财务自由计划-2020年1月8日

('财务自由计划-2020.1.9（简单7步通向财务自由：成功检查清单）第1步：欢迎来到丛林：储蓄1.要成为一个投资者，而不只是一个消费者，你下定决心了吗？√2.要承诺将一个具体比例的收入储蓄起来，这些钱放入你的自由基金不得取出，你承诺了吗？√-一年1万元。第2步：成为内行：炒股只买指数基金（1）任何一个10年，公募基金战胜市场的比例（或者跑赢它们业绩基准的比例）有多大-很小，不到5%？（2）购买指数基金最好，能战胜96%的个人选股收益。第3步：梦想的价格要实现你的财务梦想，实际需要的财富数字究竟是多少，你搞清楚了吗？你真正需要积累多少财富才能获得财务安全、财务独立、财务自由，你算好了吗？不必工作，被动收入（储蓄利息和投资收益）足以维持现在的生活方式！财富规模为投资资产（股票、房产、债卷、存款等）折合现金数量。年被动收入=财富规模年化收益率（按4%计算）实现财务梦想需要的年限=每月定额存款（或投资），按平均年化收益率（4%累积到对应财务规模需要你年数“72法则”估算投资翻倍年数=72除以你的投资收益率。比如你现在有250万元（等额资产或现金），你的投资收益率或存款利率是4%，则实现财富翻番，达到500万需要：18年=72/4。财务安全----被动收入18万元/年，对应财富规模为450万元1.房租或者房贷：每月_8000元；2.食物，日用品：每月_5000元；3.水费、电费、天然气费、电话费：每月_1000元；4.交通：每月_1000元；5.保险：每月____元；6.合计：每月__15000元；7.年度基本开支：每年___180000元.财务独立----被动收入31.2万元/年，对应财富规模为780万元1.你现在每个月服装费的一半：每月__1000元；2.你现在每个月吃饭和娱乐费用的一半：每月__10000元；3.你现在每个月放纵一把和奢侈一把的费用的一半：每月__元；4.每个月增加活力需要的额外收入的一半：每月__元；5.每个月要保持财务安全需要的收入，加在一起：每月_15000元；6.为了保持财务活力所必需的每月收入总额：每月__26000元；7.保持财务活力所需要的年收入：每月_26000元×12=每年31.2万元。财务自由---被动收入85万元/年，对应财富规模为2125万元1.梦想A-召集家族聚会：20000元/月2.梦想B-资助亲戚朋友：20000元/月3.社会捐赠：5000元/月4.实现财务独立所必需的月收入：26000元/月5.实现财务自由所必需的月收入合计：71000元/月6.实现财务自由所必需的年收入：_85万元/年财务绝对自由---被动收入625万元/年，对应财富规模为1.56亿元1.购买别墅5000万元，贷款利率5%，还款及费用：25万/月2.购买菜园休闲2000万元，利率5%，还款及费用：20万元/月3.实现财务自由需要的月收入：7.1万元/月4.实现绝对财务自由的月收入：52万元/月5.实现绝对财务自由的年收入：每年=5212=625万元按照保守、中庸、激进计划，分别需要多少年能够实现财务梦想。实现财富梦想需要努力的时间年化收益率4%,无论房产租金还是理财基金，应该不难达到，总之要投资。第4步：选择最有效的投资决策资产配置-分散投资：（不把所有鸡蛋放在一个篮子里）总体投资中“安全/安心水桶”与“风险/成长水桶”及梦想水桶“所占百分比：年轻激进：6040∶；年老稳健：7030∶；安全/安心水桶-储蓄、债卷、国债、黄金、保险风险/成长水桶-股票、期货、房产、创业梦想水桶-从风险/成长水桶突然行大运赚大钱时拿出来一部分暴利填入有条件的话，梦想要及时完成。第5步：只赚不赔终身收入计划-投资组合与年金1.全季节投资组合（瑞·达利欧）：第一，30%的资产在股票上。（可以买股票指数基金，比如标准普尔500指数基金，或者其他指数基金。）股票的风险（即波动性）程度要比债券高3倍。第二，长期国债。15%中期国债（期限是7~10年），40%长期国债（期限是20~25年）。用更多的债券才能抵消股票的波动性。”第三，7.5%的黄金和7.5%的大宗商品。能在快速通货膨胀形成股债双杀时，得到弥补。最后，组合必须再平衡。意思是说，当某一块资产表现很好时，你必须卖掉一些，把它占总资产的比例调回到最初的配置比例。再平衡，至少要每年做一次。2.即期年金和延期年金（相当于买收入保险，目前大陆没有）：选择哪种年金取决于现处于哪个人生阶段即期年金就是先一次性付给保险公司一大笔钱，马上就可以按月定期领取收入。即期年金最适合那些到了退休年龄或者超过退休年龄的人来使用，退休了需要收入，马上可以定期领取收入。简单地说，即期年金能够战胜所有其他备选金融工具，为你提供一份有保障的终身收入，它只靠一点就能完胜——这个概念被称为“死亡率加成”（mortalitycredits）。因为有很多人购买了即期年金，其中一些人死得早，而有些人会活很长时间。通过把所有人的风险合并到一个大池子里，那些购买了年金且活得时间更长的人就得到了更多好处，因为那些死得早的人有些钱没有来得及领取，按照保险合同，就留给那些活得长的人了。延期年金：它意味着把钱交给保险公司，可以是一次全部交完，也可以用几年分期分批交完，但是你不是马上定期领取收入而是延期再领，这样可以用你的本金产生的收益进行再投资。如果你退休了或者需要收入了，你可以根据自己的意愿开始得到你想要的收入流，你余生都会一直持续不断地获得。你会有一个收入规划，上面会列得清清楚楚，从不同的年龄开始领取，你能得到的月收入分别是多少。40岁、50岁、60岁，你想哪年开始领取就从哪年开始。三种主要类型的延期年金。1.固定年金。你会得到固定的有保障的年收益率，无论股票市场是涨是跌。它非常像是你买了一张大额存单或者债券，得到的收益率都是固定不变的，但是收益率高低是不同的。2.指数年金。你的年金收益率与股票市场指数的表现绑定，你可以得到股市上行收益的一部分，不过不是全部，但是你没有任何下行风险，绝对不会亏损。3.杂交“指数”年金。你能得到指数年金的好处，又附加一份终身收入条款。这份终身收入条款让你有能力得到终身收入。年金的收入保障质量高低，取决于发行年金的保险公司的质量高低，所以关键是保险公司要有较高的信用评级。第6步：像大师那样投资：亿万富翁战术手册①收益—风险不对称比例起码不少于5（收益）∶1（风险）；②总要借助于大趋势的力量，坐在时代的风口，猪也能飞起来；③最坏的市场环境是你最好的投资机会；第7步：只管去做，尽情享受，尽情分享生活就是成长和给予。生命的秘密就是给予。知道不是力量，执行才是力量。只要每天进步一点点就行，长期坚持下来，不知不觉地你通向财务自由的道路，到达目的地，你的梦想就成真了。投资要跟随社会发展大趋势：网络、新能源、生物科技投资产品要满足人们需要：为人提供服务投资领域：围绕衣食住行',)