法律行为，其本身也是可附条件的。另外，用英美法的观点看：一个合同，只有在当事人考虑到即使他们中的一个不履行另一个仍可能必须履行的情况下，并且只有在这些允诺表明了这样的意思，即一方当事人在一定情形之下，即使他方当事人不履行，仍履行其允诺的情况下，才能是射幸合同。这样的法律后果是：合同若为射幸合同，一方当事人可能承担作出即行履行的法律义务，而他方当事人则不承担并且决不会承担这样的义务。[7]（三）射幸合同双方承受的风险不平衡比如与射幸合同有关的买卖活动，如前文所述的“买希望”，“显然是一种卜测不定的的买卖（典型的情况是第20页共37页预购某一天或某一段鱼网的捕捞结果）。它要求买者支付价款，即便任何期望均未出现”。[8]有论者认为射幸合同的风险还可能表现为交易人对遭受到的追夺不享有请求救济权，例如，所获得物品因权利瑕疵而受到追夺，在正常的买卖中，买者在遭受追夺后可以向卖者提起诉讼，要求卖者给予赔偿，而在“买希望”中买者面对追夺则不享有该权利。[9]笔者以为，如果是在罗马法时代，采所有权绝对主义，法律强调对财产“静”的保护即对所有权人的保护，该学者的观点极为正确。但现代民法强调交易的安全性，注重对财产进行“动”的保护即对善意取得人的保护。买卖不确定物即“买希望”的射幸合同，当希望实现时，射幸合同转化为确定的货物买卖合同，因而必然伴随货物的交付和权利的移转，如有权利瑕疵自有民法善意取得制度的适用，从而并不会有第21页共37页权利存在瑕疵的风险。当然买者明知权利有瑕疵，且当别论。（四）射幸合同的严格的适法性和最大诚信性正因为射幸合同具有机会性和偶然性的特征，才使射幸合同当事人之间容易作出有违公序良俗的相互协议，所以任何承认射幸合同的国家都对它进行较为严格的监督，从这个意义上讲，射幸合同比其它合同具有更为严格的适法性，必须严格依法订立和履行；同时为防止当事人依侥幸心理作出背信弃义的不诚实行为，对当事人双方诚信程度的要求远远高于其它民事活动。例如最典型的射幸合同保险合同，就要求当事人要最大诚信地恪守合同。这也是出于稳定社会秩序、取法公平的需要。（五）射幸合同等价有偿的相对性民事合同一般贯彻等价有偿的民法基本原则，普通的交换合同正是如此。交换合同为一方给予对方的报偿。都第22页共37页假定具有相等的价值。而射幸合同在这一点上表面上看起来似乎与等价有偿原则背道而驰，因为一方当事人支付代价最终或者“一本万利”，或者毫无所得。其实射幸合同就单个而言往往如此，就全体而言则依然超脱不了报偿与付出对等的“藩篱”。就拿彩票来说，发售单位发售彩票所得款项与购买者中彩时必须支付的奖金从大体上必然相差无几，凡是合法发售彩票的单位都不会也不允许从中谋取暴利，而只能从中扣取佣金或服务费，否则将为法律所禁止。至于某些社会福利性奖券，体育彩票等在所筹款项与中奖支付额之间差额较大，或者说中奖率低返还率低，则是出于公众福利或慈善事业的特定目的，不在此论。这种等价有偿的相对性在保险合同中体现得更为清晰。就单个投保人而言，他与保险人之间不可能构成等价有偿，投保人支付保险费后要么一无所获，要么获得高倍赔偿，但就全体保险合同而言，保险费与赔偿金额原则上相等，第23页共37页[10]这也是保险公司为什么必须要有法定注册资本的法理所在。总之，射幸合同的这一特征将它与普通的交换合同区别开来。二、射幸合同的合法性探析一种民事法律行为是否合法，取决于主体适格、意思健全和内容适法三个要件的具备。射幸合同作为一种民事法律行为，其合法性也大体需要具备上述三要件。前两要件的满足对于射幸合同来说并非合法性障碍，射幸合同的合法性诉求在于其作为一种合同类型能否得到法律的认可，在于其标的即内容是否合乎法律要求。（一）功能性合法保证射幸合同具有很多副作用：射幸合同的后果往往致使一方获得丰厚的收益，同时导致另一方遭受惨痛损失，可以说一方的幸福是建立在对方痛苦基础上的，有高昂的道德成本，不利于善良风俗的培育和社会稳定；射幸合同还第24页共37页会激发和鼓励人们的投机心理和赌博兴趣等。是不是因为射幸合同具有如此之多的副作用，我们的法律就应该禁止呢？其实，大凡人们参与社会经济生活，总会面对许多不确定的风险，人们的多种经济行为或措施其实都有双刃剑的特点。一般而言，只要能满足人们的社会经济生活意愿、有利于社会经济生活的发展，法律的政策性考虑就不应是禁止而是管理和引导。所以我们在看到射幸合同具有的副作用的同时更要看到其主作用，即射幸合同的功能性问题。也即如果一种射幸合同在功能上是在相当程度上不依人的意愿为转移的社会——经济趋势或者风险，有利于经济的活跃繁荣和社会发展如期货买卖合同或有利于社会秩序的安定如风险分担的保险合同，那么这种射幸合同因其功能合乎社会规范目的应该得到法律承认和支持；而如果一种射幸合同仅仅是“由人们刻意设置的”偶然性结果或风险[11]如赌博，那么此射幸合同的投机性副作用将会第25页共37页放大，会带来道德风险，不利社会稳定，其功能则会因为不合乎社会规范目的而受到法律的非难。（二）积极的合法保证——合同自由从人权尊重角度看，现代文明社会“人”的意识的觉醒和尊重，“以人为本”理念的推崇，体现在法律上即为私法自治，强调人的意志的自由和能动。赋予个人在私法上对自己事务的自由决定。也就是说，人的意志可以依其自身的法则去创设自己的权利义务，当事人的意志不仅是权利义务的渊源，而且是其发生的根据。[12]这一原则体现在合同法上即为合同自由原则。按照合同自由原则，当事人得按照自己的意志去自由地决定是否订立合同、自由地决定对方当事人、自由地决定合同的内容、自由地决定合同的形式。也就是说，合同自由的范围包括订立合同的自由、选择对方当事人的自由、合同内容决定的自由及选择合同形式的自由四个方面，其核心和实质是合同的成立第26页共37页以当事人的意思表示一致为必要，合同权利义务仅以当事人的意志而成立时，才具有合理性和法律上的效力。从经济发展角度看，正如德国民法学家迪特尔？梅迪库斯所述：经济发展的历史告诉我们一个经验法则：自主决定是调节经济过程的一种高效手段，特别是在一种竞争性经济制度中，自主决定能将劳动和资本配置到能够产生最大效益的地方去，而其他调节手段，如国家的调控措施，往往要复杂得多、缓慢得多、昂贵得多。因此，总体上产生的效益也就要低得多。[13]这也正符合理性个人是自身利益最佳判断者的法谚。所以，合同自由既是经济社会追求社会资源有效配置、扩大社会福利的内在要求也是个人追求自身利益最大化的正当性诉求。可见，无论就人本主义角度还是社会经济发展角度，个人自主决定其事务，创设自己的权利义务第27页共37页都有其合理性的法源基础。作为合同一类的射幸合同，合同自由原则应是能够满足其合法性诉求的。（三）消极的合法保证——不违背公序良俗《中华人民共和国民法通则》第7条规定：民事活动应当尊重社会公德，不得损害社会公共利益，破坏国家经济计划，扰乱社会经济秩序。这就是所谓的民法的公序良俗原则。尊重公序良俗是人们行为的道德标准，由于其能弥补法律的局限性和符合法律正义规范价值目标，因而常在各国的民法中得到确立而具有了法规范意义。因此，任何民事法律行为都不能有违公序良俗，否则法律将作出否定性评价。如《日本民法典》第90条规定：以违反公共秩序或善良风俗的事项为标的的法律行为无效。日本学者我妻荣对违反公序良俗的行为进行类型化，此即著名的“我妻荣型”，其将违反公序良俗的行为分为以下7种类型：??（7）显著的射幸行为。[14]从“我妻荣型”中，似乎射幸第28页共37页合同是违背公序良俗的类型，但我们要注意到，我妻荣所说的是显著的射幸行为，这里并不排斥一切射幸行为。所以，并不是说射幸合同一定是违背公序良俗的，至于什么是显著的射幸行为，则是法律解释和价值判断的问题。因此，只要射幸合同不违背公序良俗，就能获得法律上的正当性。三、射幸合同的法律地位历史地看，早在罗马法时期射幸合同就被法律进行调整，优士丁尼《学说汇纂》第18编第1章收入了一段彭波尼关于射幸合同的论述，该论述虽然讲的是未来物的买卖，但已被法学家们视为对射幸合同的经典解释。彭波尼说：“有时，没有实物的出售也是可以理解的。比如买幸运（alea）。这样的情况有：购买未来将捕到的鱼、鸟，或是购买奖券，即使什么也没得到，购买却已成立，因为这是在买希望。即那些凭奖券取得物品，即使遭受追夺，第29页共37页也不因购买而产生债，因为买卖双方都清楚这次交易意味着什么。”[15]可见，射幸合同取得法律上的地位有着久远的历史。在现代各国民法中，合同按合同内容的确定与否可大别为标的确定性合同与标的不确定性合同。标的确定性合同与人们经济社会生活习惯相吻合，故在人们参与社会经济生活、进行社会经济行为时采标的确定性合同为原则，采标的不确定性合同为例外。根据例外从严的法律原则，以不确定性标的为内容的射幸合同常受到法律的严格规制。考虑到射幸合同在社会经济生活中存在的现实性同时也是社会经济生活的需要，很多国家都把射幸合同作为典型合同规定于民法典或合同法中，使其具有实定法的地位，以此明文定其当事人的权利义务。因为根据私法中法不禁止即自由的原则，如不明文规定射幸合同当事人地位及其权义，容易滋生纠纷，不利于法律控制和定纷止争。第30页共37页从现代各国对射幸合同的立法规定看，可分为大陆法系的规定和英美法系的规定。大陆法系基本是规定于民法典中，如上文所述的路易斯安那州民法典和法国民法典。其中又以法国民法典规定最为详尽，甚至设专编规定。《法国民法典》第三卷第十二编专编规定了射幸契约。除前文所述第1104条有规定外，第1946条规定：“射幸契约，为当事人全体或其中一人或数人取决于不确定的事件，对财产取得利益或遭受损失的一种相互协议。射幸契约如下：保险契约；航海冒险借贷；赌博及打赌；终身定期金契约。”由于海事法中就保险契约，航海冒险借贷有规定，故《法国民法典》只就后几种合同予以规定，法国对赌博及打赌一般不予法律保护，《法国民法典》第1965条规定：“法律对赌博的债务或打赌的偿付，不赋予任何诉权。”但存在例外，第1966条规定：“关于练习使用武器的竞赛、赛跑或赛马、赛第31页共37页车、网球赛以及其它目的为培养灵巧及锻炼身体的同类体育比赛，约定赌注者，不在此限。但法院认为金额过大者，得驳回其请求。”同时第1967年规定：“在任何情况下，输方不得追索其自愿支付的金额，但赢方如有诈欺、欺瞒或骗取情形时，不在此限。”即对篇二：人身保险属于射幸合同人身保险属于射幸合同法院判决重复赔【案情】20XX年11月16日，余某驾驶二轮摩托车下班回家，与李某驾驶的变型拖拉机发生碰撞，致余某及二位乘坐人受伤，两车受损的交通事故，余某负主要责任，李某负次要责任。事故发生后余某被送往医院抢救无效死亡。余某被人力资料和社会保障局认定工伤。另查明，余某任职的建筑公司曾向保险公司投保建筑施工人员团体意外伤害保险，主险为建筑施工人员团体意外伤害保险70000第32页共37页元，附加险为建筑施工人员团体意外伤害医疗保险10000元。之后，余某的四位受益人要求保险公司给付保险金。庭审中，保险公司辩称：被保险人仅限于在施工场地内出险才赔付，余某【裁判】保险金70652.20元。【点评】该建筑公司所投保险种属于人身保险合同，是典型的第三人利益合同，即签订人身保险合同的目的是投保人为了确保自身或其他具有保险利益的人的身体或寿命在出现保险合同所约定的伤亡时能及时得到赔偿以弥补其经济或精神损失，其法律性质是射幸合同，其权利具有期待性，作为人身保险的意外伤害保险不适用损失补偿原则，保险人不能以用工单位已向受益人给予赔偿为由拒绝保险理赔，故保险公司应当赔偿。篇三：射幸合同概述射幸合同概述所谓“射幸”，即“侥幸”，它的本意是碰运气的意思。是指当事人一方是否履行义务有赖于偶然事件的出现第33页共37页的一种合同。这种合同的效果在于订约时带有不确定性。保险合同是射幸合同中的典型一种，在合同的有效期间，如发生保险标的损失，则被保险人从保险人那里得到的赔偿金额可能远远超出其所支出的保险费，反之，如果无损失发生，则被保险人只能付出保费而无任何收入。射幸合同属于民事合同中的一种，它属于双务合同的范畴，也即缔约双方负有相互给付的义务。射幸合同的交易标的物在合同缔结时尚不实际存在，所存在的只是获得该标的物的偶然性。根据我国《合同法》第124条规定：“本法分则或者其它法律没有明文规定的合同，适用本法总则的规定，并可以参照本法分则或者其它法律最相类似的规定。”就此，射幸合同也只能在我国法律上取得无名合同的法律地位（无名合同由于缺乏典型的和具体的法律调整规范，容易导致法律适用的紊乱）。在单行法方面，我国法律上有规第34页共37页制的射幸合同仅有保险合同一类，而在我国的现实生活中却存在多种射幸合同。如期货买卖合同、彩票或奖券合同、有奖销售合同和现在的热门金融衍生工具合同如金融期货、金融期权、远期外汇买卖、股标指数交易等合同。[编辑本段]射幸合同的构成要件射幸合同的构成要件为：1．射幸合同当事人。2．合同标的。3．双方就成立射幸合同的真实意思表示。即一旦满足这些条件，射幸合同即成立。而射幸合同的生效要件则是合同当事人之间约定的条件实现。《中华人民共和国民法通则》第7条“民事活动应当尊重社会公德，不得损害社会公共利益，破坏国家经济计划，扰乱社会经济秩序”，第58条“违反法律或者社会公共利益的民事法律行为无效。”这就是所谓的民法的公序第35页共37页良俗原则。尊重公序良俗是人们行为的道德标准，由于其能弥补法律的局限性和符合法律正义规范价值目标，因而常在各国的民法中得到确立而具篇三：保险合同是射幸合同,因此保险金请求权的行使是以()为条件的。A.保一、整体解读试卷紧扣教材和考试说明，从考生熟悉的基础知识入手，多角度、多层次地考查了学生的数学理性思维能力及对数学本质的理解能力，立足基础，先易后难，难易适中，强调应用，不偏不怪，达到了“考基础、考能力、考素质”的目标。试卷所涉及的知识内容都在考试大纲的范围内，几乎覆盖了高中所学知识的全部重要内容，体现了“重点知识重点考查”的原则。1．回归教材，注重基础试卷遵循了考查基础知识为主体的原则，尤其是考试第36页共37页说明中的大部分知识点均有涉及，其中应用题与抗战胜利70周年为背景，把爱国主义教育渗透到试题当中，使学生感受到了数学的育才价值，所有这些题目的设计都回归教材和中学教学实际，操作性强。2．适当设置题目难度与区分度选择题第12题和填空题第16题以及解答题的第21题，都是综合性问题，难度较大，学生不仅要有较强的分析问题和解决问题的能力，以及扎实深厚的数学基本功，而且还要掌握必须的数学思想与方法，否则在有限的时间内，很难完成。3．布局合理，考查全面，着重数学方法和数学思想的考察在选择题，填空题，解答题和三选一问题中，试卷均对高中数学中的重点内容进行了反复考查。包括函数，三角函数，数列、立体几何、概率统计、解析几何、导数等第37页共37页几大版块问题。这些问题都是以知识为载体，立意于能力，让数学思想方法和数学思维方式贯穿于整个试题的解答过程之中。',)